III- các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm vật chất xe “ tô
2. Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty PJICO trong thời gian qua
qua
Ngay sau khi thành lập, PJICO đã nhanh chóng triển khai hoạt động kinh doanh của mình trên hai lĩnh vực chính là kinh doanh bảo hiểm và đầu t. Thông qua hai lĩnh vực chủ đạo này, Công ty đã và đang thu đợc nhiều thành tựu đáng khả quan, đa Công ty trở thành một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam.
Bảng 7: Doanh thu bảo hiểm của công ty PJICO( 2000- 2004)
Năm Kế hoạch (tỷ đồng) Thực hiện (tỷ đồng) Thực hiện/ kế hoạch (%) Tốc độ tăng trởng so với năm trớc (%)
2000 138.00 144.00 104.35 -
2001 152.08 164.60 108.23 14.31
2002 186.20 211.90 113.80 28.74
2003 220.42 252.83 114.70 19.31
2004 292.58 321.10 109.74 27.00
Nguồn: Các báo cáo tổng kết kinh doanh cuối năm từ 2000- 2004 của công ty PJICO
Nhìn chung, trong 5 năm hoạt động kinh doanh gần đây, PJICO đều hoàn thành vợt mức kế hoạch do hội đồng quản trị giao.cả 5 năm công ty đều vợt mức kế hoạch trên 100% đẩy mức độ tăng trởng của năm này so với năm trớc hơn 10%. Công ty đã bảo hiểm và đồng bảo hiểm nhiều công trình lớn, giá trị hàng trăm triệu đô là Mỹ nh khách sạn Daewoo, toà nhà HITC tại Hà Nội, Diamon Plaza tại TP. Hồ Chí Minh, các công trình cầu đờng (cầu Đuống, cầu Đà Rằng, cầu Hàm Rồng, đờng quốc lộ số 1. đờng cao tốc xuyên á, đờng Hồ Chí Minh), công trình thuỷ điện sông Hinh, đờng dây tải điện Hàm Thuận - Đa Mi, các tàu dầu lớn của Petrolimex, VOSCO ... Ngoài ra, Công ty cũng đã thiết lập đợc nhiều mối quan hệ với các công ty tái bảo hiểm trong và ngoài n- ớc nh VinaRe, MunichRe, CologneRe, SwissRe, HartfortRe, West of England, HannoverRe, Willis Faber, Lloyd's,..., đồng thời tham gia vào nhiều loại hình đầu t nh cho vay cầm cố chứng khoán, đầu t vào bất động sản, góp vốn liên doanh,... Mặc dù với con số tăng trởng nh trên cha thực sự là cao nhng cũng chứng tỏ đợc sự nỗ lực, cố gắng của Công ty trong suốt quá trình hoạt động, dần dần khẳng định đợc vị thế của Công ty trên thị trờng bảo hiểm.
II- tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe “ tô nớc ngoài tại công ty bảo hiểm PJICO( 2000-2004)
Trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm vật chất xe ô tô tại các công ty bảo hiểm ở Việt Nam, dù là nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô trong nớc hay nớc ngoài thì quá trình triển khai đều phải đợc tiến hành qua ba bớc: Khai thác sản phẩm; Giám định và Bồi thờng tổn thất; Đề phòng và Hạn chế tổn thất. Tuy nhiên, quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nớc ngoài vẫn mang những nét riêng so với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô trong nớc xuất phát từ đặc thù chính, đó là: yếu tố khách hàng.
Có thể nói rằng, quá trình triển khai nghiệp vụ chịu sự chi phối của nhiều yếu tố, nhất là yếu tố khách hàng. ở đây, vì đối tợng tham gia là ngời nớc ngoài, các tổ chức nớc ngoài và các doanh nghiệp nớc ngoài cho nên họ có những nhận thức, suy nghĩ về bảo hiểm rất khác so với những đối tợng là ngời trong nớc.
Trớc hết, ngời nớc ngoài hiểu biết rất sâu sắc về bảo hiểm, họ không chỉ thấy đợc bảo hiểm là cần thiết mà còn thấy đợc những tác dụng to lớn của bảo hiểm đối với đời sống, sản xuất kinh doanh của họ. ở nhiều nớc trên thế giới, nhất là những nớc có nền bảo hiểm phát triển, bảo hiểm không còn là điều xa lạ đối với mọi cá nhân, mọi tổ chức trong xã hội. Dờng nh tham gia bảo hiểm đã trở thành một thói quen, truyền thống của họ. Chẳng hạn nh ở Nhật Bản, doanh thu phí ròng của bảo hiểm xe ô tô khoảng 4000 tỷ Yên mỗi năm, chiếm hơn nửa tổng doanh thu phí ròng của bảo hiểm phi nhân thọ với hơn 80% số hộ gia đình đều tham gia bảo hiểm. ở nớc Anh, thị trờng bảo hiểm xe cơ giới cũng hết sức phát triển, trong đó có 25 triệu xe đang lu hành và hơn 60% số hộ gia đình mua bảo hiểm xe cơ giới. Còn ở Việt Nam, số lợng xe cơ giới lu hành chỉ chiếm khoảng 10 triệu xe trong đó chỉ có khoảng 3% số xe đó là tham gia bảo hiểm vật chất thân xe. Do có sự khác biệt nêu trên nên khi đến
Việt Nam, đa số ngời nớc ngoài đều tham gia bảo hiểm một cách tự nguyện. Có thể nói, đây là một điều kiện thuận lợi cho các công ty bảo hiểm ở Việt Nam khi triển khai nghiệp vụ này, đặc biệt là các công ty có thể tiết kiệm đợc chi phí, thời gian dành cho các hoạt động tuyên truyền, quảng cáo để tập trung vào các dịch vụ chăm sóc khách hàng sau bán.
Bên cạnh đó, khi mua bảo hiểm, ngời nớc ngoài thờng dựa vào danh tiếng, uy tín của công ty là chính. Không giống nh những ngời trong nớc, trớc khi đi đến quyết định mua bảo hiểm, ngời nớc ngoài thờng nghiên cứu, xem xét rất kỹ tên tuổi của công ty trên thơng trờng, vị thế của công ty và thậm chí cả khả năng tài chính của công ty. Những ngời này thờng tham gia bảo hiểm ở nhng công ty có danh tiếng, có tiềm lực tài chính mạnh. Theo họ, chỉ có những công ty nh vậy mới đủ khả năng đảm bảo quyền lợi của họ. Hơn thế nữa, ngời nớc ngoài cũng thờng đánh giá công ty thông qua trình độ của nhân viên. Với họ, một công ty tốt là một công ty có đội ngũ nhân viên giỏi cả về trình độ chuyên môn nghiệp vụ, cả về trình độ giao tiếp,...Điều này cho thấy trong quá trình triển khai nghiệp vụ, công ty phải làm sao nâng cao đợc uy tín, vị thế của mình và đồng thời phải không ngừng nâng cao trình độ của đội ngũ nhân viên, nhất là những nhân viên làm công tác khai thác và công tác giám định, bồi thờng tổn thất.
Bên cạnh những nhận thức cao về bảo hiểm, ngời nớc ngoài cũng am hiểu luật lệ giao thông. Vì thế mức độ rủi ro của xe ô tô nớc ngoài là thấp hơn ô tô trong nớc. Điều này giúp các công ty hạn chế đợc chi tiêu dành cho công tác đề phòng hạn chế rủi ro, tổn thất bởi vì ngời nớc ngoài tự họ cũng ý thức đ- ợc vấn đề này. Và do đó xe ô tô nớc ngoài có đợc u tiên đặc biệt là thờng đợc giảm phí từ 10% đến 15% so với quy định.
Một đặc điểm nữa của ngời nớc ngoài là thờng tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn. Một mặt, do họ có thu nhập cao hơn so với những ngời trong nớc nhng mặt khác, họ có quan điểm rằng nếu tham gia bảo hiểm với số tiền ít thì khi tổn thất xảy ra cũng chẳng bù đợc thiệt hại, trách nhiệm lớn thì
kinh phí sẽ lớn, hơn thế chi phí cho bảo hiểm là chi phí thờng xuyên, số phí đóng bảo hiểm chỉ là một khoản phải chi nhỏ của họ. Do vậy, các công ty bảo hiểm thờng chào bán các hợp đồng với số tiền bảo hiểm lớn.
Tóm lại, từ những đặc điểm nêu trên, ta thấy khách hàng là một yếu tố quan trọng quyết định tới tất cả các khâu của quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nớc ngoài. Với đối tợng là ngời nớc ngoài, quá trình khai thác trở nên dễ dàng hơn, bởi vì các cán bộ khai thác sẽ không phải mất nhiều thời gian cho việc giới thiệu những lợi ích của sản phẩm mà thay thế vào đó là thực hiện các hoạt động khuyếch trơng uy tín, thanh thế của công ty trên thơng trờng, bồi dỡng, nâng cao trình độ cho nhân viên khai thác. Thêm vào đó, quy trình giám định và bồi thờng tổn thất đòi hỏi phải đợc tiến hành nhanh chóng hơn, các giấy tờ về sản phẩm, biên bản,... đều phải đợc quy định rõ ràng, cụ thể. Công tác đề phòng hạn chế tổn thất chủ yếu tập trung vào việc h- ớng dẫn thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, còn các trang thiết bị phục vụ cho nó hầu nh đều do chính bản thân ngời nớc ngoài tự trang bị lấy, nhờ đó mà số tiền dành cho công tác này giảm đi nhiều so với khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô trong nớc.
Dới góc độ nhà bảo hiểm, một sản phẩm bảo hiểm thờng đợc triển khai theo một quy trình thống nhất bao gồm ba khâu công việc sau:
- Khai thác bảo hiểm hay còn gọi là bán các dịch vụ, các sản phẩm bảo hiểm.
- Đề phòng và hạn chế tổn thất hay còn gọi là kiểm soát tổn thất. - Giám định và bồi thờng hay còn gọi là giải quyết khiếu nại.
Cả ba khâu trên có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, mỗi khâu đều đóng một vai trò quan trọng trong toàn bộ quy trình triển khai bảo hiểm và chúng đều có ảnh hởng trực tiếp đến kết quả và hiệu quả kinh doanh của cả doanh nghiệp. Vì vậy, phân tích thực trạng hoạt động của từng khâu trong từng tháng, từng quý, từng năm để rút ra kinh nghiệm và đề ra phơng hớng hoạt động tốt hơn là
một trong những nội dung quan trọng trong phân tích hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Trớc hết, chúng ta sẽ đi vào phân tích cụ thể nội dung của công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô nớc ngoài của công ty PJICO.