Bên cạnh những kết quả đã đạt được trong quá trình hoạt động TTQT của NHNo&PTNT Đông Hà Nội vẫn còn những mặt hạn chế. Đó là :
- Tuy trong năm 2007, doanh số hoạt động và phí thu được từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế của toàn Chi nhánh nói chung có tăng trưởng nhưng doanh số và phí thu được tại Hội sở còn khiêm tốn, số lượng khách hàng còn ít. Tính đến thời điểm cuối năm 2007 là khoảng 250 khách hàng, trong đó chỉ có khoảng 50 khách hàng là khách hàng thường xuyên của chi nhánh: Công ty XNK Tổng hợp, công ty Kim khí Hà Nội, công ty thiết bị phụ tùng Hà Nội, công ty XNK tạp phẩm...Các khách hàng của chi nhánh chiếm phần lớn là các công ty nhà nước. Các công ty nhỏ và vừa thường là khách hàng không thường xuyên.
- Hoạt động thanh toán quốc tế còn mất cân đối giữa nghiệp vụ nhập khẩu và xuất khẩu, kéo theo sự mất cân đối về nguồn ngoại tệ, việc cân đối ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu gặp nhiều khó khăn. Nguồn ngoại tệ phục vụ khách hàng nhập khẩu chủ yếu vẫn dựa vào nguồn mua từ Sở Quản lý Kinh doanh vốn và ngoại tệ, hạn chế tính chủ động trong việc thanh toán và Chi nhánh phải chịu thêm chi phí để trả phí mua bán nội bộ.
Nhìn qua biểu đồ sau, chúng ta sẽ nhận thấy sự mất cân đối rõ nét giữa thanh toán hàng nhập khẩu và xuất khẩu ở chi nhánh:
Biểu đồ 2.5 Tổng doanh số XK, NK của NHNo&PTNT Đông Hà Nội 32452.09 38964.25 60584.93 337 1364 3067 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 2005 2006 2007
Các khách hàng chủ yếu của ngân hàng là các doanh nghiệp nhập khẩu, xuất khẩu rất ít, hầu như không đáng kể, thậm chí cả năm 2007 không có món xuất khẩu nào. Điều này gây khó khăn cho ngân hàng về nguồn vốn ngoại tệ dành cho TTQT, mất cân đối về nguồn ngoại tệ, việc cân đối ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu gặp nhiều khó khăn. Nguồn ngoại tệ phục vụ khách hàng nhập khẩu chủ yếu dựa vào nguồn mua từ Sở quản lý kinh doanh vốn và ngoại tệ, hạn chế tính chủ động trong việc thanh toán, đồng thời chi nhánh phải chịu thêm chi phí để trả phí mua bán nội bộ.
Trong năm 2007, lượng cán bộ làm thanh toán quốc tế tại Hội sở và Chi nhánh Bà Triệu nghỉ theo chế độ bảo hiểm tăng đột xuất, những cán bộ còn lại phải đảm đương khối lượng công việc nhiều, và phải nỗ lực lớn để có thể ho- Tuy trong năm 2007, doanh số hoạt động và phí thu được từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế của toàn Chi nhánh nói chung có
tăng trưởng nhưng doanh số và phí thu được tại Hội sở còn khiêm tốn, số lượng khách hàng còn ít.
Hoạt động thanh toán quốc tế còn mất cân đối giữa nghiệp vụ nhập khẩu và xuất khẩu, kéo theo sự mất cân đối về nguồn ngoại tệ, việc cân đối ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu gặp nhiều khó khăn. Nguồn ngoại tệ phục vụ khách hàng nhập khẩu chủ yếu vẫn dựa vào nguồn mua từ Sở Quản lý Kinh doanh vốn và ngoại tệ, hạn chế tính chủ động trong việc thanh toán và Chi nhánh phải chịu thêm chi phí để trả phí mua bán nội bộ.
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI
Định hướng phát triển hoạt động của NHNo&PTNT Đông Hà Nội
Trong báo cáo của Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa IX do Tổng bí thư Nông Đức Mạnh trình bày có nêu rõ: “Mục tiêu và phương, hướng tổng quát của 5 năm 2006 – 2010 là... đẩy mạnh toàn diện công cuộc đổi mới, huy động và sử dụng tốt mọi nguồn lực cho công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước,... mở rộng quan hệ đối ngoại; chủ động và tích cực hội nhập kinh tế quốc tế, sớm đưa nước ta thoát khỏi tình trạng kém phát triển, tạo nền tảng để đến năm 2020 nước ta cơ bản trở thành một nước công nghiệp theo chiều hướng hiện đại”, “về quan hệ đối ngoại, chúng ta phải thực hiện nhất quán đường lối đối ngoại độc lập, tự chủ, hòa bình, hợp tác và phát triển, chính sách đối ngoại rộng mở, đa phương hóa, đa dạng hóa các quan hệ quốc tế. Việt Nam là bạn, đối tác tin cậy của các nước trong cộng đồng quốc tế, tham gia tích cực vào tiến trình hợp tác quốc tế và khu vực”. Có thể nói rằng, thời gian vừa qua quan hệ kinh tế giữa nước ta với các nước, các tổ chức quốc tế được mở rộng, việc thực hiện các cam kết về Khu vực mậu dịch tự do ASEAN (AFTA), Hiệp định thương mại Việt Nam- Hoa Kỳ, đàm phán gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO) và thực hiện các hiệp định hợp tác đa phương, song phương khác đã góp phần tạo nên bước phát triển mới rất quan trọng về kinh tế đối ngoại, nhất là TTQT.
Năm 2007, Việt Nam với tư cách là thành viên của tổ chức thương mại thế giới (WTO) các cam kết quốc tế đang dần được thực hiện trên các lĩnh vực. Kinh tế trong nước sẽ tiếp cận những luồng gió mới với những cơ hội mới nhưng cũng không ít thách thức. Bước vào giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam còn khá non trẻ nhưng cũng có những
lợi thế để phát triển mạnh dịch vụ này. Qua phân tích, chúng ta có thể thấy một số bất lợi cho hệ thống ngân hàng Việt Nam trong thời kỳ hội nhập như:
- Môi trường kinh doanh ngân hàng còn chưa ổn định, còn nhiều rủi ro, hệ thống pháp luật chưa hoàn thiện, cải cách khu vực kinh tế nhà nước còn chậm, năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp Việt Nam còn thấp so với các nước trong khu vực và trên thế giới.
- Kinh doanh của các NHTM vẫn chủ yếu là cho vay truyền thống, tỷ lệ thu nhập từ các dịch vụ khác còn tương đối thấp so với các chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam, các sản phẩm ngân hàng còn chưa thật phong phú, việc triển khai công nghệ thông tin ở các NHTM còn thiếu đồng bộ, mức độ tự động hóa còn chưa cao, các dịch vụ hiện đại chủ yếu mới chỉ áp dụng trong phạm vi hẹp. Việc xây dựng và ứng dụng các phần mềm chỉ chủ yếu tập trung vào các nghiệp vụ ngân hàng cơ bản, việc nghiên cứu tin học hóa một số nghiệp vụ khác còn chậm.
- Các dịch vụ ngân hàng chủ yếu được thực hiện trong thị trường nội địa, các phương thức tiêu dùng và dịch vụ ngoài lãnh thổ còn ít.
- Sự phối hợp giữa các ngành trong việc xây dựng các chiến lược phát triển dịch vụ mới bắt đầu đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính, các ngành tài chính, ngân hàng, bảo hiểm thiếu một chiến lược chung cho cả ba ngành và sự phối hợp qua lại, sự hỗ trợ lẫn nhau để phát triển vẫn còn hạn chế.
- Tỷ lệ tiết kiệm qua ngân hàng so với tổng tiết kiệm của nền kinh tế vào khoảng trên dưới 30%, số còn lại đang nằm trong dân chúng dưới dạng vàng, ngoại tệ, nhà đất, tiền mặt. Những nguyên nhân như lòng tin, lạm phát, tỷ giá... khiến dịch vụ ngân hàng cần tiếp tục đổi mới. Ngoài ra những nguyên nhân khác như ổn định kinh tế vĩ mô, tăng tiềm lực tài chính cho các NHTM và phát triển thị trường tiền tệ cũng cần tiếp tục được đáp ứng và hoàn thiện.
- Trình độ quản lý và phát triển nguồn nhân lực còn chưa cao, trình độ hiểu biết về ngân hàng trong dân cư còn thấp cũng là một nguyên nhân hạn chế sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng.
Mặc dù có khá nhiều những bất lợi song các NHTM Việt Nam có những lợi thế quan trọng để phát triển và cạnh tranh dưới đây:
- Ưu thế đầu tiên của các NHTM là hiểu rõ môi trường đầu tư, hiểu rõ phong tục tập quán Việt Nam nên có được chiến lược khách hàng hợp lý để thu hút khách hàng đến với ngân hàng.
- Các NHTM có sẵn hệ thống mạng lưới chi nhánh ở các vùng kinh tế, các thành phố, trung tâm công nghiệp, đầu mối giao thông, trung tâm công nghiệp thậm chí cả ở những vùng sâu vùng xa nơi mà các NH nước ngoài khó mà có thể tiếp cận được hoặc ít quan tâm vì lợi nhuận thấp... Điều đó tạo điều kiện cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng phục vụ dân cư.
Hội nhập kinh tế là xu hướng tất yếu của các nền kinh tế trong thời đại ngày nay. Các NHTM quốc tế có bề dày kinh nghiệm hoạt ộng kinh doanh trong nền kinh tế thị trường hàng trăm năm là những đối thủ “đáng gờm” của các NHTM Việt Nam trong quá trình hội nhập và phát triển. Muốn đứng vững và hợp tác, cạnh tranh với các NHTM quốc tế nhất định các NHTM Nhà nước phải dự kiến và có những giải pháp hợp lý vượt qua các thách thức giành thắng lợi và thực sự làm tròn vai trò chủ đạo của doanh nghiệp nhà nước trong nền kinh tế thị trường ở nước ta trong quá trình hội nhập quốc tế.
Tại ĐH Đảng toàn quốc lần thứ X đã xác định mục tiêu, nhiệm vụ KTXH 5 năm 2006- 2010 của cả nước cũng như nhiệm vụ chủ yếu của các ngành kinh tế trong đó có ngân hàng. Có thể nói, chưa bao giờ khi bước vào một giai đoạn phát triển mới ngành ngân hàng lại được nhìn nhận một cách đầy đủ và toàn diện những chỉ đạo chiến lược, những chính sách, chủ trương
và mục tiêu cụ thể của Đảng và Nhà nước như hiện nay. Những định hướng chủ yếu của Đảng và Nhà nước ta như sau:
- Hoàn thiện hệ thống pháp luật về tiền tệ và hoạt động NH với trọng tâm là xây dựng lại 2 luật Ngân hàng.
- Đổi mới cơ chế điều hành chính sách tiền tê và nâng cao hiệu quả của các công cụ chính sách tiền tệ gắn với đổi mới cơ chế điều hành lãi suất, tỷ giá theo nguyên tắc thị trường.
- Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và hệ thống thanh toán làm nền tảng cho việc phát triển dịch vụ mới và áp dụng các chuẩn mực quản trị ngân hàng hiện đại.
- Xây dựng hệ thống thanh tra giám sát NH về thể chế, phương thức, mô hình tổ chức và nhân lực nhằm đáp ứng yêu cầu thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam và phù hợp với thông lệ quốc tế về thanh tra giám sát NH.
- Đẩy nhanh quá trình cơ cấu lại hệ thống NHTM và cổ phần hóa các NHTMVN nhằm nâng cao năng lực tài chính, hiệu quả kinh doanh, mở rộng quy mô và năng lực cạnh tranh, đồng thời đảm bảo đạt mức độ an toàn và lành mạnh theo chuẩn mực quốc tế.
- Thực hiện chiến lược phát triển nguồn lực, đào tạo, bồi dưỡng, sử dụng và thu hút nhân tài, gắn liền với việc hoàn thành các thể chế quản trị tiên tiến.
- Tích cực chủ động hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng theo các cam kết đa phương và song phương.
Căn cứ vào kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 cũng như tình hình trong nước và quốc tế, Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội đã đưa ra các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2007. Cụ thể như sau:
- Nguồn vốn huy động: tăng trưởng 20% so với năm 2007, trong đó huy động từ dân cư đạt 25% trên tổng nguồn vốn.
- Dư nợ: tăng trưởng 16%- 18% ( không tính dư nợ UTĐT). Tỷ lệ vay trung dài hạn 45%-50%.
- Tỷ lệ nợ xấu: phấn đấu dưới 3%.
- Tỷ lệ thu ngoài tín dụng: trên 10%/ tổng thu nhập - Quỹ thu nhập: tăng 10% so với năm 2007.
Triết lý kinh doanh của NHNo&PTNT là “Agribank mang phồn vinh với đến khách hàng”, mục tiêu của NHNo &PTNT vẫn tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam và phấn đấu đến cuối năm 2010 trở thành một tập đoàn tài chính – ngân hàng tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường quốc tế.
Bám sát mục tiêu và nhiệm vụ của NHNo &PTNT Việt Nam, chi nhánh đã đề ra mục tiêu nhiệm vụ cho những năm tiếp theo: Hoạt động kinh doanh đảm bảo tăng trưởng và phát triển bền vững. Trong đó, cần thực hiện 4 nhiệm vụ trong tâm:
- Khẳng định vị thế của chi nhánh bằng cách chiếm lĩnh thị trường, tăng cường thị phần.
- Ổn định bộ máy tổ chức
- Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng đi đôi với việc đào tạo đội ngũ cán bộ có trình độ tương xứng với công nghệ mới.
- Tăng cường nguồn vốn và sử dụng vốn theo hướng ổn định bền vững và tiết kiệm, cơ cấu hợp lý.
Để góp phần vào mục tiêu chung của chi nhánh hoạt động TTQT cũng không ngừng nỗ lực nâng cao chất lượng hoạt động, mở rộng hình thức, nhằm ngày càng đạt được yêu cầu thoả mãn của khách hàng. Chi nhánh đã đạt ra những mục tiêu hướng phát triển cho giai đoạn tiếp theo:
Cải tiến nâng cao năng lực điều hành cho hoạt động TTQT tại chi nhánh, đảm bảo thực hiện tốt chiến lược đưa hoạt động TTQT thành một trong những hoạt động trọng tâm của chi nhánh, tận dụng được ưu thế về địa điểm, đảm bảo hoạt động TTQT và KDNT của chi nhánh được thông suốt, hiệu quả.
Đảm bảo thực hiện tốt, nhanh chóng, chính xác các dịch vụ TTQT và kinh doanh ngoại tệ phục vụ khách hàng và phát triển hoạt động TTQT của khách hàng truyền thống tại chi nhánh, nâng cao vị thế của chi nhánh trong đánh giá của khách hàng.
Đa dạng hoá các loại hình dịch vụ TTQT, các hình thức kinh doanh ngoại tệ như nghiệp vụ hoán đổi(SWAP), mua bán kỳ hạn,...tìm kiếm nguồn cung ứng ngoại tệ mới từ các tổ chức và doanh nghiệp.
Triển khai công tác tiếp thị khách hàng, tìm kiếm các khách hàng mới, đặc biệt là các doanh nghiệp có doanh số xuất nhập khẩu lớn, đặc biệt với các doanh nghiệp xuất khẩu nhằm giảm bớt sự mất cân đối giữa nghiệp vụ nhập khẩu và xuất khẩu, thu hút nguồn ngoại tệ về chi nhánh. Kết hợp với các bộ phận khác để có chính sách marketing đồng bộ thu hút nguồn khách hàng mới, có uy tín
Xây dựng chính sách ưu đãi cho các khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn bán cho ngân hàng như về lãi suất, phí dịch vụ,...
Phát triển số lượng bán đại lý thu đổi ngoại tệ, xây dựng các chính sách ưu đãi đối với các đại lý có khả năng cung ứng ngoại tệ với số lượng lớn.
Nâng cao trình độ chuyên môn bằng việc thường xuyên tổ chức đào tạo chuyên đề về TTQT và Kinh doanh ngoại tệ cho các cán bộ TTQT nói riêng
và toàn thể cán bộ chi nhánh nói chung để đảm bảo sự phối kết hợp trong việc phục vụ khách hàng.