II. Thực trạng nghiệp vụ thẩm định dự án đầu t tại Sở
1. Quy trình thẩm định
Quá trình thẩm định dự án tại Sở giao dịch đợc tiến hành thông qua hai phòng chức năng là phòng tín dụng và phòng nguồn vốn. Quá trình thẩm định dự án đợc thể hiện qua sơ đồ:
Sơ đồ quy trình thẩm định cho thấy việc ra quyết định trong quá trình thẩm định đều dựa trên nguyên tắc thống nhất ý kiến chung, cụ thể:
(1): Phòng tín dụng trực tiếp tiếp nhận hồ sơ, nếu hồ sơ vay vốn cha đủ cơ sở để thẩm định thì cán bộ thẩm định hớng dẫn khách hàng hoàn chỉnh, bổ sung hồ sơ và giao lại cho phòng. Nếu đã đủ thì ký, giao nhận hồ sơ và vào sổ theo dõi. Phòng tín dụng giao cho một hay một số cán bộ tín dụng trực tiếp chịu trách nhiệm thẩm định. Sau đó cán bộ thẩm định sẽ lập tờ trình thẩm định và trình lên trởng phòng tín dụng để thông qua nhằm rà soát lại nôị dung và kết quả thẩm định
(2): Song song với công tác thẩm định tại phòng tín dụng, Nhóm thẩm định thuộc phòng Nguồn vốn tiếp nhận hồ sơ dự án tại phòng tín dụng và tiến hành thẩm định một cách độc lập theo nội dung quy trình do Sở quy định. Phòng nguồn vốn có trách nhiệm phản ánh kết quả thẩm định của mình Giám đốc Sở. Giữa nhóm thẩm định thuộc phòng nguồn vốn và cán bộ phòng tín dụng luôn có mối quan hệ trao đổi với nhau trong quá trình thẩm định.
Sơ đồ 3: Quy trình thẩm định tại SGD I
SV: Vũ Quang Thân Lớp: NH _ 41D51 Hồ sơ DAĐT Hội đồng TD DA thuộc quyền quyết định DA vượt quyền quyết định GĐ SG D Phòng TD Phòng nguồn vốn
(1) (3) (7)
(1) (2) (6)
(6)
(2) (4) (5)
(3): Cán bộ tín dụng sẽ tổng hợp lại các chi tiết đã thẩm định về doanh nghiệp và dự án dựa trên báo cáo thẩm định của mình và phòng nguồn vốn để báo cáo lại ban giám đốc Sở.
(4),(5): Sau khi xem xét báo cáo thẩm định của nhóm thẩm định và tờ trình thẩm định của phòng tín dụng về dự án, Giám đốc Sở giao dịch tham khảo ý kiến của phòng nguồn vốn và của Hội đồng tín dụng. Hội đồng tín dụng họp thảo luận và lấy ý kiến chung của các phòng ban liên quan đến hoạt động cho vay để cân nhắc, xem xét mọi vấn đề và phân tích tài chính doanh nghiệp, đánh giá dự án, thảo luận về rủi ro mà dự án có thể gặp phải... Trên cơ sở báo cáo thẩm định, căn cứ vào hạn mức tín dụng đợc phân cấp để quyết định có trình lên NHĐT&PTVN duyệt hay không.
(6): Nếu tổng vốn vay của dự án nằm trong hạn mức của Sở. NHĐT&PTVN sẽ uỷ nhiệm cho Sở giao dịch đợc quyền quyết định
(7): Nếu vợt quá hạn mức cho vay hồ sơ sẽ phải chuyển lên NHĐT&PTVN.
* Nhận xét về quy trình thẩm định dự án đầu t của Sở:
- Do đặc trng riêng của Sở nên quy trình thẩm định dự án đầu t của Sở có sự khác biệt rất nhiều so với quy trình thẩm định đợc trình bày ở phần lý
thuyết. Theo lý thuyết, nghiệp vụ thẩm định dự án đầu t trong NHTM do phòng thẩm định chuyên trách thẩm định. Nhng do hiện nay Sở cha có phòng thẩm định chuyên trách cho nên nghiệp vụ thẩm định đợc tiến hành một cách song song và độc lập giữa hai phòng là phòng tín dụng và phòng Nguồn vốn. Hơn nữa, hạn mức tín dụng mà Sở đợc phép cho vay do NHĐT&PTVN quy định cho nên kết quả thẩm định phải đợc trình lên NHĐT&PTVN duyệt.
- Ưu điểm: quy trình thẩm định dự án, thẩm định năng lực của chủ đầu t của Sở đợc tiến hành trên cơ sở phối hợp thống nhất để ra quyết định. Sự phối hợp thẩm định giữa phòng tín dụng và phòng nguồn vừa phát huy đ- ợc tính độc lập nhng đồng thời cũng tạo mối quan hệ thống nhất, không chồng chéo lẫn nhau. Việc các quyết định của phòng nguồn vốn đợc phòng tín dụng tham khảo đệ trình lên Giám đốc trớc khi ra quyết định đã tránh đợc những sai sót đáng kể, cơ chế phối hợp hoạt động giữa hai phòng theo kiểu này đã thực sự tạo ra đợc một cơ chế tinh lọc hai lớp trong suốt quá trình thẩm định. Ngoài ra, với cơ chế vận hành nh vậy còn góp phần đẩy nhanh đ- ợc tiến độ thẩm định lên đáng kể, tạo điều kiện cho đối tác nhanh chóng xúc tiến hoạt động đầu t của mình.
- Nhợc điểm: Do sự độc lập trong nghiệp vụ thẩm định giữa hai phòng Tín dụng và Nguồn vốn nên có thể dẫn đến những kết quả thẩm định trái ng- ợc nhau dẫn đến sự không thống nhất trong việc ra quyết định, gây mất thời gian. Việc phụ thuộc vào hạn mức tín dụng do NHĐT & PTVN quy định sẽ ảnh hởng đến lợi nhuận của Sở khi mà có những dự án đòi có tính khả thi cao nhng lại có mức vốn vay vợt quá giới hạn của Sở.