- Số tiền chiết khấu luôn dới 100% trị giá hoá đơ n( tối đa là 98% trị giá hoá đơn) Thực chất đây là nghiệp vụ ứng trớc tiền hàng hay cho vay thế chấp L/C chứ cha phả
2 Đánh giá về tình hình hoạt động thanh toán xuất khẩu bằng phơng thức TDCT của VCB trong những năm qua
bằng phơng thức TDCT của VCB trong những năm qua
Từ một ngân hàng độc quyền về hoạt động thanh toán quốc tế, VCB đã phải vơn mình để đạt đợc một tỷ lệ đáng kể trong cuộc cạnh tranh gay gắt với hàng loạt ngân hàng thơng mại cổ phần, thơng mại quốc doanh và nhất là với ngân hàng nớc ngoài có đầy đủ tiềm năng và công nghệ ngân hàng phát triển cũng nh bề dày kinh nghiệm hoạt động trong cơ chế thị trờng
Bên cạnh đó, thực hiện chính sách kinh tế mở cửa của nhà nớc, hàng loạt các doanh nghiệp Việt Nam tham gia vào việc xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ trong khi cha đợc trang bị đầy đủ kiến thức về kinh tế thị trờng, cha am hiểu về thanh toán quốc tế, hành lang pháp lý trong nớc cha hình thành hoặc cha hoàn thiện. Hoạt động trong tình hình không mấy thuận lợi, song thanh toán quốc tế vẫn là lợi thế của Ngân hàng Ngoại thơng mà Ngân hàng ngoại thơng cần phải duy trì và phát huy. Trong mấy năm qua, Ngân hàng Ngoại thơng vẫn chiếm tỷ lệ hơn 30% trong tổng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu của cả nớc. Để duy trì và đẩy mạnh thanh toán xuất nhập khẩu qua Ngân hàng Ngoại thơng, chúng ta phải thấy đợc mặt mạnh và yếu , khó khăn và thuận lợi và trách nhiệm của ngân hàng trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế để không ngừng nâng cao chất lợng thanh toán thu hút khách hàng, mang lại nguồn lực đáng kể cho ngành, đất nớc, động thời cũng là để tự bảo vệ lấy mình trong cơ chế thị trờng đầy khó khăn .
Những mặt đã đạt đợc trong hoạt động thanh toán tiền hàng xuất khẩu bằng ph- ơng thức TDCT:
- Về doanh số, tỷ trọng thanh toán bằng phơng thức TDCT: Có thể nói rằng VCB đã phát huy một cách có hiệu quả những tiềm năng của mình trong nghiệp vụ này nh : Uy tín, kinh nghiệm , trình độ nghiệp vụ ,.. trong phơng thức thanh toán này, những kết quả đạt đợc trong những năm qua đã khẳng định điều đó: Tỷ trọng của phơng thức thanh toán TDCT tăng liên tục từ 85,6% năm 1999 tăng lên 91,9% năm 2001, Doanh số thanh toán bằng L/C chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các phơng thức nếu năm 1999 chỉ đạt 2168 triệu USD thì năm 2001 tăng lên 3826 triệu USD. Chiếm tỷ trọng lớn nhất cả nớc về thanh toán xuất khẩu , và doanh thu từ dịch vụ thanh toán L/C xuất khẩu đạt đợc trong những năm qua
Loại dịch vụ Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Thu từ dịch vụ thanh toán L/C 160,5 157,9 223,9
Thu từ dịch vụ nhờ thu 12,1 9,8 2,1
Thu từ dịch vụ chuyển tiền 539,4 505,1 610
đơn vị : Triệu USD - Về mặt quan hệ đại lý ngân hàng : VCB có hệ thống các chi nhánh rộng khắp
trong cả nớc , các chi nhánh đều đợc sự bổ trợ về vốn, tín dụng và nghiệp vụ trong hoạt động thanh toán quốc tế , một số chi nhánh đã đạt đợc doanh thu khá lớn trong hoạt động thanh toán xuất những năm qua nh chi nhánh VCB Vũng Tàu, chi nhánh VCB TP HCM , hội sở Hà Nội Ngoài ra VCB có quan hệ đại…
lý ngân hàng với nhiều nớc trên thế giới( trên 1300 ngân hàng , trên 10 văn phòng đại diện ) đặc biệt là có rất nhiều Ngân hàng nớc ngoài mở tài khoản tại VCB để tăng uy tín trong hoạt động thanh toán quốc tế.
- Về công tác nghiệp vụ trong quy trình thanh toán xuất khẩu bằng L/C: VCB luôn quan tâm đến trình độ nghiệp vụ chuyên môn của các thanh toán viên , chính vì vậy các thanh toán viên luôn đợc nâng cao kiến thức về nghiệp vụ chuyên môn và đã hạn chế đợc tối đa các rủi ro trong xử lý chứng từ .
- Về cở sở vật chất kỹ thuật, công nghệ ngân hàng : VCB tiến hành các thao tác nghiệp vụ dựa trên hệ thống máy tính hiện đại , với các phần mềm luôn đợc cập nhật để phù hợp với hệ thống truyền dữ liệu quốc tế. Hoạt động về tiếp nhận
L/C, truyền tin, điện đều đợc thực hiện trên thống mạng.qua đó rút ngắn đợc khá nhiều thời gian trong việc tiếp nhận và xử lý các thông tin.
- Về công tác khách hàng : So với các Ngân hàng thơng mại khác hoạt động trong nớc thì VCB có lợng khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động thanh toán xuất khẩu đặc biệt là thanh toán bằng phơng thức TDCT, trong những năm gần đây VCB đã đa ra nhiều chính sách khách hàng hợp lý nhằm thu hút một số lớn khách hàng mới đến giao dich nh : Công ty Lê Trực, dệt may Nam Định, Đáp Cầu, TRAMACO, thông qua các các chính sách … u đãi về chi phí thông báo, kiểm tra sửa đổi chứng từ, L/C.
Những mặt cha đạt đợc trong hoạt động thanh toán tiền hàng xuất khẩu bằng phơng thức TDCT
• Về công tác khách hàng : Khách hàng thanh toán tiền hàng xuất khẩu qua Ngân hàng Ngoại thơng với số lợng khá lớn , với chủng loại hàng xuất đa dạng hơn .tuy nhiên thờng với giá trị thanh toán thấp, và trong quá trình thanh toán VCB thờng gặp phải một số khó khăn nh :
- Nhiều tài khoản, chiết khấu chứng từ hàng xuất của một số khách hàng còn cha đợc tất toán và gặp khó khăn trong việc truy đòi nh : 02 bộ L/C trị giá 70.229 USD của Công ty giầy Hải Dơng.
- Nhiều L/C trả chậm của một số khách hàng nớc ngoài hiện đang ở tình trạng chờ báo có .Ví dụ L/C trả chậm của CuBa khoảng 20.000.000USD
- Một số khách hàng quen thuộc đã dần chuyển sang giao dịch ,thanh toán với các Ngân hàng thơng mại khác nh Vinafimex, Matexim ..
• Về quan hệ đại lý: Các ngân hàng đại lý, nhìn chung đều thực hiện việc thanh toán sòng phẳng, giao dịch thuận lợi, báo có kịp thời. Tuy nhiên còn một số ngân hàng có trục trặc, ngân hàng Lào mở L/C thờng cho phép ta ghi nợ tài khỏan của họ khi thanh toán hoặc uỷ quyền ta đòi ngân hàng hoàn trả nhng khi đến hạn thanh toán tài khoản tiền gửi của họ tại ta không có tiền hoặc họ cha uỷ quyền hoàn trả nên ta phải điện nhắc dẫn đến việc thanh toán chậm. Các ngân hàng mở L/C chỉ định ngân hàng hoàn trả nhng điều kiện đòi tiền bằng hối phiếu nên thời gian chờ báo có thờng lâu hơn so với đòi tiền thanh
toán ngân hàng mở L/C do gửi hối phiếu đi. Các ngân hàng tại Mỹ thời gian lâu hơn và có khi ngân hàng hoàn trả chậm điều chỉnh hối phiếu, ngân hàng mở L/C cũng cha uỷ quyền hoàn trả nên đôi khi trả tiền bị chậm
• Vớng mắc trong quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C : Trên thực tế Ngân hàng ngoại thơng đã có các văn bản hớng dẫn cụ thể về quy trình nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu bằng các phơng thức khác nhau nh QD số 67/NHNT-QĐ ban hành ngày(28/03/1998) nh… ng việc áp dụng vào để thực hiện thì thực sự còn có một số điều khoản không đáp ứng đợc với những trờng hợp cụ thể xảy ra trên thực tế , chẳng hạn nh : nghiệp vụ chiết khấu chứng từ , theo yêu cầu của khách hàng thì có nhiều trờng hợp ngoài sự kiểm soát của thanh toán viên, tr- ờng hợp về những bộ L/C không đợc khách hàng nớc ngoài thanh toán, cũng nh những bộ L/C trả chậm ..
Những trục trặc về máy móc, thiết bị truyền dữ liệu, xử lý thông tin, những thất lạc về chứng từ ..
• Về khó khăn trong xử lý L/C xuất khẩu: L/C đợc mở bằng th hoặc xác nhận bằng th gần nh tới 90% sai mẫu chữ ký hoậc không có chữ ký đăng ký nên phải điện yêu cầu xác nhận bằng Telex có mã. Những ngân hàng có quan hệ đại lý, việc xác nhận mẫu chữ ký không khó khăn lắm, song những ngân hàng có quan hệ đại lý phải xác nhận qua một ngân hàng thứ 3, có khi ngân hàng thứ 3 đồng ý xác nhận, có khi họ không đồng ý lại phải qua một ngân hàng khác. Có những L/ C hoặc sửa đổi L/C phải sau hàng tháng mới thông báo đợc, khách hàng trong n- ớc cần L/C, họ lỡ chuyến hàng , thậm chí có L/C không thông báo đợc phải trả lại cho ngân hàng mở, tốn kém tiền điện phí, không thu lại đợc của bên mở, cũng nh bên ngời hởng. Điện những khi bị chập, hoặc Telex những khi bị ngắt quãng, thậm chí có điện nhập sai số (ví dụ từ VCB HCM chuyển tiếp: nơi phát ghi ngày giao hàng 31.8.1999 nơi nhận ghi 1.8.1999) dẫn đến việc thông báo L/ C cho khách hàng bị kéo dài. Những L/C không thông báo đợc cho khách hàng với lý do không đủ điều kiện để thông báo hoặc ngời hởng lợi không nhận L/C, VCB đòi lại phí và điện phí giao dịch, hầu nh ngân hàng mở L/C không trả. Việc kiểm tra chứng từ hiện nay có quan điểm trái nhau: có khách hàng muốn VCB
không đợc bắt lỗi họ nh vậy là gây khó dễ cho họ; có khách hàng cho rằng VCB phải kiểm tra và phải ngăn chặn mọi sai sót, phát hiện mọi bất hợp lệ trớc khi gửi đi nớc ngoài. Điều này làm cho cán bộ VCB cũng không biết giải thích thế nào vì UCP 500 cũng chỉ qui định ngân hàng kiểm tra một cách hợp lý chứng từ nh- ng không chỉ ra hợp lý nh thế nào. Nếu xảy ra tranh chấp ngân hàng sẽ gặp khó khăn. Vì chiết khấu chứng từ, qui trình nghiệp vụ qui định " khi chứng từ phù hợp, ngân hàng mở L/C có uy tín khách hàng có tín nhiệm, cam kết hoàn trả..." những qui định này rát trừu tợng không có chỉ tiêu cụ thể. Nếu các bộ chứng từ chiết khấu đều thu đợc tiền thì không có vấn đề gì, nếu nh không thu đợc tiền vì lý do nào đó, trách nhiệm lại thuộc về phòng sở tại.
Việc đòi tiền ngân hàng hoàn trả khác ngân hàng mở L/C, nếu chứng từ phù hợp việc đòi tiền thuận lợi song trên thực tế chứng từ hàng xuất có tới 70-80% chứng từ có sai sót phải chờ ngân hàng mở chấp nhận hàng mới đợc đòi tiền ngân hàng hoàn trả. Việc đòi tiền ngân hàng hoàn trả trong trờng hợp này dễ bị chậm, tốn kém tiền điện phí, ngoài ra chứng từ có sai sót, ngân hàng mở còn trừ phí sai sót. Có những bộ chứng từ trị gía nhỏ thanh toán xong không đủ trả các chi phí.
Về kiến thức vận tải và bảo hiểm đặc biệt là vận tải còn quá ít nên lỗi trên vận tải đơn thờng xảy ra nhiều hơn .
Quan hệ giữa ngân hàng với ngân hàng liên quan đến nhiều phòng, nhiều nghiệp vụ khách hàng muốn thanh toán chứng từ hàng xuát tại VCB nhng họ không vay đợc tại VCB mà vay ở các ngân hàng khác bắt buộc họ phải trình chứng từ tại ngân hàng họ vay .
Chơng III : Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động