tõm và chỳ trọng đỳng mức.
Hiện nay, hầu hết cỏc ngõn hàng đều đỏnh giỏ mảng cho vay tiờu dựng trong dõn cư là một thị trường đầy tiềm năng nhưng chưa được chỳ trọng khai thỏc. Điều này xuất phỏt từ đặc điểm của những khoản TDTD là quy mụ mỗi hợp đồng nhỏ, dẫn đến chi phớ tổ chức cho vay cao, chất lượng thụng tin của khỏch hàng thường khụng cao gõy khú khăn cho quỏ trỡnh thẩm định...Tuy vậy, loại hỡnh tớn dụng này thường đem lại nguồn thu nhập cao hơn so với những loại cho vay khỏc. Cụ thể, lói suất cho vay tiờu dựng là 0,9%/thỏng, trong khi lói suất cho vay khỏc ở mức thấp hơn. Như vậy nếu quy mụ hoạt động TDTD được mở rộng thỡ sẽ gúp phần làm tăng thu nhập cho ngõn hàng. Mặt khỏc, mức cho vay xột duyệt trờn từng hồ sơ cụ thể khụng lớn, như vậy cú thể phõn tỏn rủi ro và mức độ trỏch nhiệm cho vay cũng nhẹ hơn. Một lý do nữa cho thấy TDTD cần được chi nhỏnh chỳ trọng đú là :do khỏch hàng của cỏc NHTM phần lớn là cỏc doanh nghiệp, cỏc sản phẩm cung ứng cho đối tượng khỏch hàng hầu như khụng cú gỡ khỏc giữa cỏc ngõn hàng, trong khi đú khỏch hàng là cỏ nhõn thỡ rất lớn với nhu cầu đa dạng. Trong mụi trường cạnh tranh như hiện nay, việc tỡm kiếm và thu hỳt những khỏch hàng lớn cú tiềm lực đến quan hệ với chi nhỏnh nhằm tạo mối quan hệ thường xuyờn là rất khú, khụng thể trong ngày một ngày hai, vỡ cỏc khỏch hàng thường đó và đang là khỏch hàng truyền thống tại một số NHTM lớn, cú sức cạnh tranh cao. Chớnh vỡ lẽ đú chi nhỏnh cần phải biết hướng tới đối tượng khỏch hàng là cỏ nhõn, cú như vậy mới phỏt huy được thế mạnh của chi nhỏnh. Bởi lẽ địa bàn hoạt động của chi nhỏnh rất rộng, thường tập trung ở những nơi dõn cư đụng đỳc như chợ Mơ, khu đụ thị mới Định Cụng, khu vực Thỏi Hà, Tõy Sơn... Hơn nữa, chi nhỏnh cần chỳ trọng đến cụng tỏc tiếp thị nhằm tuyờn truyền, quảng
Hiện tại ở chi nhỏnh, cụng tỏc tiếp thị vẫn cũn chưa cú chiều sõu, chưa thực sự đi vào nghiờn cứu phõn loại thị trường, phõn loại khỏch hàng. Mà đõy thực sự là việc làm rất cần thiết nhằm nắm bắt kịp thời nhu cầu của mọi đối tượng khỏch hàng, đặc biệt là người tiờu dựng.