• Nguyờn nhõn từ phớa ngõn hàng :
Chớnh sỏch marketing tới khỏch hàng , đặc biệt là cỏc doanh nghiệp XNK chưa thực sự được chỳ trọng ,hoạt động tớn dụng cũn thiếu tớnh thị trường ,cú sự thụ động trong việc xõy dựng cỏc quan hệ với khỏch hàng ,việc hướng ra cỏc quan hệ mới chủ yếu là cỏc khỏch hàng mới ,khỏch hàng xuất nhập khẩu …cũn hạn chế ,làm chậm tiến trỡnh cơ cấu tớn dụng theo mục tiờu khỏch hàng . Cụng tỏc tổ chức triển khai ,phỏt triển khỏch hàng chưa thực sự bài bản ,chưa xõy dựng được một nền khỏch hàng bền vững .Chớnh sỏch giỏ cả chưa thực sự linh hoạt đối với từng doanh nghiệp hay chớnh sỏch sản phẩm chưa thực sự hấp dẫn ,dịch vụ kốm theo khi cấp tớn dụng chưa thực sự đa dạng .
Cỏc loại tài sản được bảo đảm thường là bất động sản như : đất đai, nhà xưởng , Việc cho vay đối với cỏc doanh nghiệp XNK của NH thường rất cẩn thận ,ngõn hàng chỉ cho vay khi cú tài sản bảo đảm để trỏnh rủi ro .
Hệ thống thụng tin về khỏch hàng chưa được cập nhật đầy đủ và kịp thời và từ đú đỏnh giỏ hiệu quả kinh tế ,rủi ro cho vay đối với doanh nghiệp XNK chưa sỏt thực tế. Thụng thường ,cỏc doanh nghiệp thường tỡm đến ngõn hàng rất hiếm khi ngõn hàng chủ động tỡm đến cỏc doanh nghiệp . Việc khuyếch trương hỡnh ảnh của ngõn hàng đối với cỏc doanh nghiệp chưa được chỳ trọng .
Cho vay DNXNK mới được mở rộng trong những năm gần đõy do vậy kinh nghiệm của cỏc nhõn viờn tớn dụng trong lĩnh vực này cũn rất ớt và bị hạn chế .
Uy tớn của cỏc doanh nghiệp XNK đối với ngõn hàng đang cũn thấp ,việc sử dụng vốn vay của ngõn hàng sai mục đớch đang cũn nhiều . Khỏch hàng vay vốn ngắn hạn nhưng lại sử dụng vào đầu tư trung và dài hạn dẫn đến tỡnh trạng nợ quỏ hạn .
Năng lực quản lý hoạt động kinh doanh cũn yếu kộm ,cỏc phương ỏn sản xuất – kinh doanh được thực hiện ko cú hiệu quả ,dẫn đến làm ăn thua lỗ ,ko ớt doanh nghiệp đó bị phỏ sản và ko trả được vốn vay từ ngõn hàng ,gõy tổn thất cho cỏc ngõn hàng ,chớnh điều này tạo ra tõm lý e ngại của cỏc ngõn hàng khi cấp tớn dụng cho cỏc doanh nghiệp .
Nhu cầu nguồn vốn từ bờn ngoài đặc biệt là vốn vay ngõn hàng tăng nhanh theo sự mở rộng sản xuất ,nhưng cỏc doanh nghiệp lại gặp phải khú khăn về vấn đề đảm bảo tiền vay để cú thể tiếp cận được nguồn vốn vay. Giỏ trị tài sản đảm bảo thấp ,ko đỏp ứng được yờu cầu cho vay của ngõn hàng .
Một nguyờn nhõn nữa từ phớa cỏc doanh nghiệp chớnh là sự ko trung thực của cỏc doanh nghiệp khi cung cấp cỏc thụng tin cho cỏn bộ tớn dụng, giấy tờ cũn thiếu thụng tin ,thụng tin thiếu chớnh xỏc ,làm mất nhiều thời gian cho cả ngõn hàng và doanh nghiệp . Hoặc nhiều doanh nghiệp lừa dối cỏn bộ tớn dụng …gõy khú khăn trong việc xột duyệt cấp tớn dụng của ngõn hàng
• Nguyờn nhõn từ phớa mụi trường kinh tế- chớnh trị :
Nền kinh tế thị trường chưa thực sự hoàn chỉnh ,cũn nhiều kẽ hở . Năng lực cạnh tranh của cỏc doanh nghiệp Việt Nam cũn yếu, do vậy khả năng mở rộng thị trường ra quốc tế cũn hạn chế . Cơ chế quản lý kinh tế cũn yếu kộm , tỡnh trạng hàng nhỏi ,hàng giả ,hàng lậu cũn phổ biến gõy khú khăn cho cỏc doanh nghiệp . Trứơc sự mở của hội nhập kinh tế quốc tế ,cỏc doanh nghiệp và NHTM trong nước phải cạnh tranh với cỏc đối thủ từ bờn ngoài , tuy là cơ hội lớn để phỏt triển kinh tế nhưng cũng khiến nhiều doanh nghiệp ko thể tiếp tục tồn tại khi đứng trước sự cạnh tranh khốc liệt . Để điều chỉnh hoạt động của cỏc doanh nghiệp Quốc hội ban hành nhiều bộ luật như : Luật doanh nghiệp chung, Luật đầu tư chung ,Luật cạnh tranh … nhưng vẫn cũn chưa thực sự hoàn thiện để tạo một hành lang phỏp lý cho cỏc doanh nghiệp hoạt động . Đặc biệt là chớnh sỏch về quản lý tài chớnh doanh nghiệp cũn nhiều bất cập ,tạo điều kiện để một số doanh nghiệp gian lận ,trốn thuế ,việc kiểm soat vĩ mụ của
nhà nước chưa thực sự hiệu quả ,Nhà nước cũn can thiệp quỏ sõu vào hoạt động của cỏc doanh nghiệp .
Chuẩn mục kế toỏn Việt Nam chưa đạt đến tiờu chuẩn ,thụng lệ chung của quốc tế
CHƯƠNG 3 : Giải phỏp nhằm mở rộng cho vay đối với cỏc doanh nghiệp XNK tại Eximbank HN