e. Trích lập quỹ phòng ngừa rủi ro:
3.3.4.3.Sử dụng các thông tin từ bên ngoài:
Để hiểu rõ khách hàng mà ngân hàng định cho vay đặc biệt là các khách hàng thuộc khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, công tác thu thập thông tin từ bên ngoài đóng vai trò quan trọng. Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội đã rất chú trọng sử dụng các thông tin từ bên ngoài để đánh giá khách hàng. Tuy nhiên, công tác thu nhập thông tin từ khách hàng vay vốn, từ bên ngoài vẫn cha đạt hiệu quả cao. Để việc sử dụng thông tin từ bên ngoài phát huy đợc tác dụng tối đa trong việc đánh giá khách hàng vay vốn, đặc biệt là các khách hàng thuộc khu vực kinh tế ngoài quốc doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội cần chú ý các vấn đề sau:
Một là, Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội cần tiến hành phỏng vấn ngời xin vay. Qua phỏng vấn, ngân hàng biết thêm nhiều thông tin về ngời xin vay tiền. Cụ thể là: biết rõ hơn về mục đích nhu cầu vay vốn, về tính chân thật và khả năng trả nợ của ngời vay (biết thêm về sức tiêu thụ sản phẩm...).
Hai là, Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội cần thực hiện mở sổ theo dõi các khách hàng tại ngân hàng. Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội phải lữu trữ hồ sơ của ngời gửi cũng nh ngời vay tiền. Nếu là khách hàng cũ, sổ sách có thể cho biết tình hình chi trả cho khách hàng trớc đây. Nếu là khách hàng mới, hồ sơ cần lu trữ các thông tin cần thiết.
Ba là, Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội nên sử dụng các thông tin từ những cơ quan chuyên theo dõi các doanh nghiệp trong nớc. Trớc nhu cầu đói
hòi ngày một cao nhằm giảm rủi ro tới mức thấp nhất, cách đây vài năm Ngân hàng Nhà nớc đã thành lập trung tâm rủi ro tín dụng để cung cấp thông tin về hồ sơ khách hàng. Khi Ngân hàng thơng mại nào có khách hàng mới thì thông qua trung tâm rủi ro tín dụng sẽ biết đợc khách hàng đó rõ hơn. Nếu doanh nghiệp nào làm ăn thua lỗ, có tình hình tài chính kém không thể tiếp tục vay ở ngân hàng đã quan hệ mà sang ngân hàng khác thì qua trung tâm, ngân hàng mới sẽ có ngay hồ sơ của họ. Nh vậy, sẽ tránh đợc rủi ro cho ngân hàng, lừa đảo sẽ đợc ngăn chặn kịp thời.
Bốn là, điều tra nơi hoạt động của ngời vay. Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội cần đôn đốc cán bộ tín dụng nên thờng xuyên đến "tham quan" trụ sở kinh doanh của ngời vay tiền. Bởi vì, một cán bộ tín dụng có kinh nghiệm sẽ biết đợc về sự phát triển và trình độ quản lý của một doanh nghiệp qua các tiện nghi, không khí làm việc của doanh nghiệp, vẻ gọn gàng, trật tự thờng là dấu hiệu lành mạnh đang ở thế cân bằng. Ngợc lại, một số bộ phận bận rộn, một số lại quá rảnh rồi có thể là do sản xuất đình trệ, hàng hoá tồn kho quá mức và kém chất lợng... là những thông tin cần quan tâm.
Trên đây là toàn bộ vấn đề về khách hàng mà Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội cần xem xét trớc khi cho vay. Tuy nhiên, để nguồn vốn cho vay đợc thực hiện có hiệu quả thì Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội phải luôn tiến hành kiểm tra trong và sau quá trình cho vay về mục đích sử dụng tiền vay, cách thức bỏ vốn kinh doanh và khả năng thu hồi vốn cho vay... Trong trờng hợp khách hàng có biểu hiện gian dối trong việc thực hiện cam kết tín dụng và sử dụng vốn sai mục đích thì ngân hàng cần phải kiên quyết thu hồi vốn để tránh tình trạng phát sinh nợ quá hạn, nợ khó đòi.