- Nõng dần chất lượng nguồn nhõn lực làm động lực chống đỡ rủi ro tớn
3.2.1. Xõy dựng chuẩn mực chi tiết để đỏnh giỏ chính xác việc phân loại khách hàng l c àăn cứ của việc định dạng, đo lờng và phân tích các rủi ro
Để công tác hạn chế rủi ro tín dụng có chất lợng thì phải xác định, nhận dạng được về quy mô số lợng các rủi ro của khách hàng. Đỏnh giỏ thực trạng nợ xấu, phõn loại và đỏnh giỏ nguyờn nhõn phỏt sinh nợ xấu là cơ sở để chi nhánh định dạng và xỏc định cỏc rủi ro tớn dụng một cỏch chớnh xỏc để cú giải phỏp phự hợp.
Muốn cú được mức độ chớnh xỏc trong việc phõn loại khỏch hàng, phõn loại hoạt động tớn dụng cần phải cú những thụng tin đầy đủ, chi tiết theo thời gian là những cơ sở để đỏnh giỏ các chỉ tiêu tài chính, phi tài chính được kiểm tra. Hiện nay NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình phân loại nợ để đánh giá khả năng, đo lờng mức độ rủi ro theo thông tin phân tích từng khách hàng và phân nhóm của quyết định 636/ HĐQT- NHNo ngày 22/06/2007. Tính chính xác, trung thực của thông tin cú được hoàn toàn dựa trên chủ quan của cán bộ tín dụng vỡ vậy sự phân loại về rủi ro để cú tính thuyết phục l rà ất khú khăn. Để giúp cho các cấp điều hành chỉ đạo, khắc phục kịp thời các tồn tại, đối phó với các rủi ro tiềm ẩn, giảm khả năng tổn thất, nhất thiết phải có hệ thống định hạng rủi ro theo quy định chặt chẽ hơn. Hệ thống định hạng này phải đảm bảo tính khoa học phù hợp với quy trình tín dụng từ khâu đánh giá phân tích dự án, thẩm định đến khâu phê duyệt, quản lý và giám sát khách hàng. Việc định hạng rủi ro đối với khách hàng phải đợc tổng quát liệt kê nhận dạng theo diễn biến thời gian đồng thời kết hợp cách đánh giá phân loại khách hàng theo quy định 1406/NHNo- TD ngày 14/4/2007 và phân nhóm nợ của khách hàng theo quyết định 636/ HĐQT- NHNo ngày 22/06/2007 của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam để kết luận định hạng rủi ro. Tuy nhiờn các thông tin về định hạng rủi
ro đối với khách hàng chỉ đợc sử dụng trong nội bộ việc tiết lộ, cung cấp ra bên ngoài phải chấp hành theo quy định của giỏm đốc, đảm bảo cho sự phỏt triển tớn dụng an toàn bền vững.