b. Xõy dựng quy trỡnh quản lý rủi ro hoàn chớnh: trong đú quy định cỏc
3.3.1.Kiến nghị với với chớnh phủ:
3.3.1.1. Tạo ra một khuụn khổ phỏp lý đầy đủ, đồng bộ.
Hiện nay, văn bản phỏp quy cao nhất điều chỉnh hoạt động của cỏc ngõn hàng, TCTD đú là luật NHNN và luật cỏc TCTD. Hai bộ luật này đó gúp phần cú hiệu quả, tạo mụi trường phỏp lý cho cỏc tổ chức tớn dụng thực
hiện việc kinh doanh. Tuy nhiờn, đến nay cũng đó bộc lộ nhiều nội dung khụng cũn phự hợp với thực tế, với xu thế hội nhập sõu rộng hiện nay. Chớnh vỡ vậy mà sự biến động về mụi trường kinh doanh đó gõy ra những tỏc động lớn tới hệ thống ngõn hàng thương mại núi chung, SCB núi riờng.
Trong luật cỏc tổ chức tớn dụng quy định lói suất phạt quỏ hạn khụng được quỏ 150% lói suất vay trong hạn, nhưng trong thực tế hiện nay, kiến nghị Nhà nước nờn bỏ quy định này để hoạt động của cỏc ngõn hàng tự chủ hơn.
3.3.1.2. Tạo ra một mụi trường cạnh tranh lành mạnh trong kinh doanh ngõn hàng.
Hoạt động của cỏc NHTM cũng khụng nằm ngoài quy luật cạnh tranh. Nếu quản lý nhà nước khụng tốt sẽ dẫn đến cỏc chủ thể kinh tế cạnh tranh vụ tổ chức, thiếu lành mạnh thỡ sẽ gõy tổn hại cho toàn bộ nền kinh tế. Đặc biệt, trong thời gian tới, sự hội nhập sõu rộng, mở cửa thị trường tài chớnh cựng với sự gúp mặt của cỏc ngõn hàng nước ngoài cú tiềm lực hựng mạnh hơn hẳn. Hiện nay cỏc ngõn hàng đang tỡm mọi cỏch để lụi kộo cỏc khỏch hàng về phớa mỡnh bằng cỏch ưu đói lói suất cho vay, đụng thời nõng cao lói suất huy động để tranh thủ được cỏc nguồn vốn nhàn rỗi trong xó hội. Cỏc chuyờn gia ngõn hàng cho rằng, cỏc TCTD cạnh tranh với nhau bằng lói suất huy động vốn và lói suất cho vay là hỡnh thức cạnh tranh cổ điển mà cỏc TCTD đó từ bỏ từ lõu. Cỏc TCTD nước ngoài hấp dẫn khỏch hàng phải bằng biện phỏp lói suất mà là nõng cao chất lượng phục vụ. Chớnh vỡ vậy mà việc tạo ra một mụi trường cạnh tranh lành mạnh trong kinh doanh ngõn hàng là việc làm cần thiết nhằm trỏnh những rủi ro cho từng ngõn hàng núi riờng và toàn bộ hệ thống ngõn hàng núi chung. Để làm điều này nhà nước phải luụn đảm bảo vai trũ kiểm soỏt của mỡnh đối với hoạt động kinh doanh ngõn hàng.
3.3.1.3.Xõy dựng một chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ ổn định và hợp lý.
Việc xõy dựng một chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ ổn định và hợp lý tạo mụi trường cho toàn bộ nền kinh tế phỏt triển một cỏch bền vững. Đặc biệt, việc xõy dựng một chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ ổn định và hợp lý để phỏt huy những
thế mạnh của Việt nam trong quỏ trỡnh hội nhập. Thực tiễn cho thấy trong thời gian qua nền kinh tế của ta đó bộc lộ những bất ổn như lạm phỏt tăng cao, thị trường chứng khoỏn xuống dốc, lói suất trờn thị trường biến động khụng ngừng… và đõy là lỳc để Chớnh phủ xem xột lại cỏc mục tiờu, chớnh sỏch của mỡnh, giữa sự tăng trưởng và ổn định, mạnh tay trong việc xử lý cỏc bộ phận yếu kộm trong bộ mỏy kinh tế, tạo ra một nền kinh tế khỏe mạnh, đủ sức chống chọi với biến động của thị trường. Đồng thời Nhà nước cần đẩy nhanh quỏ trỡnh chuyển đổi cỏc doanh nghiệp nhà nước, nõng cao hiệu quả hoạt động của chỳng. Ngoài ra, Nhà nước cũng phải tạo ra sõn chơi bỡnh đẳng cho cỏch doanh nghiệp phỏt triển.
Xõy dựng một chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ ổn định sẽ tạo nờn một mụi trường kinh doanh ổn định cho toàn bộ nền kinh tế núi chung và hệ thống ngõn hàng thương mại núi riờng. Điều này trỏnh cho cỏc ngõn hàng khỏi những biến động bất ngờ, từ đú trỏnh được những rủi ro đối với ngõn hàng. Mặt khỏc, nền kinh tế phỏt triển phỏt triển một cỏch ổn định hơn, trỏnh được những rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mỡnh.
3.3.1.4.Hoàn thiện và phỏt triển thị trường Tài chớnh – tiền tệ theo chiều sõu.
Hiện nay, thị trường tài chớnh – tiền tệ của Việt nam cũn rất hạn chế. Thị trường chứng khoỏn cũn chưa ổn định và đang rơi vào tỡnh trạng suy giảm nghiờm trọng, thị trường phỏi sinh chưa hỡnh thành rừ nột. Điều này ảnh hưởng lớn đến hoạt động của cỏc ngõn hàng, khiến cho họ khụng thể chủ động phũng ngừa những rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mỡnh núi chung và rủi ro lói suất núi riờng.
Để hoàn thiện và phỏt triển thị trường Tài chớnh – Tiền tệ theo chiều sõu, trước tiờn nhà nước phải tạo điều kiện cho thị trường phỏi sinh phỏt triển bằng cỏch:
• Tạo ra mụi trường phỏp lý rừ ràng, đầy đủ cho hoạt động giao dịch phỏi sinh được thực hiện.
• Khuyến khớch cỏc tổ chức khụng chỉ là cỏc TCTD mà cũn cỏc doanh nghiệp tham gia thị trường này.
3.3.1.5. Nõng cao vai trũ của NHNN trong việc xõy dựng và thực hiện chớnh sỏch tiền tệ.
Hiện nay, NHNN Việt nam được tổ chức như là một thành viờn của chớnh phủ. NHNN chủ trỡ xõy dựng Chớnh sỏch tiền tệ quốc gia trỡnh trỡnh Chớnh phủ, sau đú Chớnh phủ mới trỡnh Quốc hội. Hàng năm, lượng tiền bổ sung cho lưu thụng đều đó được Chớnh phủ chỉ định cho cỏc mục tiờu cụ thể. Vỡ vậy NHNN khú cú thể chủ động trong việc sử dụng cụng cụ này để điều tiết lượng tiền trong lưu thụng. Bờn cạnh đú cũn khỏ nhiều cỏc cơ quan, tổ chức tham gia chỉ đạo, giỏm sỏt xõy dựng và thực hiện Chớnh sỏch tiền tệ. Với chủ trương mới của Nhà nước thỡ NHNN sẽ thực sự trở thành NHTW trong năm 2009, nhưng việc biến chuyển này thực sự về chất thỡ Nhà nước thực sử phải tạo những điều kiện cho NHNN:
• Cho phộp NHNN chủ động trong việc điều tiết lượng tiền cung ứng cho lưu thụng tiền tệ.
• Hạn chế sự can thiệp quỏ sõu đối với NHNN của cỏc cơ quan, tổ chức trong hoạt động và thực hiện Chớnh sỏch tiền tệ.