I: các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thơng mạ
2.2.Hoạt động sử dụng vốn:
2. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thơng mại 1 Hoạt động huy động vốn
2.2.Hoạt động sử dụng vốn:
Khi đã huy động đợc vốn rồi, nắm trong tay một số tiền nhất định thì các Ngân hàng thơng mại phải làm nh thế nào để hiệu quả hoá những nguồn này, nghĩa là tìm cách để những khoản tiền đó đợc đầu t đúng nơi, đúng chỗ, có hiệu quả, an toàn, đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Và hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng bằng những cách sau: Ngân hàng đã tài trợ lại cho nền kinh tế d- ới dạng các thành phần kinh tế vay, hoặc Ngân hàng đầu t trực tiếp, Ngân hàng tham gia góp vốn cùng kinh doanh hay cho thuê tài sản,Ngân hàng gửi tiền tại các Ngân hàng khác- tại Ngân hàng nhà nớc- những tổ chức tín dụng khác, Ngân hàng đầu t trên thị trờng chứng khoán , Ngân hàng nắm giữ chứng khoán vì chúng mang lại thu nhập cho Ngân hàng và có thể bán đi để ra tăng ngân quỹ khi cần thiết... Những đối tợng tài trợ không chỉ có các tổ chức kinh tế thực hiện hoạt động trong lĩnh vực thơng mại mà còn có cả các cá nhân tiêu dùng, thậm chí Chính phủ cũng đợc Ngân hàng tài trợ dới những hình thức : Ngân hàng th- ơng mại mua tín phiếu kho bạc, trái phiếu của chính phủ trên thị trờng tiền tệ. Sự phát triển của hoạt động cho vay, đã giúp Ngân hàng có vị trí ngày càng quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế. Hơn nữa thông qua hoạt động cho vay, Ngân hàng thơng mại có khả năng “tạo tiền” hay mở rộng lợng tiền cung ứng. Tuy nhiên hoạt động cho vay của Ngân hàng chứa đựng nhiều yế tố rủi ro nên Ngân hàng thờng áp dụng các nguyên tắc hoạt động và quản lý tiền vay một cách chặt chẽ.
Lãi thu đợc từ hoạt động cho vay, Ngân hàng sẽ dùng nó để trả lãi suất cho nguồn vốn đã huy động và đi vay, thanh toán những chi fí trong hoạt động ,phần còn lại sẽ là lợi nhuận của Ngân hàng. Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt của Ngân hàng thơng mại để tạo ra lợi nhuận, chỉ có lãi suất thu đợc từ cho
vay mới bù nổi chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh và quản lý, chi phí vốn trôi nổi, chi phí thuế các loại và chi phí rủi ro đầu t .
Kinh tế ngày càng phát triển, lợng cho vay của Ngân hàng thơng mại ngày càng tăng nhanh và loại hình cho vay cũng trở nên vô cùng phong phú và đa dạng. Tại hầu hết các nớc công nghiêp trong nhóm những nớc hàng đầu thế giới, cho vay của các Ngân hàng thơng mại đã chuyển dần từ cho vay ngắn hạn sang cho vay dài hạn. Ngợc lại, ở các nớc đang phát triển, cho vay ngắn hạn vẫn chiếm bộ phận lớn hơn cho vay dài hạn, xuất phát từ chỗ thiếu an toàn cho các khoản đầu t dài hạn( trong đó có các tác nhân chủ yếu nh tình hình tăng trởng, lạm phát,...)
So với hoạt động cho vay thì hoạt động đầu t của Ngân hàng có quy mô và tỷ trọng nhỏ hơn trong mục tài sản sinh lời của Ngân hàng thơng mại. Phải sang đến những năm đầu thế kỷ XIX các Ngân hàng thơng mại mới quan tâm mở rộng hoạt động của mình sang lĩnh vực đầu t vào các ngành công nghiệp. So với hoạt động cho vay hoạt động đầu t đem lại thu nhập cao hơn nhng rủi ro cao hơn do thu nhập từ hoạt động đầu t không đợc xác định trớc vì phải phụ thuộc vào hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp mà Ngân hàng đầu t vào. Ngoài ra thì trong hoạt động đầu t , Ngân hàng đợc lựa chọn doanh mục đầu t có lợi nhất cho mình.
Bên cạnh hoạt động cho vay và đầu t, Ngân hàng có thể tham gia vào thị tr- ờng chứng khoán tuỳ quy định của từng quốc gia. Ngân hàng thơng mại có thể tham gia nh một ngời cung cấp hàng hoá cho thị trờng chứng khoán hay đóng vai trò là nhà đầu t, mua bán chứng khoán vì mục tiêu kiếm lời cho chính Ngân hàng. Hoặc thực hiện kinh doanh chứng khoán thông qua uỷ thác của khách hàng.