* Do sự cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng.
Hiện nay, sự cạnh tranh giữa các NHTM đang đợc đánh giá là rất nóng. Để lôi kéo khách hàng, ngân hàng có thể cho vay với lãi suất thấp, điều kiện vay lỏng lẻo... Đây chính là một trong những nguyên nhân khiến ngân hàng gặ rủi ro tín dụng.
* Nguyên nhân từ phía các cán bộ tín dụng.
Các cán bộ tín dụng của chi nhánh vẫn cha thật sự tuân thủ nghiêm ngặt quy trình tín dụng. Vẫn còn tồn tại sự quen biết cá nhân trong các dự án, hợp đồng tín dụng nên các quyết định cho vay nhiều khi thiếu chính xác. Năng lực dự báo phân tích ngành, phân tích tài chính, phát hiện và xử lý các khoản vay có vấn đề của cán bộ còn yếu, nhất là đối với những ngành hàng đòi hỏi hiểu biết chuyên môn cao. Nhiều quyêt định cho vay mang tính cảm tính, đợc đa ra trên cơ sở thông tin đợc cân nhắc không đầy đủ
hoặc phiến diện nh chỉ dựa vào tài sản thế chấp hay bản thân phơng án kinh doanh mà bỏ qua năng lực tài chính của doanh nghiệp.
Hầu hết các khoản nợ xấu bắt nguồn từ khâu thẩm định hời hợt của cán bộ tín dụng. Do không xác định đợc quy mô kinh doanh thực sự của khách hàng, khả năng cạnh tranh của khách hàng đối với ngành nghề mà khách hàng đang kinh doan, không xác định đợc nguồn thu của khách hàngtừ đâu và về đâu để có thể đa ra một mức cho vay và cách thức giám sát hợp lý.
Công tác giám sát món vay, đánh giá lại định kỳ về doanh nghiệp, khoản vay và tài thế chấp bị buông lỏng, dặc biệt đối với các khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài. Cán bộ tín dụng thờng có tâm lý cả nể, tin khách hàng và bỏ qua chế độ kiểm định tra định kỳ, phơng pháp kiểm tra không khoa học, không phát hiện đợc những dấu hiệu bất thờng trong hoạt động kinh doanh của khách hàng. Đây là một trong những nguyên nhân làm nợ quá hạn và nợ gia hạn của ngân hàng phát sinh lớn.
* Cha xây dựng chính sách, chiến lợc quản lý rủi ro tín dụng.
Ngân hàng TMCP cha ban hành chiến lợc, chính sách phát triển và quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng một cách đầy đủ bằng văn bản. Lãnh đạo ngân hàng TMCP Miền Tây và chi nhánh cha làm tốt công tác dự báo và định hớng cho chi nhánh trong từng giai đoạn phát triển kinh tế. Kế hoạch tín dụng chỉ mang tính thủ tục. Những khuyến cáo về các ngành hàng không nên cho vay, không nên đầu t hay khống chế th- ờng chỉ đợc đa ra sau khi rủi ro tín dụng đã phát sinh.
* Về hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
Công tác tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ của ngân hàng trong thời gian qua tuy đã đ- ợc tăng cờng nhng vẫn cha thực sự sâu sát, hiệu quả cha cao, cha có biện pháp xử lý nghiêm túc và dứt điểm các vụ vi phạm, cha có giải pháp hữu hiệu để giảm bớt, ngăn ngừa nợ quá hạn. Hoạt động kiểm toán nội bộ mới chỉ dừng lại ở mức độ kiểm tra mà cha thực hiện kiểm toán để đánh giá tổng thể quy trình nghiệp vụ để đa ra những kiến nghị để ngăn chặn những sai phạm và phòng nguwaf rủi ro phát sinh.