- Hồ sơ vay vốn của khách hàng là bộ hồ sơ mà khách hàng gửi cho ngân hàng khi có nhu cầu vay vốn, là một điều kiện bắt buộc đối với khách hàng. Hồ sơ khách hàng thường bao gồm: Hồ sơ pháp lý trình bày những thông tin về tình trạng pháp lý của doanh nghiệp như quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, điều lệ doanh nghiệp; hồ sơ về tình hình tài chính của khách hàng gồm các báo cáo tài chính trong một số năm ( thông thường là bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, thuyết minh báo cáo tài chính) và các bảng kế hoạch tài chính trong tương lai; hồ sơ kế hoạch, chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp trong tương lai; và cuối cùng là dự án hoặc phương án vay đi kèm với kế hoạch chi tiết sử dụng tiền vay và kế hoạch trả nợ.
- Thông tin từ các cuộc điều tra, phỏng vấn trực tiếp: Các thông tin này rất cần thiết để bổ sung thêm cho công tác thẩm định doanh nghiệp, đặc biệt giúp ngân hàng xác minh lại tính chính xác và trung thực của các thông tin thu thập được từ 2 nguồn trên. Việc điều tra, phỏng vấn trực tiếp bao gồm thăm quan nhà xưởng, văn phòng, tiếp xúc, trò chuyện trực tiếp với lãnh đạo và người lao động trong doanh nghiệp, xem xét tài sản, vật thế chấp. Bằng khả năng quan sát, tổng hợp và phân tích các luồng thông tin từ nhiều phía cán bộ tín dụng sẽ nắm được hiện trạng của doanh nghiệp, thấy được những gì thực tế diễn ra mà các báo cáo của đơn vị không đề cập hoặc đề cập một cách chưa chính xác, đặc biệt là các mặt hạn chế, tiêu cực của khách hàng, để loại trừ các báo cáo không trung thực.