I. Tổng nguồn vốn
3.2.4 Giải pháp đa dạng hoá hình thức cho vay tiêu dùng bằng hình thức
cho vay tiêu dùng tín chấp.
Giải pháp này chủ yếu áp dụng đối với ngời vay là cán bộ công nhân viên chức. Ngày nay, nhu cầu vay tiêu dùng của cán bộ công nhân viên ngày
càng tăng họ muốn vay nhng cha vay đợc. Đây chính là đIều kiện thuận lợi để mở rộng cho vay tiêu dùng vì vậy giải pháp này thực hiện chính là nhằm mở rộng và thu hút đợc lợng khách hàng là cán bộ công nhân viên chức.
Chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội nên áp dụng giải pháp này để mở rộng đợc lợng khách hàng vay tiêu dùng tránh bỏ qua một lợng lớn khách hàng tiềm năng có nhu cầu nh thế này đợc.
Chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội sẽ cho các cán bộ công nhân viên vay tiêu dùng thông qua ngời đại diện thứ 3 là ngời đứng ra bảo lãnh. Và ngời bảo lãnh này chính là đơn vị nơi khách hàng vay làm việc. Ngời bảo lãnh này có thể thay mặt ngân hàng thu nợ từ khách hàng. Thực hiện giải pháp này đem lại lợi ích cho nhiều phía. Đối với đơn vị nơi khách hàng vay công tác thì có thể nhận đợc phí phần trăm khoản vay, làm cho đơn vị có một khoản thu nhập thêm, mặt khác nó còn thể hiện sự quan tâm đến đời sống của nhân viên trong đơn vị làm cho nhân viên sẽ tích cực và hăng say lao động có hiệu quả hơn. Còn đối với ngời lao động đợc vay tiêu dùng mà không mất nhiều thời gian, chi phí và công sức trong vấn đề thủ tục, thủ tục vay đơn giản hơn và không phải thực hiện bảo đảm tiền vay hàng tháng có thể không phải đến ngân hàng Riêng đối với ngân hàng thì sẽ mở rộng đ… ợc khách hàng, ngân hàng đỡ tốn chi phí thu hồi nợ, tiết kiệm đợc nhân công và do có sự bảo lãnh của đơn vị nên sẽ thu đợc nợ, giảm đợc thủ tục trong khi cho vay Để thực hiện đ… ợc giải pháp này chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội và các bên liên quan cần phải thực hiện theo các bớc sau:
Một là, chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội cần phối hợp với các đơn vị để giới thiệu các quy trình, thủ tục và các mẫu biểu, hồ sơ cần thiết trong việc cho vay vốn tiêu dùng với cán bộ công nhân viên. Ký kết các văn bản thoả thuận về cho vay tiêu dùng trong đó quy định rõ trách nhiệm và quyền lợi của các bên, đơn vị cần cử ngời đại diện cho ngời vay giao dịch với
Hai là, đơn vị có trách nhiệm thông báo đến toàn bộ cán bộ nhân viên biết về chủ trơng cho vay tiêu dùng của ngân hàng cũng nh những quy định cho vay thông qua ngời đại diện tại đơn vị. Cán bộ công nhân viên có nhu cầu vay vốn sẽ hoàn thành các giấy tờ thủ tục theo mẫu biểu do ngân hàng cung cấp. Ngời đại diện tập hợp hồ sơ vay và thông báo cho ngân hàng để ngân hàng cử cán bộ tín dụng xuống đơn vị thẩm định hồ sơ.
Ba là, trên cơ sở thẩm định ngân hàng xem xét và giải quyết cho vay. Ngân hàng phối hợp với ngời đại diện ký kết hợp đồng tín dụng, trên cơ sở hợp đồng đó ngân hàng kết hợp với ngời đại diện tiến hành giải ngân trực tiếp tại đơn vị và thống nhất kỳ hạn thu nợ định kỳ phù hợp với kỳ chi trả lơng của cơ quan. Ngân hàng sẽ thu nợ thông qua đơn vị. Đơn vị sẽ làm nhiệm vụ thay khách hàng trích từ thu nhập tiền lơng để trả nợ cho ngân hàng.