3. Các dịch vụ chính thông qua 3 phương thức giao dịch của ngân hàng Đông Á
3.1 Khách hàng cá nhân
3.1.1. Thẻ Đa năng.
- Chuyển khoản: Từ tài khoản Thẻ đa năng đến tài khoản Thẻ Đa năng; từ tài khoản Thẻ Đa năng đến tài khoản Thẻ Tín dụng; từ tài khoản Thẻ Đa năng đến tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn VNĐ Cá nhân và Doanh nghiệp.
- Thanh toán trực tuyến:
Mới đây, Ngân hàng Đông Á đã triển khai mô hình cổng thanh toán trực tuyến. Theo họ, những cơ cấu cần thiết của TMĐT đó là cho phép truy cập vào các dịch vụ tài chính
từ các trang web thương mại, các website bán hàng theo hình thức B2B hoặc B2C cung cấp khả năng thanh toán trực tuyến cho người thanh toán, các doanh nghiệp TMĐT yêu cầu thanh toán trực tuyến và năng lực thanh toán rồi cung cấp khả năng thanh toán qua nhiều kênh... Chức năng của các nhà cung cấp là phải cho người thanh toán nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Và đương nhiên, thanh toán trực tuyến là yếu tố không thể nào thiếu được.
- Đứng ở góc độ của mình, ông Trần Phương Bình, Tổng Giám đốc Ngân hàng Đông Á cho rằng thanh toán trực tuyến nhằm thúc đẩy TMĐT tại Việt Nam phát triển và góp phần vào việc thực thi chính sách giảm chi trả tiền mặt, gia tăng tính năng TMĐT nhằm quần chúng hoá dịch vụ Ngân hàng. Đông Á cho biết họ đã có những thành công bước đầu. Với hai kênh giao dịch chính của Ngân hàng điện tử Đông Á là Internet và thông qua SMS, khách hàng của Đông Á hoàn toàn có thẻ giao dịch bất cứ lúc nào, bất cứ đâu và hoàn toàn không bị hạn chế về không gian thời gian. Với quy trình thanh toán trực tuyến của Đông Á, họ nhắm đến việc bảo vệ cả hai bên tham gia giao dịch đó là người mua và người bán. Đặc biệt, không chỉ có những đơn vị có website bán hàng trực tuyến trên mạng mà ngay cả những đơn vị cung cấp kênh mua hàng qua điện thoại, hoặc ngay cả siêu thị cũng có thể sử dụng kênh thanh toán thông qua Ngân hàng Đông Á điện tử. - Ngày 1-10-2009, Ngân hàng Đông Á hợp tác cùng Công ty Cổ phần dịch vụ Trực tuyến FPT triển khai dịch vụ thanh toán trực tuyến hóa đơn mua hàng trên website http://www.izon.vn qua kênh giao dịch Ngân Hàng Đông Á Điện Tử.
- Để sở hữu các mặt hàng trên website http://www.izon.vn nhanh chóng nhất, khách hàng chỉ cần đăng ký chuyển khoản/thanh toán trên Ngân Hàng Đông Á Điện Tử (với 3 phương thức giao dịch: Internet/SMS/Mobile Banking) và có hạn mức chuyển khoản và số dư trong tài khoản không thấp hơn giá trị hóa đơn thanh toán.
- DongA Bank luôn không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới thanh toán trực tuyến với nhiều đối tác uy tín. Đến nay, DongA Bank đã liên kết triển khai thanh toán trực tuyến với 15 đơn vị đối tác, giúp khách hàng chủ động, dễ dàng mua sắm hàng hóa phục vụ cho công việc, nhu cầu giải trí và đời sống một cách an toàn, nhanh chóng mà không phải mất thời gian và chi phí đi lại.
(Website http://www.izon.vn chuyên cung cấp các loại thẻ game trả trước như: MU, SaigonTel, VDC, Thế giới hoàn mỹ, Asiasoft, TAAN Online, Con đường tơ lụa…) .- Thanh toán hóa đơn: Thanh toán cho tất cả hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, Internet, học phí…của các nhà cung cấp có liên kết với DongA Bank.
+ Sử dụng thẻ tín dụng, ghi nợ, ví điện tử… để thanh toán là một thói quen phổ biến tại các nước phát triển, giúp đơn giản hóa quá trình mua bán và an toàn hơn do
+ Tại Việt Nam, các hình thức thanh toán bằng thẻ bắt đầu xuất hiện theo nhu cầu phát triển của xã hội. Người dân có tài khoản trong ngân hàng và muốn việc sử dụng tiền trong tài khoản được tiện lợi hơn. Để tránh việc mỗi lần rút tiền lại phải đến giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng, loại thẻ ATM đã ra đời cùng với các máy rút tiền tự động, các điểm chấp nhận thẻ. Tới nay trên cả nước đã có hơn 4.000 máy rút tiền ATM, số lượng thẻ phát hành của các ngân hàng lớn như Vietcombank, Dong A bank đã lên tới hàng triệu thẻ.
+ ATM là tên gọi chung cho các loại thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, dùng để thực hiện các giao dịch tự động như kiểm tra tài khoản, rút tiền hoặc chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua thẻ điện thoại... từ máy rút tiền tự động (ATM). Cùng với sự ra đời rất nhiều loại thẻ của các ngân hàng khác nhau, thẻ ATM cũng dần được bổ sung nhiều chức năng:
- Mua thẻ trả trước: Các loại thẻ điện thoại di động, thẻ internet, thẻ điện thoại trả trước, thẻ Internet & điện thoại…
- Nạp tiền điện tử: Vcoin, VCard, Bạc, VCash, VnTopup, Thẻ học tiếng Anh…
Ngân hàng Đông Á DAB và MobiVí đã kí kết vào bản hợp đồng chính thức về dịch vụ thu hộ vào ngày 08 tháng 04 năm 2010. Qua đó khách hàng của DAB có thể nạp tiền vào tài khoản của ví điện tử MobiVí trên kênh Ngân hàng Điện tử bao gồm Internet Banking, SMS Banking và Mobile Banking của DAB
Bắt đầu từ bản hợp đồng hợp tác thử nghiệm đầu tiên của MobiVí với Ngân hàng Đông Á được kí kết vào ngày 23 tháng 11 năm 2007 về việc hợp tác thử nghiệm.
Từ đó với sự phát triển của MobiVí trong những năm vừa qua đã tạo dựng được lòng tin vững chắc của khách hàng cũng như những ngân hàng có tiếng tại Việt Nam, số lượng ví ngày càng tăng cùng với hàng loạt hợp đồng kí kết với các doanh nghiệp. Tất cả những điều đó là cơ sở dẫn đến việc hợp tác giữa Ngân hàng Đông Á và MobiVí.
Sự kết hợp này nhằm mục đích đem đến cho khách hàng sự an toàn, nhanh chóng và tiện lợi hơn trong cuộc sống.
- Tra cứu số dư.
- Tra cứu thông tin giao dịch.
Dịch vụ này được triển khai trên các tài khoản sau:
• Tài khoản Thẻ (Thẻ Đa năng, Thẻ Tín dụng)
• Tài khoản Tiết kiệm
• Tài khoản Tiền gửi thanh toán (Cá nhân và Doanh nghiệp) Khách hàng vui lòng đăng ký sử dung Ngân Hàng Đông Á Điện Tử:
Hướng dẫn đăng ký
• Đăng ký tại bất kỳ Chi nhánh / Phòng giao dịch/ TTGD 24H DongA Bank
• Mang theo CMND và
o Thẻ Đông Á, hoặc
o Sổ tiết kiệm
o Giấy ủy quyền có xác nhận của chủ tài khoản Doanh nghiệp (đối với người được ủy quyền)
Thông tin liên hệ:
Trung Tâm Dịch Vụ Khách Hàng. Tổng đài: 1900545464.
Email: 1900545464@dongabank.com.vn.
- Khoá/Mở khoá tài khoản thẻ.
- Nhận SMS thông báo phát sinh giao dịch.
Dịch vụ cung cấp qua kênh giao dịch SMS Banking/Mobile Banking
- Phương thức giao dịch:
* SMS Banking: giao dịch bằng tin nhắn SMS, tổng đài 8149 hoặc 1900 545464 * Mobile Banking:cài đặt ứng dụng DongA Mobile Banking trên các điện thoại di động có hỗ trợ Java với:
Giao diện thân thiện, dễ dùng
Ứng dụng không lưu mật mã
Các lệnh, giao dịch gửi đi, nhận về được mã hóa
- Các dịch vụ:
* Dành cho mọi đối tượng (SMS Banking):soạn tin nhắn và gửi về tổng đài 8149 hoặc 1900 545464
để xem thông tin
Tỷ giá vàng, lãi suất (tiền gửi, tiết kiệm).
Thông tin khuyến mãi (nếu có)
Mạng lưới chi nhánh/phòng giao dịch, mạng lưới ATM và hệ thống VNBC
* Dành cho khách hàng của DongA Bank (Thẻ, tiết kiệm, tiền gửi,...) + Chuyển khoản: từ tài khoản Thẻ đến tài khoản Thẻ, số tiền tối thiểu 50.000 VNĐ/lần, tối đa 2.000.000 VNĐ/ngày. Đặc biệt: chuyển khoản qua Mobile Banking tới 500.000.000 VNĐ/ngày.
+ Thanh toán trực tuyến khi mua hàng qua mạng
+ Thanh toán hóa đơn tiền điện với Công ty Điện Lực TP.HCM. + Thanh toán cước dịch vụ viễn thông Internet với Công ty FPT Telecom. + Mua thẻ trả trước các loại thẻ điện thoại di động, thẻ Internet, thẻ điện thoại trả trước, thẻ Internet và
+ Khóa/mở khóa tài khoản Thẻ + Nhận tin nhắn thông báo khi thay đổi số tiền trong tài khoản.
- Quy định và hướng dẫn:
o HD sử dụng SMS Banking. o HD sử dụng Mobile Banking. o HD mua thẻ trả trước. o HD nạp tiền điện tử. o HD thanh toán trực tuyến.
o HD thanh toán Hóa đơn tiền điện.
- Đăng ký: tại Chi nhánh / Phòng giao dịch DongA Bank hoặc nhắn tin trực tiếp về tổng đài 8149 hoặc 1900 545464.
- Phí dịch vụ (Đã bao gồm VAT)
STT Dịch vụ ĐVT Phí
(Gồm VAT) Ghi chú
I Chuyển khoản/ thanh toán trên Internet Banking/ SMS Banking/ Mobile Banking
Theo hạn mức đăng ký Chuyển khoản/ thanh toán cao nhất trên Internet Banking/ SMS Banking/ Mobile Banking
Phải đăng ký 1 giải pháp xác thực.
+ Từ 10 triệu VNĐ trở xuống VNĐ/Tháng/TK 9,900 + Trên 10 triệu VNĐ đến 100 triệu
VNĐ VNĐ/Tháng/TK 50,000
+ Trên 100 triệu VNĐ đến 500
triệu VNĐ VNĐ/Tháng/TK 100,000
II SMS Banking
1 Nhận thông báo phát sinh giao dịch
Tài khoản Thẻ
Đa Năng VNĐ/Tháng/TK 9,900
Miễn phí nếu TK sử dụng dịch vụ Chuyển khoản/ thanh toán Tài khoản
Thẻ Tín Dụng
VNĐ/Tháng/TK 9,900
Banking IV Phí dịch vụ xác thực: (SMS, Thẻ Xác Thực) 3 Một giải pháp xác thực Miễn phí 4 Thêm một giải pháp xác thực VNĐ/Tháng/TK 4,400 5 Phí phát hành Thẻ xác thực VNĐ/Lần 8,000 Miễn phí phát hành lần đầu 03 tháng triển khai (đến hết ngày 23/05/2009)
V Phí chuyển khoản khác vùng Biểu phí hiện hành VI Các dịch vụ khác Miễn phí Trên 3 phương thức: Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking Liên hệ
Nguồn: DongA Bank
3.1.2. Thẻ Tín dụng .
Tra cứu thông tin tài khoản: hạn mức tín dụng được cấp, hạn mức tín dụng còn lại, số dư nợ hiện tại…
Tra cứu thông tin giao dịch – Sao kê giao dịch Nhận SMS thông báo phát sinh giao dịch
3.1.3. Tài khoản Tiết kiệm, Tiền gửi thanh toán
Tra cứu thông tin tài khoản Tra cứu thông tin giao dịch
Tra cứu thông tin giao dịch
Nhận SMS thông báo phát sinh giao dịch
Chuyển khoản trong hệ thống DongA Bank (Dành cho Doanh nghiệp sử dụng 1 chữ ký)
4.Hạn mức giao dịch (chuyển khoản / thanh toán):
Phương thức Số tiền tối thiểu Số tiền tối đa
I. Khách hàng cá nhân
Internet Banking 50.000 VNĐ/lần 500.000.000 VNĐ/ngày SMS Banking 2.000.000 VNĐ/ngày Mobile Banking 500.000.000 VNĐ/ngày
II. Khách hàng Doanh nghiệp
Internet Banking 50.000 VNĐ/lần 5.000.000.000 VNĐ/ngày
Chương III
Phương hướng họat động của ngân hàng Đông Á
Nâng cao vị thế của công ty trong ngành ngân hàng.Độc lập tự chủ trong xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ của ngân hàng.Mục tiêu chủ yếu là ổn dịnh tiền tệ,giảm bớt lạm phát ,bảo đảm an tòan khối lượng tiền tệ của ngân hàng.Góp phần tạo dựng môi trương vĩ mô cần thiết cho sự phát triển của đất nước.
Đổi mới cơ cấu tổ chức của công ty từ trung ương xuống cấp chi nhánh theo hướng tinh gọn,có đủ nguồn lực và khả năng xây dựng công ty theo hướng phát triển hơn.Thự thi chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường dựa trên cơ sở công nghệ tiên tiến.Thực hiện các điều lệ , chuẩn mực quốc tế và cách thức họat động của ngân hàng trung
Điều hành chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thận trọng ,linh họat trên nền tảng công cụ CSTT hiện đại và công nghệ tiên tiến ,xây dựng và thực thi chinh sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường từng bước nâng cao tính chuyển đổi của VNĐ.
Tăng cường các hiệu lực về quản lý và giám sát các biến động về ngọai hối .Tự do hóa giao dịch vãng lai và từng buớc nới lỏng kiểm sóat các giao dịch vốn một cách thận trong,phù hợp với lộ trình mở cửa của thị trường tài chính đất nước và thế giới.Tăng nhanh việc dự trữ ngoại hoái ,thực hiện có hiệu quả cơ chế tỉ giá hóai đoái linh hoạt theo cơ chế thị trường.
Xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng riêng hiện đại và có hiệu quả cả về thể chế ,mô hình tổ chức và nguồn nhân lực và phương pháp thanh tra giám sát nhằm đáp ứng yêu cầu thực tế và phát triển của ngành ngân hang,thực hiện đúng các nguyên tắc và chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng .THành lập cơ quan giám sát an tòan họat động của ngân hàng.
Ứng dụng các thành tựu khoa học mới và công nghệ thông tin vào hoạt đông chính của ngân hang.Tăng cường các loai hinh thương mại điên tử vào họat động và phục vụ khách hang,giúp khách hang dễ dàng tiếp cận với những dịch vụ mới của ngân hàng. Đưa ra mức lãi suất hấp dẫn thu hút khách hàng trong nước và nước ngòai,từ đó góp phần tăng nguồn ngân sách ngoại tệ cho ngân hàng.
Liên kết hoạt đông với các lĩnh vực kinh tế khác như vận tải,giáo dục…. Đưa ra những lọai hình thanh tóan tiện lợi cho khách hàng.
Đội ngũ nhân viên đủ trình độ,tác phong làm việc nghiêm túc,thái độ phục vụ lịch sự đúng mực với khách hàng
Tổng Kết
Tóm lại ,ngày nay Thương Mại Điện Tử là được ví như một công cụ không thể thiếu được trong thời buổi kinh tế thị trường, cuộc sống bận rộn làm cho con người ta không có nhiều thời gian cũng như cảm thấy bận rộn mỗi khi cần biết về một thông tin
ta cần có một cái gì đó để phục vụ họ để giảm thiểu tối đa thời gian đi lại của họ. Vì vậy, với sự ra đời của Thương Mại Điện Tử đã giúp ích được cho rất nhiều người. Đặc biệt là các ngân hàng lớn nhỏ hay các Công ty, Doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhờ ứng dụng Thương Mại Điện Tử có thể giảm thể chi phí sản xuất. Mặt khác, cùng với sự xuất hiện của các mô hình kinh doanh Thương Mại Điện Tử hoàn toàn mới như Amazon.com, Cisco.com …
Vì vậy, mọi doanh nghiệp nói chung, cũng như ngân hàng Đông Á nói riêng điều có cơ hội ngang bằng nhau khi tham gia kinh doanh cũng như cung cấp thông tin và các dịch vụ tiện ích trên thị trường. Nhưng chắc chắn đó là một điều không dễ, bởi có sự cạnh tranh của nhiều đối thủ khác nhau. Điểm cốt lõi ở đây là ai biết sử dụng tối đa các tiện ích cũng như công nghệ tiên tiến mà Thương Mại Điện Tử mang lại thì sẽ thành công trong tương lai.