Để thực hiện nhiệm vụ trung gian tài chính trong nền kinh tế thị trờng, các NHTM tổ chức thực hiện các nghiệp vụ chuyên môn của mình, với 2 phần cơ bản là huy động vốn và sử dụng vốn.
Huy động vốn và sử dụng vốn là 2 vấn đề có mối liên quan mật thiết với nhau. Ngân hàng không những chỉ huy động thật nhiều vốn mà còn phải tìm nơi cho vay và đầu t vốn có hiệu quả, thực hiện phơng châm: “Đi vay để cho vay”.
Việc tăng trởng nguồn vốn là điều kiện tiên quyết để mở rộng đầu t tín dụng, để chủ động đáp ứng nhu cầu vốn thiếu cho khách hàng. Sử dụng vốn là khâu nối tiếp quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Để đạt đợc mục tiêu sinh lời và an toàn, mỗi ngân hàng phải xây dựng danh mục nguồn vốn và tài sản sao cho đảm bảo sự phù hợp tơng đối về qui mô, kết cấu, thời hạn và lãi suất. Một cơ cấu thời hạn của nguồn vốn đợc xem là tích cực khi nó đáp ứng đợc các yêu cầu sau:
- Đảm bảo khả năng thanh toán cần thiết.
- Sự phù hợp về độ nhạy cảm với lãi suất của nguồn vốn và tài sản.
- Sự linh hoạt trong cơ cấu để có thể điều chỉnh theo hớng có lợi cho kết quả kinh doanh bằng việc có thể khai thác cơ hội hoặc tránh rủi ro có thể có. Nguồn vốn ngắn hạn (lãi suất thấp) chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn có lợi cho kinh doanh nhng khi lãi suất thay đổi theo chiều hớng tăng sẽ rất dễ dẫn đến rủi ro.
Trong những năm gần đây với những cố gắng trong công tác huy động vốn NHNo&PTNT Hoà Bình đã chủ động đợc nguồn vốn để cho vay, ngoài ra còn “thừa” chuyển cho Trụ sở chính sử dụng để điều hoà trong toàn hệ thống và
sử dụng để kinh doanh đa năng, đây cũng đợc xem nh là một khoản đầu t tín dụng với mức lãi suất thấp nhng hệ số an toàn rất cao (hầu nh là tuyệt đối), tỷ lệ thu lãi coi nh đạt 100% (xem Biểu số 08).
Biểu số 08
Cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn NHNo&PTNT Hoà bình các năm 1997-2001 Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 1997 1998 1999 2000 2001 8T/02 Phần nguồn vốn I. Huy động từ dân c, TCKT 181 213 233 238 337 436 1. Nguồn vốn nội tệ 181 213 233 238 337 436 a.TG không kỳ hạn 65 99 98 105 192 246 b. TG có kỳ hạn dới 12 tháng 107 98 119 127 116 120 c. TG kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 9 16 16 6 29 70 2. Nguồn vốn ngoại tệ
II. Vốn uỷ thác đầu t 18 35 45 40 33 24III. TG, tiền vay các TCTD 2 2 9 55 81 0