2. Giải pháp tăng cờng khả năng huy độngvốn của Chi nhánh
2.12. Mở rộng mạng lới kinh doanh
* Mạng lới giao dịch:
Hiện nay, chi nhánh NHNNo & PTNT huyện có 4 phòng giao dịch đặt tại các khu đông dân c. Do đó, cần tính toán cụ thể để mởi rộng thêm mạng lới hoạt động, cần tính toán để ngời dân từ các ngõ ngách... đến điểm giao dịch không quá xa.. Mạng lới phòng giao dịch rộng khắp trên địa bàn sẽ có khả năng huy động vốn đợc nhiều hơn, xong cũng cần tính đến chi phí đầu t để đạt đợc hiệu quả tối u.
* Địa điểm giao dịch:
Mạng lới phòng giao dịch phải gắn với khu vực đông dân c, các trung tâm kinh tê - văn hoá của huyện, phải thuận tiện trong việc đi lại. Các phòng giao dịch cần đợc trang bị các phơng tiện kỹ thuật nhất định, hệ thống bàn làm việc màu sắc trang nhã, cán bộ làm việc giao dịch với khách hàng ăn mặc lịch sự... đều có ảnh hởng tốt với khách hàng. Môi trờng làm việc của Ngân hàng tốt làm cho khách hàng mỗi lần đến giao dịch đều cảm thấy thoải mái, dễ chịu. Đồng thời, còn tạo điều kiện để cản bộ Ngân hàng làm việc đợc hiệu quả hơn.
* Thời gian giao dịch:
Một vấn đề mà ngân hàng cần quan tâm giải quyết đó là thời gian hoạt động của Ngân hàng, ngời gửi tiền chủ yếu là tầng lớp dân c, ngời lao động... nếu thời gian hoạt động của ngân hàng trùng với thời gian làm việc của ngời gửi tiền thì hiệu quả huy độngvốn của ngân hàng sẽ không cao. Do vậy, ngân hàng nên bố trí thời gian hoạt động sao cho hợp lý nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c.
2.13. Nâng cao trình độ cán bộ
Cán bộ suy cho cùng luôn là yếu tố quyết định sự thành công hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Thật vậy, không thể nâng cao hiệu quả sức cạnh tranh của Ngân hàng nếu không có những cán bộ nhân viện có đạo đức nghề nghiệp, tận tụy với công việc. Do đó, chi nhánh cần quan tâm đúng mức đến chính sách cán bộ trong chiến lợc kinh doanh của mình, thờng xuyên bồi dỡng nâng cao trình độ cho cán bộ nhân viêc. Khuyến khích cán bộ nhân viên tham gia các lớp tập huấn để tiếp cận kiến thức mới, sắp xếp bố trí lao động hợp lý, đúng ngời đúng việc. Tuyển dụng nhân viên có trình độ và theo những chuẩn mực nhất định, xây dựng quy chế làm việc nhằm phát huy sức sáng tạo của mỗi cá nhân. Đồng thời, phát huy đợc sức mạnh tập thể của Ban lãnh đạo.
Bộ phận làm công tác huy động vốn cần bố trí cán bộ nắm chắc nghiệp vụ để có thể giải thích tờng tận khi khách hàng yêu cầu , tạo niềm tin cho khách hàng đối với Ngân hàng. Có chế độ thởng phạt công minh đối với cán bộ nhân viên có thành tích tốt trong công tác. mạnh dạn giao việc cho cán bộ trẻ có năng lực và trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện và thử thách. Trên cơ sở đó, đề bạt vào cơng vị nặng nề hơn.
Tóm lại, các giải pháp nêu trên có mối liên hệ với nhau, việc áp dụng một số giải pháp này có thể tạo nên ảnh hởng tới các giải pháp khác. Chẳng hạn, hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng chắc sẽ nâng đợc chất lợng các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, tạo cơ hội thu hút khách hàng ngày càng nhiều hơn. Nguồn vốn huy động lớn là điều kiện cần thiết để mở rộng tín dụng và đầu t phát triển kinh tế... Vì vậy, nến căn cứ vào điều kiện cụ thể từng thời kỳ để chọn lựa các giải pháp cho thích hợp và đạt hiệu quả mong muốn.
3. kiến nghị
3.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nớc
Sự ổn định tiền tệ, tốc độ lạm phát: đây là một trong những điều kiện quan trọng và cần thiết cho việc thực thi có hiệu quả các giải pháp nhằm huy động vốn. Điều chỉnh chính sách tiền tệ, chính sách tài khoá đồng bộ nhịp nhàng, các công cụ lãi suất, tỷ giá phải thực sự phù hợp với biến động của thị tr- ờng, tránh gây đột biến cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, của Ngân hàng.
Hoàn thiện hệ thống thông tin dự báo về thị trờng, tạo điều kiện hỗ trợ, t vấn cho hoạt động kinh doanh của các tổ chức kinh tế và các NHTM.
Thiết lập môi trờng kinh tế lành mạnh, ổn định giá trị đồng tiền, chính sách lãi suất hợp lý, kích thích các cá nhân và TCKT gửi tiền vào Ngân hàng, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của NHTM.
Tạo lập môi trờng pháp lý ổn định và phù hợp: chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nớc thực hiện các đờng lối, chính sách đổi mới, cải tạo hệ thống pháp lý cũng có tác động đến công tác huy động vốn của ngân hàng, xây dựng một hệ thống luật pháp ổn định, tạo hành lang pháp lý an toàn cho mọi hoạt động kinh doanh.
Xây dựng cơ chế chính trị ổn định: cơ chế chính trị có tác động rất lớn đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, chính trị có ổn định, nền kinh tế có phát triển thì mọi hoạt động của Ngân hàng mới đạt hiệu quả cao.
Các cơ quan quản lý nhà nớc và địa phơng cần có chính sách thúc đẩy sản xuất kinh doanh trên địa bàn, mở rộng hoạt động du lịch, xây dựng các trung tâm văn hoá, nhà máy chế biến sản phẩm nông nghiệp, phát triển các làng nghề thủ công truyền thống, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất trên địa bàn, từ đó tạo môi trờng thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nớc Việt Nam và NHNNo & PTNT Việt Nam
Là hai ngân hàng thuộc cấp quản lý ở tầm vĩ mô, hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng cấp trên nhăm thực hiện đúng mục tiêu, đờng lối, chính sách, chơng trình kinh tế đặt ra, tuy vậy, chi nhánh huyện Nghĩa Hng cần đợc độc lập hơn trong hoạt động kinh doanh của mình để có thể tận dụng đợc nhiều cơ hội trong hoạt động kinh doanh, do đó, Ngân hàng NNo & PTNT Việt Nam cần tạo điều kiện để mở rộng phạm vi, quyền hạn cho chi nhánh huyện Nghĩa Hng.
Sự hình thành và phát triển thị trờng vốn: trong giai đoạn phát triển hiện nay, sự hình thành và phát triển thị trờng vốn là rất cần thiết và có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động của Ngân hàng. Thị trờng vốn phát triển tạo điều kiện cho Ngân hàng phát hành chứng khoán, trái phiếu huy động vốn có mệnh giá lớn và có thời gian dài, thị trờng vốn là một kênh dẫn dắt vốn có hiệu quả cao, tạo điều kiện thuận lợi cho việc luân chuyển tiền tệ, thúc đẩy nền sản xuất phát triển, nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng.
Tạo điều kiện về mặt pháp lý cũng nh tài chính giúp chi nhánh huyện Nghĩa Hng tìm kiếm và xây dựng trụ sở giao dịch mới khang trang và hiện đại hơn.
Tạo điều kiện về nhân sự: số lợng, chất lợng đảm bảo cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nghĩa Hng.
Tăng cờng cho chi nhánh ngân hàng cơ sở vật chất hiện đại nhằm tăng hiệu quả trong công tác huy động vốn tăng hiệu quả kinh doanh của toàn Ngân hàng.
Kết luận
Để thực hiện công nghiệp hoá- hiện đại hoá, với mục tiêu chiến lợc phát triển kinh tế – xã hội 2001 – 2010 là đa nớc ta ra khỏi tình trạng kém phát triển đa GDP tăng gấp đôi năm 2000, nâng cao rõ rệt đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân đòi hỏi phải có nguồn vốn rất lớn. Bởi vốn là yếu tố có tính chất quyết định sự tăng trởng và phát triển của mỗi quốc gia nói chung, đỗi với từng doanh nghiệp nói riêng.
Đặc biệt là hoạt động kinh doanh của NHTM với đặc điểm là: “ Đi vay để cho vay. Vì vậy phải tìm ra giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng là cần thiết. Toàn bộ nội dung của khoá luận đã hoàn thành đợc các mục tiêu đặt ra cụ thể.
Thứ nhất: Hệ thống đợc những vấn đề có tính lý luận về vốn và hiệu quả
khả năng huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trờng.
Thứ hai: Phân tích đánh giá đúng mức tình hình hoạt động kinh doanh
của chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng nói chung. Đặc biệt là thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng. Khoá luận đánh giá những kết quả đạt đợc và chỉ rõ những tồn tại cùng nguyên nhân ảnh hởng đến công tác huy động vốn của chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng.
Thứ ba: Trên cơ sở lý luận và thực tiễn khoá luận đã đa ra hệ thống giải
pháp và kiến nghị vơi nhà nớc và các ngành có liên quan nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng.
Hoàn thành khoá luận này, em mong muốn sẽ đóng góp đợc những suy nghĩ về một số giải pháp nhằm làm tốt hơn nữa công tác huy động vốn của chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng. Nhng do đây là một để tài rộng và hết sức phong phú, thời gian nghiên cứu có hạn do đó, khó tránh khỏi những khiếm khuyết và hạn chế. Kính mong các thầy cô giáo cùng các bạn đóng góp những ý kiến quý báu để đề tài thêm phong phú và mang tính thực tiễn cao. Em
xin chân thành cảm ơn cô giáo PGS. TS Nguyễn Thị Minh Hiền, các anh chị cán bộ Ngân hàng NNo & PTNT huyện Nghĩa Hng đã giúp em hoàn thành chuyên đề này.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn !
Mục lục
Lời nói đầu ... 1
1.Tính cần thiết của đề tài: ... 1
2. Mục đích nghiên cứu: ... 1
3. Đối t ợng và phạm vi nghiên cứu: ... 2
4.ph ơng pháp nghiên cứu: ... 2
5.Kết cấu của đề tài: ... 2
Ch ơng 1 ... 3
Những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn Của ngân hàng th - ơng mại ... 3
1. Ngân hàng th ơng mại và vai trò của nó đối với nền kinh tế ... 3
1.1. Khái niệm Ngân hàng th ơng mại ... 3
1.2. Những hoạt động cơ bản của NHTM ... 4
1.2.1 Những hoạt động truyền thống: ... 4
1.2.2. Những dịch vụ Ngân hàng mới phát triển gần đây: ... 6
1.3. Vai trò của Ngân hàng Th ơng mại trong nền kinh tế ... 9
2. Vai trò của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM ... 11
2.1. Khái niệm về vốn ... 11
2.2. Vai trò của công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM ... 11
2.3. Cơ cấu vốn của Ngân hàng Th ơng mại ... 13
2.3.1. Vốn tự có: ... 13
2.3.2. Vốn huy động: ... 15
2.3.3. Vốn đi vay: ... 15
2.3.4. Vốn khác: ... 17
2.4. Các hình thức huy động vốn của NHTM ... 18
2.5. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng th ơng mại ... 21
2.5.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn của NHTM: ... 21
2.5.2. ý nghĩa nghiên cứu hiệu quả huy động vốn: ... 21
2.5.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM: ... 22
4. Những nhân tố ảnh h ởng đến công tác huy động vốn của NHTM ... 24
4.1. Nhân tố chủ quan (đứng trên giác độ Ngân hàng). ... 25
4.2. Nhân tố khách quan (ngoài Ngân hàng) ... 27
Ch ơng II ... 29
Thực trạng của công tác huy động vốn TạI chi nhánh NHNo&PTNT huyện nghĩa h ng ... 29
1. Khái quát tình hình chung của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện nghĩa h ng ... 29
1.1. Đặc điểm tình hình Tự nhiên và Kinh tế - Xã hội của địa ph ơng ... 29
1.2. Sự hình thành và phát triển của chi nhánh ... 30
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển: ... 30
1.2.2 Cơ cấu tổ chức: ... 30
1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNN&PTNT huyện Nghĩa H ng ... 32
2. Thực trạng công tác huy động vốn của chi nhánh NHNO&PTNT huyện Nghĩa H
ng ... 34
2.1. Kết quả hoạt động huy động vốn ... 34
Bảng 2.2: Tình hình nguồn vốn kinh doanh giai đoạn 2002 -2004 ... 34
Số tiền ... 34
Tổng cộng ... 34
2.1.1 Tốc độ tăng tr ởng nguồn vốn huy động: ... 35
Năm 2003: Tổng nguồn vốn huy động là: 91,170 tỷ đồng ... 35
Năm 2004: Tổng nguồn vốn huy động là:129,588 tỷ đồng ... 35
2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động: ... 35
2.3 Phân tích từng loại nguồn vốn: ... 36
Số tiền ... 37 Chỉ tiêu ... 39 So sánh ... 39 Số tiền ... 39 Số tiền ... 39 Số tiền ... 39 Bảng 2.6: nguồn vốn và sử dụng vốn năm 2002 – 2004 ... 43 Chỉ tiêu ... 43 Năm 2002 ... 43 Năm 2003 ... 43 Năm 2004 ... 43
2.2. Đánh giá chung về hoạt động huy động vỗn của chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa H ng ... 43
Ch ơng III ... 49
Giải pháp tăng c ờng hiệu quả công tác huy động vốn tại Chi nhánh NhnNo & ptnt huyện Nghĩa H ng ... 49
1. Định h ớng kinh doanh của NHNNo & PTNT huyện Nghĩa H ng ... 49
2. Giải pháp tăng c ờng khả năng huy động vốn của Chi nhánh ... 50
2.1. Nghiên cứu môi tr ờng kinh doanh để xây dựng chiến l ợc kinh doanh hợp lý ... 51
2.2. Sử dụng hợp lý và linh hoạt công cụ lãi suất ... 52
2.3. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn ... 53
2.4. Xây dựng chính sách huy động vốn hợp lý gắn với sử dụng vốn hiệu quả ... 55
2.5. Nâng cao chất l ợng dịch vụ Ngân hàng ... 57
2.6.Mở rộng việc sử dụng tài khoản cá nhân, phát hành séc và thẻ thanh toán ... 59
2.7. Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng ... 60
2.8. Mở rộng hoạt động tín dụng và nâng cao hiệu quả kinh doanh. ... 61
2.9. Thực hiện bảo hiểm tiền gửi ... 62
2.10. Thực hiện chính sách khách hàng linh hoạt ... 62
2.11. Tăng c ờng thông tin quảng cáo ... 63
3. kiến nghị ... 66
3.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà n ớc ... 66 3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà n ớc Việt Nam và NHNNo & PTNT Việt Nam ... 67
Kết luận ... 68 Mục lục ... 70