II. Một số giải phỏp thỳc đẩy sự tham gia của cỏc NHTM trong tiến trỡnh xõy dựng
1. Giải phỏp vĩ mụ
1.1. Tiếp tục thực hiện cải cỏch hệ thống ngõn hàng thương mại
Sau 5 năm chấn chỉnh, củng cố NHTMCP và 3 năm tỏi cơ cấu NHTMNN, cỏc NHTM Việt Nam đó đạt đƣợc những kết quả bƣớc đầu đỏng ghi nhận. Quy mụ vốn điều lệ của cỏc NHTM ngày càng lớn. Đến nay, khối NHTMNN đó đƣợc Nhà nƣớc cấp vốn bổ sung nõng tổng vốn tự cú của cỏc NHTMNN lờn đến 25.000 tỷ đồng46
. Cỏc NHTMCP cũng liờn tục bổ sung vốn. Nhiều NHTMCP hiện nay đó đạt hoặc vƣợt ngƣỡng 1.000 tỷ đồng vốn điều lệ nhƣ Sacombank, Techcombank,
46
Nam
Sự tham gia của cỏc NHTM trong tiến trỡnh xõy dựng và phỏt triển TTCK ở Việt Nam
ACB…Một số NHTMCP vẫn tiếp tục cú kế hoạch tăng vốn thụng qua việc phỏt hành cổ phiếu và trỏi phiếu ra TTCK. Bờn cạnh đú, dịch vụ mà cỏc NHTM cung cấp cho khỏch hàng cũng ngày một đa dạng. Nhiều cụng nghệ mới đó đƣợc ỏp dụng nõng cao khả năng hoạt động của ngõn hàng và đỏp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trƣờng. Đõy thực sự là những thành tớch khả quan đỏng ghi nhận.
Tuy nhiờn, bờn cạnh những kết quả tớch cực đú, hệ thống NHTM nƣớc ta vẫn cũn bộc lộ nhiều yếu kộm cả về năng lực tài chớnh, quy mụ hoạt động và trỡnh độ cụng nghệ.
Trƣớc hết, vốn tự cú của cỏc NHTM cũn nhỏ so với cỏc ngõn hàng trung bỡnh của khu vực, dƣ nợ tớn dụng mới đạt xấp xỉ 55% GDP, thấp hơn nhiều so với mức trờn 80% của cỏc nƣớc trong khu vực. Bỡnh quõn, mức vốn tự cú của cỏc NHTMNN khoảng từ 200 đến 250 triệu USD, chỉ bằng một ngõn hàng cỡ trung bỡnh trong khu vực, cũn cỏc NHTMCP cú mức vốn điều lệ bỡnh quõn chỉ khoảng từ 200 đến 300 tỷ đồng47. Một điểm yếu khỏc của hệ thống NHTM Việt Nam là chất lƣợng hoạt động. Điều này sẽ là một thỏch thức lớn khi thời điểm cỏc ngõn hàng nƣớc ngoài đƣợc tự do kinh doanh tại Việt Nam đó đến gần. Trong khi điểm mạnh của cỏc ngõn hàng nƣớc ngoài là dịch vụ thỡ cỏc ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam vẫn xoay quanh cỏc sản phẩm truyền thống nhƣ: tớn dụng, bảo lónh thanh toỏn. Một số dịch vụ mới ra đời nhƣng vẫn ở mức nhỏ bộ, chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh thu. Mặt khỏc với điều kiện hạ tầng kỹ thuật nhƣ hiện nay, sẽ rất khú cú cỏc NH nội địa cạnh tranh đƣợc với NH nƣớc ngoài về mặt cụng nghệ. Tỡnh trạng nợ xấu và tỷ lệ an toàn vốn trung bỡnh của cỏc NHTM thấp hơn tỷ lệ này của thế giới luụn là những vấn đề bức xỳc cần đƣợc quan tõm giải quyết triệt để.
Trƣớc những tồn tại, yếu kộm trờn của cỏc NHTM, việc cải cỏch hệ thống NHTM cần thiết phải đƣợc tiếp tục và đẩy mạnh hơn nữa. Cải cỏch hệ thống NHTM song song với việc tạo điều kiện thuận lợi và thỳc đẩy cỏc NHTM hoạt động tớch cực trờn TTCK.
Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống phỏp luật và cơ chế, chớnh sỏch về ngõn hàng.
Tiếp tục rà soỏt, sửa đổi, bổ sung cơ chế chớnh sỏch và cỏc văn bản phỏp quy phự
47
Nam
hợp với lộ trỡnh thực hiện cỏc cam kết quốc tế về lĩnh vực tiền tệ, ngõn hàng, trƣớc hết là những hiệp định đó ký kết. Đồng thời, tiếp tục sửa đổi Luật NHNN và Luật cỏc TCTD và cỏc văn bản hƣớng dẫn kốm theo, tập trung vào cỏc vấn đề chủ yếu sau đõy:
Nõng cao vị thế và tớnh độc lập, tự chủ của cỏc NHTM trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Tiếp tục đổi mới cơ chế, chớnh sỏch tớn dụng theo nguyờn tắc thị trƣờng, tỏch bạch hoàn toàn tớn dụng chớnh sỏch ra khỏi cỏc NHTM, nõng cao quyền tự chủ và tự chịu trỏch nhiệm của cỏc NHTM trong hoạt động kinh doanh của mỡnh.
Cải cỏch hệ thống kế toỏn ngõn hàng, hệ thống giỏm sỏt ngõn hàng phự hợp với nguyờn tắc, chuẩn mực quốc tế. Hoàn thiện cỏc cơ chế, chớnh sỏch và quy định về thanh toỏn bằng tiền mặt và khụng dựng tiền mặt nhằm mở rộng cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt.
Hoàn thiện hệ thống chớnh sỏch và quy định theo cỏc cam kết mở cửa thị trƣờng, đặc biệt cỏc quy định liờn quan đến cỏc hỡnh thức tiếp cận thị trƣờng trong nƣớc của cỏc TCTD nƣớc ngoài. Tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc TCTD trong nƣớc mở rộng hoạt động ra thị trƣờng nƣớc ngoài thụng qua cỏc hỡnh thức cung cấp dịch vụ trong khuụn khổ WTO, đặc biệt là hiện diện thƣơng mại và cung cấp qua biờn giới.
Tiếp tục nghiờn cứu, hoàn thiện quy định về cỏc nghiệp vụ và dịch vụ ngõn hàng mới (quản lý danh mục đầu tƣ, cỏc dịch vụ uỷ thỏc, cỏc sản phẩm phỏi sinh…). Tạo khuụn khổ phỏp lý khuyến khớch cỏc NHTM tham gia hoạt động chứng khoỏn cũng nhƣ cung cấp cỏc dịch vụ liờn quan trờn TTCK. Cỏc nguồn Luật đƣợc bổ sung và hoàn thiện sẽ là khuụn khổ phỏp lý đảm bảo cho hoạt động của cỏc NHTM đi đỳng định hƣớng phỏt triển do Đảng và Nhà nƣớc đề ra, đồng thời khuyến khớch cỏc NHTM tham gia sõu rộng hơn nữa vào nền kinh tế núi chung và TTCK núi riờng.
Thứ hai, cổ phần hoỏ cỏc NHTMNN trong thời gian tới nhằm đổi mới
phƣơng thức tạo vốn, thay đổi phƣơng thức quản lý điều hành, ỏp dụng cỏc cụng nghệ hiện đại của thế giới, ứng dụng phong phỳ cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng
Nam
Sự tham gia của cỏc NHTM trong tiến trỡnh xõy dựng và phỏt triển TTCK ở Việt Nam
của cỏc nƣớc tiờn tiến, gúp phần lành mạnh hoỏ và minh bạch hoỏ tỡnh hỡnh tài chớnh của cỏc NHTM.
Sau cổ phần hoỏ, cỏc NHTMNN, thay vỡ thụ động chờ nguồn vốn cấp từ Nhà nƣớc mỗi năm, sẽ thực hiện phỏt hành cổ phiếu trờn TTCK để huy động vốn. Phƣơng thức huy động vốn này tạo thuận lợi cho cỏc NHTM trong việc chủ động tỡm kiếm nguồn vốn trung và dài hạn với chi phớ thấp đầu tƣ cho cỏc hoạt động kinh doanh và nõng cao tiềm lực tài chớnh của mỡnh. Mặt khỏc, việc cỏc NHTM này huy động vốn thụng qua phỏt hành cổ phiếu và trỏi phiếu trờn TTCK cũng gúp phần tăng cung hàng hoỏ quan trọng cho TTCK. Giới đầu tƣ trờn TTCK Việt Nam luụn dành rất nhiều sự quan tõm cho cổ phiếu của cỏc NHTM. Thiết nghĩ, khi một loạt cỏc NHTMNN nhà nƣớc đƣợc cổ phần hoỏ, số lƣợng hàng hoỏ chứng khoỏn sẽ tăng gấp nhiều lần và hoạt động giao dịch trờn TTCK sẽ càng sụi động và nhộn nhịp hơn. Ngoài ra, cỏc NHTMNN là những ngõn hàng lớn, hoạt động rộng khắp trờn cả nƣớc và rất cú uy tớn trờn thị trƣờng. Vỡ vậy, cỏc ngõn hàng này luụn là điểm ngắm của cỏc nhà đầu tƣ, đặc biệt là cỏc tổ chức tài chớnh nƣớc ngoài. Cựng với sự tham gia của những đối tỏc chiến lƣợc là cỏc tổ chức tài chớnh nƣớc ngoài nhiều kinh nghiệm trong hội đồng quản trị, cỏc NHTM trong nƣớc sẽ đƣợc tiếp cận với phƣơng thức điều hành quản trị doanh nghiệp tiờn tiến, theo chuẩn mực quốc tế và ỏp dụng cỏc cụng nghệ ngõn hàng hiện đại của thế giới, đồng thời, đa dạng hoỏ những dịch vụ ngõn hàng, cung cấp những dịch vụ mới thuận tiện hơn và đỏp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trƣờng. Một mặt, điều này gúp phần cải cỏch và hoàn thiện hoạt động của cỏc NHTM. Mặt khỏc, với những lợi thế về vốn và cụng nghệ do nhà đầu tƣ nƣớc ngoài mang lại, cỏc NHTM sẽ càng cú nhiều khả năng và điều kiện tốt để tham gia mạnh mẽ trờn TTCK.
Thứ ba, tiến hành nghiệp vụ chứng khoỏn hoỏ tại cỏc NHTM. Chứng khoỏn
hoỏ là một trong những nghiệp vụ khỏ phổ biến của trong hoạt động tài chớnh- tiền tệ trờn thế giới, đặc biệt ở cỏc nƣớc cú nền kinh tế phỏt triển cao. Chứng khoỏn hoỏ đƣợc thực hiện trờn cơ sở chuyển hoỏ cỏc tài sản sinh lời, nhƣ cỏc khoản cho vay mua nhà thế chấp hoặc cho vay tiờu dựng của cỏc NHTM thành cỏc “hàng hoỏ” cú thể mua bỏn đƣợc trờn TTCK. Đõy là một phƣơng phỏp huy động vốn nhanh chúng
Nam
và hiệu quả cho cỏc ngõn hàng. Tại Mỹ, qua phƣơng thức huy động vốn này, hàng năm, ngƣời ta cú thể huy động đƣợc hàng trăm tỷ USD. Tại một số nƣớc khỏc nhƣ Hàn Quốc, Nhật Bản, Malaixia, Singapore… kỹ thuật chứng khoỏn hoỏ ngày càng đƣợc coi trọng.
Khi NHTM cung cấp tớn dụng cho khỏch hàng trong một khoảng thời gian dài, vốn của ngõn hàng sẽ bị ứ đọng, hiệu quả sử dụng vốn vỡ thế mà giảm đi. Với nghiệp vụ chứng khoỏn hoỏ, cỏc NHTM sẽ xỏc định và lập ra một nhúm cỏc tài sản sinh lời nhƣ đó núi ở trờn. Sau đú, NHTM sẽ bỏn cỏc tài sản này cho trung gian chứng khoỏn hoỏ là cụng ty con do NHTM thành lập hoặc là cụng ty tài chớnh hoạt động độc lập với ngõn hàng với mức giỏ chiết khấu. Ngõn hàng thu đƣợc vốn sớm để tiếp tục đỏp ứng cho cỏc hoạt động khỏc của mỡnh. Cũn cỏc trung gian chứng khoỏn hoỏ sẽ đỏnh giỏ và phõn loại cỏc tài sản này đồng thời phỏt hành cỏc chứng khoỏn dựa trờn cỏc tài sản đú và bỏn trờn TTCK. Khi cỏc tài sản này đƣợc thanh toỏn, cỏc trung gian chứng khoỏn hoỏ sẽ chuyển khoản thanh toỏn này sang cho những ngƣời sở hữu những chứng khoỏn trờn.
Đầu tƣ thụng qua hoạt động chứng khoỏn hoỏ giỳp ngõn hàng hạn chế rủi ro và giảm thiểu cỏc chi phớ đối với việc giỏm sỏt cỏc khoản cho vay. Chứng khoỏn hoỏ cũng giỳp NHTM tạo ra cỏc tài sản cú tớnh thanh khoản cao trờn cơ sở những tài sản kộm thanh khoản, tạo cho ngõn hàng một nguồn vốn mới từ cỏc khoản cho vay của mỡnh. Đặc biệt, đối với Việt Nam nghiệp vụ chứng khoỏn hoỏ khụng chỉ mang lại lợi ớch cho cỏc NHTM khi nhu cầu huy động vốn ngày càng lớn mà cũn gúp phần tạo cung hàng hoỏ cho TTCK, thỳc đẩy thị trƣờng này phỏt triển.
Thứ tư, xõy dựng và phỏt triển một số NHTM theo mụ hỡnh tập đoàn kinh tế
đa năng ngõn hàng, bảo hiểm, đầu tƣ, mụi giới và kinh doanh chứng khoỏn, kinh
doanh bất động sản, quản lý tài sản…trờn cơ sở lựa chọn một số NHTM cú quy mụ lớn, đầu tƣ cụng nghệ hiện đại, cú mạng lƣới hoạt động rộng khắp, mối quan hệ khỏch hàng truyền thống mật thiết, đặc biệt là cú uy tớn cao trờn thƣơng trƣờng. Khi đó hỡnh thành cỏc tập đoàn tài chớnh, vai trũ của cỏc NHTM trờn TTCK sẽ càng đƣợc nõng cao với những nghiệp vụ kinh doanh đa dạng và hoàn thiện. Hiện nay, một số NHTM nhƣ Vietcombank, BIDV, VIB Bank, Sacombank…đó thực hiện mở
Nam
Sự tham gia của cỏc NHTM trong tiến trỡnh xõy dựng và phỏt triển TTCK ở Việt Nam
rộng mạng lƣới, phỏt triển sản phẩm dịch vụ và đa dạng hoỏ cỏc ngành nghề kinh doanh thụng qua cỏc cụng ty trực thuộc và trở thành cỏc ngõn hàng đa năng. Hoạt động theo hƣớng ngõn hàng đa năng khụng những giỳp cỏc NHTM lớn mạnh hơn, tham gia tớch cực vào nhiều lĩnh vực kinh doanh khỏc nhau và tăng thu nhập mà cũn giỳp khỏch hàng của họ tiết kiệm thời gian và chi phớ nhƣng vẫn đƣợc thoả món những nhu cầu khỏc nhau tại cựng một địa điểm. Nhiều ngõn hàng đó vƣơn ra thị trƣờng nƣớc ngoài, thành lập cỏc ngõn hàng liờn doanh ở nƣớc đối tỏc. Vào thời điểm này, phấn đấu trở thành một tập đoàn tài chớnh mạnh là quỏ sức đối với hầu hết cỏc NHTM Việt Nam. Tuy nhiờn, trong tƣơng lai, xu hƣớng này sẽ là tất yếu.