nhiều nguồn gốc khác nhau nhưng phải thường xuyên nâng cấp, đặc biệt là các thiết bị dùng để cập nhật thông tin. Cho tới cuối năm 2007, Ngân hàng Kiên Long có 205 máy tính nối mạng internet, 25 máy fax, 12 máy in, tất cả đều hoạt động tốt và có hiệu quả phục vụ cho hoạt động của Ngân hàng, đặc biệt là hoạt động tín dụng của ngân hàng cần phân tích kỹ lưỡng nhằm tăng độ an toàn, hạn chế rủi ro thì máy móc thiết bị hiện đại cũng rất cần thiết.
III. Thực trạng hoạt động tín dụng ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long Long
`1. Chính sách tín dụng
Chính sách tín dụng của Kiên Long rất linh hoạt, thay đổi, điều chỉnh thường xuyên cho phù hợp với sự thay đổi của nền kinh tế nói chung và của thị trường tài chính nói riêng. Đồng thời, tùy theo nhóm, đối tượng khách hàng khác nhau mà Kiên Long cũng có các chính sách khác nhau. Ví dụ: khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân là 2 nhóm đối tượng có mục tiêu, nhu cầu sử dụng khác nhau vì vậy chính sách của Ngân hàng cũng khác nhau.
2. Quy trình cho vay
a. Điều kiện vay:
+Đối với cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam;
• Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
• Có khả năng trả nợ, có vốn tự có tham gia vào việc xây dựng, sửa chữa nhà, chuyển nhượng bất động sản;
• Có HKTT hoặc tạm trú dài hạn trên cùng địa bàn tỉnh, Thành phố nơi hội sở hoặc các đơn vị trực thuộc Ngân hàng Kiên Long hoạt động.;
• Bất động sản chuyển nhượng, mua bán, xây dựng, sữa chữa phải toạ lạc trên cùng địa bàn tỉnh, thành phố nơi hội sở hoặc các đơn vị trực thuộc Ngân hàng Kiên Long hoạt động;
• Có giấy phép xây dựng, sửa chữa do cơ quan có thẩm quyền cấp theo quy định; (trừ các trường hợp sửa chữa nhỏ).
• Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm...) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh. Tài sản thế chấp có thể là chính căn nhà, nền nhà dự định xây dựng hoặc bằng tài sản khác được Ngân hàng Kiên Long chấp nhận.
*Đặc tính sản phẩm:
• Thời hạn cho vay:
o Đối với cho vay sửa chữa, hợp thức hoá nhà ở: Thời hạn cho vay tối đa 36 tháng;
o Đối với cho vay xây dựng nhà, chuyển nhượng bất động sản: Thời hạn cho vay lên đến 15 năm.
• Loại tiền vay: VND hoặc vàng (SJC 99,99) hoặc đồng VN đảm bảo theo giá trị vàng;
• Mức cho vay: Tùy vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng. • Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của Ngân hàng Kiên Long.
• Phương thức trả nợ: Trả góp vốn chia đều hàng tháng, lãi hàng tháng tính theo dư nợ giảm dần, hoặc các phương thức trả nợ khác.
+ Đối với doanh nghiệp: Cá nhân người Việt Nam, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân.
• Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy phép hành nghề (còn hiệu lực) hoặc không đăng ký kinh doanh nhưng thực tế đang hoạt động kinh doanh (đối với những ngành nghề mà pháp luật quy định không bắt buộc phải đăng ký kinh doanh).
• Có HKTT hoặc tạm trú dài hạn trên cùng địa bàn tỉnh, Thành phố nơi hội sở hoặc các đơn vị trực thuộc Ngân hàng Kiên Long hoạt động;
• Phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả.
• Có vốn tự có tham gia vào phương án, dự án sản xuất kinh doanh • Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
• Khả năng tài chính đảm bảo hoàn trả nợ vay.
• Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm ... Các tài sản khác được Ngân hàng chấp nhận) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được bên thứ ba có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh.
*Đặc tính sản phẩm:
• Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng hoàn trả nợ vay.
o Ngắn hạn: Tối đa 12 tháng.
o Trung hạn: Trên 12 tháng đến 60 tháng. o Dài hạn: Trên 60 tháng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
• Loại tiền vay: VND hoặc vàng (SJC 99,99).
• Mức cho vay: Theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng nhưng không vượt quá giá trị TSĐB theo quy định Ngân hàng.
• Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của Ngân hàng Kiên Long.
b. Thủ tục vay vốn
1. Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của Ngân hàng Kiên Long.
2. Hồ sơ pháp lý: CMND / Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân ... của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có).
3. Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép kinh doanh, chứng chỉ hành nghề ( nếu là doanh nghiệp )
4. Hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố. 5. Phương án kinh doanh, dự án đầu tư
6. Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua hàng, Hóa đơn, chứng từ (nếu có) ...
3 Tình hình hoạt động tín dụng