S +T: Chiến lược chống
4.1.1.2. Tiền gửi có kỳ hạn.
Loại tiền gửi này ñạt số dư huy ñộng vốn năm 2006 là 322 tỷ ñồng, năm 2007 là 413 tỷ ñồng và 2008 là 591 tỷ ñồng. Doanh số huy ñộng tăng qua các năm,
Chiến lược huy ñộng vốn và phát triển sản phẩm dịch vụ tại Vietcombank – Cần Thơ
GVHD: Nguyễn Hồng Diễm trang SVTH: Phạm Tuấn Lộc 53 năm sau luôn cao hơn năm trước. Mục ñích của khách hàng ở loại tiền gửi này là muốn sinh lời từ số tiền nhàn rỗi của mình vì vậy yếu tố lãi suất hợp lí là hết sức quan trọng. Tuy nhiên do ñặc tính tâm lí khách hàng ở mỗi khu vực là khác nhau, ở trên ñịa bàn Cần Thơ do ñây là khu trung tâm ðBSCL nên yêu cầu về sự an toàn của tiền gửi ñược khách hàng ñặt lên hàng ñầu do vậy mà doanh số huy ñộng của ngân hàng tăng qua các năm. Còn về sự ña dạng sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng thì còn nhiều hạn chế, cách tính lãi của ngân hàng chưa ñược công khai tức là chỉ ghi tổng tiền lãi, còn chi tiết tính lãi thì không ghi cho khách hàng tính toán lại và ñối chứng làm cho khách hàng khó hiểu về cách tính lãi và ảnh hưởng ñến sự minh bạch trong cách tính lãi.
a. Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ
- Tiện ích của sản phẩm: Khách hàng có thể chuyển quyền sở hữu khi chưa ñến hạn thanh toán ñể bảo toàn lãi, cầm cố sổ tiết kiệm ñể vay vốn, bảo lãnh cho người thứ ba tại bất kỳ chi nhánh nào của Vietcombank, dùng xác nhận khả năng tài chính của khách hàng khi khách hàng yêu cầu… Tuy nhiên khi khách hàng rút vốn trước kỳ hạn vẫn ñược lĩnh lãi không kỳ hạn.
- ðối tượng gửi tiền: Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài. - Loại tiền gửi: VNð, USD, EUR.
- Kỳ hạn gửi: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 tháng
- Lãi suất có kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn gửi ñược niêm yết công khai tại các ñiểm giao dịch của Vietcombank.
ðối với hình thức gửi tiền này thì khách hàng nhận ñược lãi suất khá cao tuỳ theo từng kỳ hạn gửi. Tuy nhiên hình thức này người gửi tiền phải ñợi tới hết kỳ hạn mới ñược lĩnh lãi do ñó họ chỉ gửi ở những kỳ hạn ngắn.
b. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau ñịnh kỳ.
- Tiện ích sản phẩm giống như tiết kiệm lãnh lãi sau toàn bộ, ñược lĩnh lãi ñịnh kỳ.
- Kỳ hạn gửi tiền cụ thể có các kỳ hạn sau: 3, 6, 9,12, 24, trên 24 tháng. - ðịnh kỳ trả lãi: 1, 3, 6, 12 tháng.
- Cách thức trả lãi: Lãi ñược trả sau mỗi ñịnh kỳ
Hình thức gửi tiền này khách hàng có thể chủ ñộng lựa chọn kỳ hạn lĩnh lãi phù hợp với nhu cầu của họ do vậy mà ñây là hình thức thu hút nhiều khách hàng gửi tiền nhất.
c. Tiết kiệm bậc thang theo thời gian
- Tiện ích sản phẩm: Thời gian thực gửi càng dài lãi suất càng cao + Khách hàng có thể rút gốc và lãi nhiều lần
+ Khách hàng ñược chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm.
+ Sổ tiết kiệm ñược phép cầm cố và xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng.
- Quy ñịnh thời gian cho các bậc lãi suất:
+ Bậc 1: Từ khi gửi ñến dưới 3 tháng hưởng lãi suất không kỳ hạn. + Bậc 2: Từ 3 tháng ñến dưới 6 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 3 tháng. + Bậc 3: Từ 6 ñến dưới 9 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 6 tháng + Bậc 4: Từ 9 ñến dưới 12 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 9 tháng. + Bậc 5: Từ 12 ñến dưới 24 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 12 tháng + Bậc 6: Từ 24 tháng trở lên, hưởng lãi suất có kỳ hạn 24 tháng.
- Lãi suất: của mỗi bậc thàng ñược VietcomBank công bố công khai tại các ñiểm giao dịch và ñược ghi ngay vào sổ tiết kiệm khi khách hàng gửi tiền.
- Cách trả lãi: Lãi ñược trả theo số gốc khách hàng rút.
Tiền lãi = Số tiền gốc rút * Bậc lãi suất * Thời gian gửi.
f. Tiết kiệm bậc thàng theo số dư
- Tiện ích của sản phẩm:
+ Số dư càng lớn lãi suất càng cao + Khách hàng rút gốc và lãi một lần
+ Rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời ñiểm rút và các tiện ích của các loại tiết kiệm khác.
- Kỳ hạn gửi: VietcomBank quy ñịnh kỳ hạn là số ngày hoặc số tháng, kỳ hạn tối thiểu là một tháng
4.1.1.3. Một số sản phẩm khác
- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu
Chiến lược huy ñộng vốn và phát triển sản phẩm dịch vụ tại Vietcombank – Cần Thơ
GVHD: Nguyễn Hồng Diễm trang SVTH: Phạm Tuấn Lộc 55 - Các tài khoản tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và tổ chức tín dụng khác.
Gần ñây hình thức huy ñộng vốn thông qua phát hành thẻ ATM miễn phí rất ñược nhiều người ủng hộ, do ngân hàng ñã kịp thời ñưa ra những biện pháp ñiều chỉnh kịp thời, làm tăng tính cạnh tranh của hoạt ñộng thẻ trên thị trường.