2. 1.3 Công tác tín dụng
2.2.1. Nguồn huy động tiền gửi trung và dài hạn:
Tiền gửi trung và dài hạn là tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng do khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm mục đích tiết kiệm và sinh lời. Vì vậy nguồn này có tính chất khá ổn định, SGD có thể yên tâm sử dụng để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh của mình. Nguồn này đợc cấu thành bởi hai nguồn cơ bản đó là: Tiền gửi trung và dài hạn của các tổ chức kinh tế- xã hội, và tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn của dân c.
*Tiền gửi trung và dài hạn của các tổ chức kinh tế-xã hội:
Đây là những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi củâ các tổ chức kinh tế-xã hội nhng họ cha có nhu cầu sử dụng trong ngắn hạn. Vì vậy họ chọn giải pháp có lợi nhất
không lớn, chiếm tỷ trọng nhỏ tổng tổng nguồn vốn trung và dài hạn của SGD trong ba năm quá ( khoảng 1%-2%)
* Tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn của dân c:
Sự biến động của nguồn vốn này qua từng giai đoạn phụ thuộc nhiều vào yếu tố kinh tế vĩ mô của nền kinh tế cũng nh các chính sách về nguồn vốn của Ngân hàng, đặc biệt là chính sách lãi suất. theo các nhà kinh tế thì tiết kiệm trong tầng lớp dân c là khá lớn từ 5- 10 tỷ USD. Để khơi dậy tiềm năng này, SGD đã nghiên cứu và đa ra nhiều hình thức huy động đa dạng với nhiều phơng thức, thể lệ phù hợp với nhu cầu của dân chúng. Bên cạnh những nghiệp vụ mang tính truyền thống nh: Tiết kiệm có kỳ hạn 1 năm, hai năm... Một số chi nhánh đã chủ động đa ra các hình thức huy động mới nh: Tiết kiệm cho vay xây dựng nhà ở, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng,... Cụ thể các hình thức đó nh sau:
+ Tiết kiệm cho vay xây dựng nhà ở: Đây là một hình thức tiết kiệm của các tầng lớp dân c đợc SGD áp dụng nhằm hỗ trợ cho ngời dân sớm có nhà ở, rút ngắn thời gian chờ đợi đủ vốn, góp phần vào việc thực hiện chính sách nhà ở của Đảng và Nhà nớc. Khác hàng có nhu cầu mua sắm, cải tạo nhà có thể tiết kiệm có kỳ hạn ít nhất là một năm và đợc Ngân hàng cho vay thêm vốn để cùng với số tiết kiệm đợc để làm nhà ở. Ngân hàng và khách hàng sẽ ký kết một hợp đồng tiết kiệm và vay vốn xây dựng nhà ở thể hiện việc gửi và rút vốn. Ngời gửi sẽ nhận đợc một sổ tiết kiệm do Ngân hàng, sổ này có thể đợc chuyển nhợng, thừa kế và có thể vay vốn với mức tối đa bằng với số d trên sổ tiết kiệm tại thời điểm xin vay. Trờng hợp ngời gửi có nhu cầu vay vốn lớn hơn số s trên sổ tiết kiệm thì Ngân hàng sẽ xem xét và có quyết định cụ thể với từng trờng hợp. Hình thức tiết kiệm này đã tạo ra một nguồn vốn tơng đối ổn định, SGD có thể sử dụng để tài trợ cho phát triển kinh tế.
+ Tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng: Tâm lý của ngời gửi tiền là luôn luôn lo sợ đồng tiền mất giá khi gửi tiền có kỳ hạn dài. Vì vậy hình thức tiết kiệm này có thể loại bỏ đợc tâm lý lo sợ đó. Khách hàng gửi tiền, Ngân hàng sẽ quy ra
vàng theo thời giá tại thời điểm gửi và khi hết hạn thì khách hàng sẽ nhận lại số tiền tơng đơng với giá trị số vàng đó cộng với phần lãi. Thông thờng ngời gửi tiền quan niệm rằng vàng ít bị mất giá nên họ rất quan tâm đến hình thức tiết kiệm này, mặc dù lãi suất thấp hơn các khoản đầu t khác. Với Ngân hàng, đây là hình thức huy động vốn trung và dài hạn có thể nói là khá đặc biệt.
Nhờ có chính sách huy động vốn linh hoạt, tiền gửi trung và dài hạn tại SGD ngày càng tăng trởng. Năm 2001 tăng 20,6% so với năm 2000, chiếm 22% tổng nguồn vốn trung và dài hạn. Đến cuối năm 2002 số d đạt 7500 tỷ đồng, tăng 47% so với năm 2001 và chiếm 26% tổng nguồn vốn trung và dài hạn. Sự biến động theo chiều hớng tích cực của nguồn vốn này chứng tỏ Ngân hàng đã đực biệt quan tâm khai thác nguồn vốn đầu t từ các tầng lớp dân c đồng thời cũng biểu hiện lòng tin của quần chúng đối với SGD ngày càng đợc nâng cao.
Để huy động ngày càng nhiều nguồn tiền gửi trung và dài hạn, SGD đã và đang không ngừng đổi mới áp dụng các nghiệp vụ huy động hiện đại, kích thích dân chúng gửi tiền với kỳ hạn đài và lãi suất hợp lý.