D nợ bình quân
2.1.Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002.
Tuy NHCT Cầu Giấy mới thành lập và nền kinh tế còn gặp nhiều khó khăn nhng NH vẫn từng bớc khắc phục và có những chuyển biến tích cực trong hạt động kinh doanh đáng đợc khích lệ.
2.1.1. Công tác nguồn vốn.
Đối với hoạt động kinh doanh của một NHTM ,nguồn vốn là 1 trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định sự tồn tại và phát triển của NH .Bởi vậy chi nhánh NHCT Cầu Giấy rát quan tâm tới tăng trởng nguồn vốn .Với phơng châm đi vay để cho vay”,chi nhánh NHCT Cầu Giấy trong 2 năm qua đã phát triển nhiều loại hình huy động vốn ,đạt mức tăng trởng nguồn vốn khá cao tạo điều kiện thuận lợi mở rộng đầu t sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp .bảng thống kê sau đây phản ánh rõ quy mô và tốc độ huy động vốn cua chi nhánh NHCT Cầu Giấy :
Giấy
Tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả VND và ngoại tệ quy ra VND)đến 31/12/2002 đạt 648 tỷ đồng so với tổng nguồn vốn huy động đến ngày 31/12/2001 là 376 tỷ đồng ,tăng 272 tỷ đồng (tốc độ tăng 72% ) đạt 112,5% kế hoạch năm 2002 (vợt12,5%kế hoạch).
Bảng 1: Tình hình huy động vốn qua 2 năm:
Đơn vị :Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2001 (Tỷ đồng) Năm 2002 (Tỷ đồng) Chênh lệch tuyệt đối (2002-200 1) Chênh lệch tơng đối (2002-200 1) (%) Tổng nguồn vốn huy động 376 tỷ 648 tỷ 272 72% Vốn huy động VND: 230 Tỷ 453 Tỷ 223 Tỷ 97% Vốn huy động ngoại tệ: 146 Tỷ 195 Tỷ 49 Tỷ 34%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2001-2002
Quan sát số liệu bảng 1 ta thấy mặc dù chi nhánh đi vào hoạt động mới đợc gần 2 năm nên có nhiều khó khăn hơn so với các Ngân hàng trên địa bàn thành phố, chịu sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng trên địa bàn đặc biệt là về lãi suất, song nguồn vốn huy động của Chi nhánh vẫn không ngừng tăng trởng với tốc độ cao. Năm 2001 là 376 tỷ đồng; năm 2002 là 648 tỷ đồng trong đó tiền VHĐ bằng VND tăng liên tục: 230tỷ (2001)và 543 tỷ (2002) tăng 223 tỷ; tiền VHĐ bằng ngoại tệ là 146 tỷ (2001) và 195 tỷ (2002) tăng 49 tỷ.Năm 2002 mức tăng trởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt và vợt chỉ tiêu phấn đấu của NHCTVN (tốc độ tăng trởng nguồn vốn huy động của toàn hệ thống là 22% - 24%). Hai đợt phát hành kỳ phiếu, Chi nhánh đều vợt chỉ tiêu kế hoạch NHCTVN giao và
Giấy
đợc khen thởng về công tác phát hành kỳ phiếu. Đạt đợc kết quả trên là do chi nhánh đã có nhiều giải pháp hiệu quả nh:
• Thực hiện nhiều chính sách u đãi về lãi suất để củng cố khách hàng truyền thống,nắm bắt đợc nhu cầu của khách hàng để mở rộng và thu hút khách hàng mới, tăng cờng công tác Marketing…
• Mở rộng mạng lới huy động tiết kiệm năm 2002, Chi nhánh đã đa thêm 02 quỹ tiết kiệm vào hoạt động. Tính đến 31/12/2002, Chi nhánh có 5 quĩ tiết kiệm và 1 điểm huy động vốn tại Phòng giao dịch Cầu Diễn. Chi nhánh chuẩn bị đa 1 đến 2 quĩ tiết kiệm nữa vào hoạt động,
• Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn: áp dụng nhiều hình thức huy động nh tiết kiệm trả lãi trớc, trả lãi sau, trả lãi định kỳ, trả lãi hàng tháng với các mức lãi suất linh hoạt, hợp lý, đồng thời huy động với nhiều loại kỳ hạn, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tiết kiệm dự thởng.
• Từng bớc hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, đã đa 100% quĩ tiết kiệm chuyển sang giao dịch trên máy, tiết kiệm thời gian giao dịch, chính xác trong tính toán, tạo niềm tin đối với khách hàng đến giao dịch, từng bớc cải thiện nâng cao chất lợng phục vụ, thực hiện văn minh trong giao tiếp giao dịch.
Tuy nguồn vốn huy động tăng trởng nhanh, song vẫn cha đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng vốn của chi nhánh, nguồn vốn huy động VND mới chỉ đảm bảo 40% nhu cầu sử dụng vốn tại chỗ. Nguồn vốn huy động ngoại tệ chiếm 30% tổng nguồn vốn huy động, trong khi đó các doanh nghiệp hầu nh không nhận nợ ngoại tệ mà chỉ vay bằng đồng Việt Nam. Vì vậy, nguồn vốn huy động bằng đồng VN tại chi nhánh không đáp ứng đủ nhu cầu sử
Giấy
dụng vốn trong khi đó nguồn ngoại tệ huy động đợc lại không đợc sử dụng hết mà phải điều chuyển về Ngân hàng Công Thơng Việt Nam.
2.1.2.Công tác sử dụng vốn.
Song song với công tác huy động vốn thù việc đầu t tín dụng giữ vai trò chủ đạo trong hoạt động kinh doanh của NHCT Cầu Giấy.Trên cơ sở nguồn vốn huy động đợc ,NH tiến hành phân phối và sử dụng nguồn vốn đó .Đối tợng cho vay của NH là các đơn vị kinh tế nhà nớc ,doanh nghiệp t nhân ,các hộ sản xuấtkinh doanh trên địa bàn Để nắm bắt tình hình sử… dụng vốn của NHCT Cầu Giấy ,chúng ta sẽ tiến hành phân tích cụ thể tình hình hoạt động tín dụng và đầu t của NH qua bảng số liệu sau :
Tổng d nợ cho vay và đầu t đến 31/12/2002 đạt 1230 tỷ đồng ,so với 31/12/2001 tăng 530 tỷ đồng(tốc độ tăng 76%), đạt 93,3% kế hoạch chi nhánh cho năm 2002:
Bảng 2:Tình hình sử dụng vốn qua hai năm:
Đơn vị :Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2001 (Tỷ đồng) Năm 2002 (Tỷ đồng) Chênh lệch tuyệt đối (2002-2001 ) Chênh lệch tơng đối (2002-2001) (%) Cho vay bằng VND: 643 tỷ 1147 tỷ 504 tỷ 78% Cho vay bằng ngoại tệ: 57 tỷ 83 tỷ 26 tỷ 46%
Tổng d nợ: 700 tỷ 1233 tỷ 533 tỷ 76%
(Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tín dụng năm 2001-2002)
+ Cho vay không có tài sản đảm bảo bằng tài sản chiếm 71,6% tổng d nợ (kế hoạch NHCTVN giao 79%)
Giấy
+ Cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với CBCNV: 367 món, số tiền 3,136 tỷ đồng.
+ Cho vay sinh viên: 4 trờng đại học (Đại học s phạm, đại học Mỏ địa chất, Đại học Thơng Mại, Cao đẳng Công nghiệp), cho 576 sinh viên vay, số tiền là 975 triệu đồng.
II.Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại NHCTCG.
1.Quy trình cho vay trung và dài hạn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Là tập hợp tất cả các thao tác kĩ thuật nghiệp vụ theo một trình tự nhất định trong quan hệ TD giữa NH với khách hàng. Kể từ khi khách hàng xin vay đến khi NH thu hồi hết nợ hoặc xử lý các rủi ro phát sinh trong quan hệ TD.
1.1 Hồ sơ vay vốn :Ngoài đơn xin vay thì có nhu cầu vay, khách hàng phải gửi cho NH những tài liệu sau:
*Hồ sơ pháp lý: là những tài liệu mà dựa vào đối chứng giúp ngân hàng đánh giá đợc năng lực pháp lý của ngân hàng vay vốn.
-Khách hàng là cá nhân: là ngời có đủ quyền công dân và có năng lực hành vi. NH không cho những ngời sau vay vốn:
*Ngời dới tuổi vị thành niên.
*Ngời đang trong thời gian chấp hành án. *Những ngời bị bệnh tâm thần.
*Những ngời bị toà án cấm kinh doanh. - Hồ sơ đánh giá t cách pháp nhân gồm có: + Chứng minh th,sổ hộ khẩu.
+Giấy chấp nhận của chính quyền địa phơng về t cách pháp nhân. +Khách hàng là doanh nghiệp.
Giấy
+Phải có một cơ cấu tổ chức chặt chẽ .
+Phải có tài sản riêng thuộc quyền xử lý và sở hữu của doanh nghiệp và doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm độc quyền về tài sản ấy.
+DN phải đợc nhân danh tổ chức mình tham gia ký kết và thực hiện các giao dịch kinh tế nhân danh tổ chức mình theo qui định của pháp luật.
+DN đó phải đợc ký với chính quyền địa phơng sở tại : Hồ sơ gồm có:
-Quyết định thành lập
-Giấy phép và đăng ký kinh doanh
-Quyết định bổ nhiệm giám đốc hoặc kế toán trởng -Giấy chứng nhận vốn đầu t ban đầu.
-Đlệ của doanh nghiệp.
1.2.Hồ sơ kinh tế .
+ Những tài liệu liên quan đến thuyết minh về kế hoạch vay vốn. -Kế hoạch và phơng án sản xuất kinh doanh.
-Hoạt động mua bán vật t hàng hoá,nguyên liệu thành phẩm. -Bảng tính tới hiệu quả kinh tế
+Những tài liệu thuyết minh về tình hình của khách hàng. -Bảng cân đối TK của khách hàng
-Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
-Báo cáo phân tích về tình hình hoạt động kinh doanh. -Báo cáo về lu chuyển tiền tệ.
-Báo cáo chi tiết về tình hình lỗ lãi về công nợ. +Những tài liệu liên quan đến đảm bảo TD.
-Bảng kê những TS mà khách hàng dự kiến thế chấp cho ngân hàng.
Giấy
+Đối với khách hàng vay vốn trung và dài hạn,ngoài những tài liệu trên phải gửi cho NH: dự án đầu t,giấy phép sử dụng đất,thiết kế công trình,sơ đồ mặt bằng.
1.3.Thẩm định.
Sau khi nhận đợc hồ sơ,cán bộ TD phải tiến hành thẩm định hồ sơ đó và thẩm định về khách hàng vay vốn.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});