- Phát hành tráiphiếu trung và dài hạn( cả VND và USD):
2.3. Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn trung và dài hạn của Sở giao dịch ngân hàng đầu t và phát triển việt nam
Sở giao dịch ngân hàng đầu t và phát triển việt nam
2.3.3.Kết quả
Cũng nh các NHTM khác, BIDV luôn coi nguồn vốn là yếu tố vừa mang tính chất tiền đề, vừa có tính chất quyết định cho sự tăng trởng và phát triển của toàn hệ thống. Trong đó công tác huy động vốn trung và dài hạn của SGD trong giai đoạn từ 2000- 2002 đã đạt đợc kết quả rất khả quan:
- Tổng nguồn vốn trung và dài hạn không ngừng tăng lên, nếu nh cuối năm 2000 giá trị nguồn này mới chỉ có1.499,839 tỷ đồng thì đến 31/12/2002 nguồn này đã
đạt tới 3.148,062 tỷ đồng ,chiếm 36,97% tổng nguồn vốn huy động năm 2002 của SGD.
- Đảm bảo đủ vốn cho đầu t phát triển. Kết quả đạt đợc trong công tác huy động vốn trung và dài hạn đã góp phần quan trọng trong việc tài trợ vốn cho các dự án trọng điểm của đất nớc, cho vay đối với các doanh nghiệp trong địa bàn hoạt động để có thể tiến hành hoạt động kinh doanhcủa mình. Ngoài ra còn góp phần thực hiện cho vay đối với các dự án tự tìm kiếm đã ký hợp đồng tín dụng ( 3900 tỷ đồng và 100 triệu USD); chơng trình phát triển kinh tế miền núi, Tây nguyên ( 1.600 tỷ đồng đã triển khai đợc 200 tỷ).
Kết quả trên đã góp phần quan trọng trong việc tạo lập và nâng cao uy tín với khách hàng cũng nh sự tin tởng của Đảng và Nhà nớc đối với SGD. Đây chính là phần thởng vô giá, là động lực lớn thúc đẩy toàn bộ hệ thống Ngân hàng Đầu t và phát triển không ngừng nâng cao các hoạt động của mình, từng bớc hoà nhập, cạnh tranh với các định chế tài chính trong khu vực và trên thế giới
Đạt đợc kết quả trên là do công tác huy động vốn trung và dài hạn của SGD có một số thuận lợi cơ bản sau :
*Môi trờng vĩ mô: - Môi trờng kinh tế-xã hội:
Trong giai đoạn từ năm 2000-2002, kinh tế Việt Nam đạtđợc nhịp độ tăng trởng khá (So với năm 2001 tăng khoảng 6,9 đến 7%) cao hơn so với các nớc trong vùng, tình hình lạm phát đợc kiềm chế ở mức một con số, tỷ giá hối đoái tơng đối ổn định. Qua đó chúng ta nhận thấy việc hoạch định và điều chỉnh chính sách vĩ mô có nhiều chuyển biến tích cực. Kết quả đó đã giúp cho ngời dân có cái nhìn khả quan hơn về xu hớng phát triển của nền kinh tế, an tâm hơn khi gửi tiền với kỳ hạn dài vào Ngân hàng.
- Môi trờng pháp lý:
Theo sát với tiến trình đổi mới kinh tế của đất nớc, môi trờng pháp lý trong lĩnh vực hoạt động Ngân hàng cũng không ngừng đợc cải tiến và hoàn thiện.Luôn có sự sửa đổi về tổ chức và hoạt động của hệ thống Ngân hàng Việt Nam, tạo hành
lang pháp lý cho hệ thống NHTM Việt Nam hoạt động theo hớng an toàn và hội nhập quốc tế.
Qua đó niềm tin của khách hàng đối với các NHTM Việt Nam đợc củng cố thêm một bớc. Hơn nữa, nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng gửi tiền khi có sự đổ vỡ của Ngân hàng. Do đó ngời dân sẽ an tâm hơn khi gửi tiền với kỳ hạn dài vào NHTM.
- Chính sách lãi suất của NHNN:
Cùng với sự đổi mới của nền kinh tế, chính sách lãi suất của NHNN cũng ngày càng hoàn thiện. Nếu nh trớc đây, NHNN quy định mức lãi suất trần cho vay và sàn tiền gửi ( 1991-1995); quy định mức lãi suất trần cho vay và chênh lệch lãi suất bình quân 0,35% ( 1996-1997); quy định mức lãi suất trần cho vay ( 1998-2/8/2000) thì đến ngày 2/8/2000 Thống đốc NHNN đã có quyết định số 241/2000/QĐ-NHNN1 về việc thay cơ chế điều hành trần lãi suất cho vay bằng cơ chế điều hành lãi suất cơ bản đối với cho vay bằng VND và cơ chế thực hiện trờng có quản lý đối với cho vay bằng ngoại tệ. Sự chuyển biến tích cực của chính sách lãi suất đã tăng cờng tính chủ động của các NHTM trong công tác huy động vốn.
Ngoài ra, SGD còn đợc sự quan tâm chỉ đạo của Chính phủ, NHNN trong công tác huy động vốn trung và dài hạn, tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng tiếp cận với nguồn vốn ODA cũng nh trong việc phát hành kỳ phiêú, trái phiếu.
* Môi trờng vi mô:
Bên cạnh sự tác động tích cực của các nhân tố ngoài tầm kiểm soát của BIDV thì sự nỗ lực của Ngân hàng cũng góp phần rất quan trọng cho sự thành công trong công tác huy động vốn trung và dìa hạn trong 3 năm qua .Cụ thể là:
- Phát huy vị thế là Ngân hàng giữ vai trò chủ đạo trong lĩnh vực đầu t phát triển nên SGD có lợi thế trong cho vay và huy động vốn trung và dài hạn. Bên cạnh đó, SGD lại có hệ thống mạng lới rộng khắp ở hầu hết các quận trong địa bàn Hà Nội . Vì vậy thị phần của Ngân hàng ngày một nâng cao, tạo
điều kiện thuận lợi cho mọi đối tợng khách hàng có thể giao dịch với Ngân hàng ở mọi nợi nhiều hình thức khác nhau.
-Chính sách sản phẩm: Nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu t phát triển cũng nh hoạt động kinh doanh của mình, BIDV đã chủ động thiết lập một chính sách sản phẩm khá đa dạng, thoả mãn nhu cầu của khách hàng gửi tiền nh: Tiền gửi tiết kiệm, Kỳ phiếu, Trái phiếu với nhiều kỳ hạn khác nhau( 1 năm, 2 năm, 3 năm,..). Trong đó áp dụng phơng thức trả lãi linh hoạt: Trả lãi trớc, Trả lãi sau và Trả lãi định kỳ. Từng bớc nâng cao tính tiện ích và thanh khoản cho kỳ phiếu, trái phiếu thông qua nghiệp vụ chiết khấu và niêm yết trên thị trờng chứng khoán.
- Chính sách lãi suất: SGD luôn nhận thấy lãi suất là công cụ khá nhạy
cảm trong huy động vốn trung và dài hạn. Việc xác định một chính sách lãi suất vừa và đủ sức cạnh tranh, vừa đảm bảo hiệu quả kinh doanh là một vấn đề nan giải. Do đó trớc khi ấn định lãi suất huy động, SGD luôn có sự tính toán và cân nhắc kỹ lỡng.
Ngoài cá chính sách trên, SGD còn áp dụng nhiều chính sách khác có tác dụng tích cực đến huy động vốn trung và dài hạn nh: chính sách khách hàng, thông tin quảng cáo, quan hệ hợp tác quốc tế,... Trong đó có một điều không thể phủ nhận là sự năng động, sáng tạo, hăng say đầy nhiệt huyết của các cán bộ trong SGD .
Tóm lại, dới sự tác động tích c của các nhân tố chủ quan cũng nh là khách
quan, công tác huy động vốn trung và dài hạn cuả SGD đã đạt đợc kết quả đáng khích lệ. Tuy nhiên, bên cạnh kết quả đạt đợc thì công tác huy động vốn trung và dài hạn của SGD cũng bộc lộ những hạn chế nhất định mà bản thân Ngân hàng cần xác định rõ nguyên nhân và đề ra phơng hớng khắc phục. Qua đó từng bớc mở rộng nguồn vốn trung và dài hạn đáp ứng cho phát triển không thể- xã hội.
Tuy đạt đợc một số kết quả khả quan, hoàn thành kế hoạch đề ra nhng công tác huy động vốn trung và dài hạn của SGD trong 3 năm qua vẫn còn một số hạn chế sau:
* Nguồn vốn trung và dài hạn có tăng trởng nhng cha đảm bảo cho sự phát triển bền vững của Ngân hàng. Vốn huy động trung và dài hạn từ tiền gửi có tăng nhng chiếm tỷ lệ không lớn trong cơ cấu vốn trung và dài hạn ( dới 30%). Bên cạnh đó kỳ hạn của nguồn vốn này thờng là trung hạn vì vậy dùng nguồn vốn này để cho vay dài hạn là một vấn đề mà SGD cần tính toán và cân nhắc. - Vốn vay trực tiếp vẫn có xu hớng tăng về giá trị tuyệt đối. Điều này minh chứng rằng các nguồn vốn khác cha đủ đáp ứng cho nhu cầu thực tiễn.
- Vốn tài trợ uỷ thác đầu t là nguồn mà SGD chỉ làm chức năng Ngân hàng đại lý, Ngân hàng phục vụ. Nhng trong 3 năm qua nguồn này liên tục giảm.
* Trong điều hành công tác huy động vốn trung và dài hạn còn thiếu các giải pháp năng động, linh hoạt tạo ra động lực thúc đẩy toàn ngành cùng lo vốn, đặc biệt là các chi nhánh có khả năng tự cân đối đợc vốn và huy động vốn cho toàn ngành. Một số chi nhánh vẫn tâm lý ỷ lại, chờ vốn trung và dài hạn rót xuống.
* Vốn trung và dài hạn huy động từ cá tầng lớp dân c cha tơng xứng với tiềm năng vốn có của nó ( Chiếm dới 50% nguồn vốn trung và dài hạn).
Sở dĩ vẫn còn một số tồn tại trên là do các nguyên nhân cơ bản sau:
• Các hình thức huy động vốn trung và dài hạn cha thực sự đa dạng và phong phú. Huy động từ dân c vẫn chủ yếu là các nghiệp vụ truyền thống nh: Tiền gửi tiết kiêm, kỳ phiếu, trái phiếu,...Đặc biệt trong phát hành trái phiếu, việc ấn định mệnh giá cha tạo điều kiện cho mọi tầng lớp dân c có thể mua trái phiếu ( mệnh giá thấp nhất trong phát hành đợt 2 năm 2000 là 5 triệu đối với Trái phiếu VND và 500USD đối với Trái phiếu USD). Hơn nữa, kỳ hạn dài nhất của kỳ phiếu và trái phiếu cũng chỉ dừng lại ở mức 5 năm, mà cha có các kỳ hạn nh 10 năm, 20 năm,...
• Nghiệp vụ chiết khấu, mua lại kỳ phiếu, trái phiếu cha đợc thực hiện đồng bộ ở các chi nhánh của SGD . Do đó tính tiện ích và thanh khoản của các công cụ huy động vốn trung và dài hạn cha đợc nâng cao.
• SGD cha thực sự chủ động trong việc tìm kiếm nguồn tài trợ uỷ thác đầu t, phụ thuộc nhiều vào cơ chế quản lý của Nhà nớc và quan hệ với các Bộ, Ngành của Chính phủ.
• Quá trình thực hiện một nghiệp vụ còn nhiều thời gian , nhiều khi đông khác thì thời gian lại càng lâu. Điều đó sẽ gây cảm giác khó chịu cho khách hàng. Bên cạnh đó, thời gian giao dịch của SGD với khách hàng chủ yếu là trong giờ hành chính, cha chủ động phục vụ khách hàng ngoài giờ trong các ngày nghỉ.
• Chiến lợc đào tạo nguồn nhân lực, đầu t đổi mới công nghệ cha thực sự hoà nhập, bắt kịp với sự thay đổi của thị trờng khu vực và thế giới.
Marketing trong lĩnh vực huy động vốn trung và dài hạn của SGD cha thực sự đợc chú trọng. Hầu nh Ngân hàng chỉ mới dừng lại ở mức độ quảng cáo thông qua báo, tạp chí,... mỗi khi cần huy động. Do đó sự hiểu biết về SGD của dân chúng còn hạn chế.
Bên cạnh những nhân tố chủ quan trên, những hạn chế trong huy động vốn trung và dài hạn tại SGD giai đoạn từ 2000-2002 còn do sự ảnh hởng của các nhân tố khách quan nh:
• Tình hình kinh tế chịu ảnh hởng nặng nề của tình hình kinh tế thế giới chính. Hơn nữa, thiên tai lũ lụt liên tục xảy ra, đặc biệt là Đồng bằng sông Cửu long. Điều này có tác động lớn đến nền kinh tế- xã hội cũng nh hoạt động của SGD .
• Cơ chế, văn bản hớng dẫn có nhiều thay đổi cha sát với tình hình thực tế nên việc tổ chức và thực hiện còn nhiều vớng mắc. Mặt khác, môi trờng cạnh tranh ngày một quyết liệt và cha đợc lành mạnh hoá.
• Hiện nay lãi suất có xu hớng liên tục giảm. Vì vậy không khuyến khích đợc khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài. Hơn nữa, khả năng hấp thụ vốn
của các doanh nghiệp hiện nay thấp. Điều này không khuyến khích đợc Ngân hàng huy động vốn trung và dài hạn.
Tóm lại, công tác huy động vốn trung và dài hạn luôn đợc SGD xác định là một
vấn đề xuyên suốt cho hoạt động và nâng cao vị thế của Ngân hàng trong lĩnh vực đầu t phát triển. Thực tế trong giai đoạn từ 2000-2002, mặc dù có nhiều khó khăn nhng công tác huy động vốn trung và dài hạn của SGD đã đạt đợc kết quả rất khả quan, hoàn thành kế hoạch đề ra .Tuy nhiên, so với nhu cầu vốn cho sự nghiệp phát triển đất nớc trong giai đoạn hiện nay thì kết quả trên vẫn còn rất khiêm tốn. Bên cạnh đó công tác huy động vốn trung và dài hạn cũng tiềm ẩn một số hạn chế nhất định cần đợc hoàn thiện. Vì vậy việc nghiên cứu và tìm kiếm gải pháp nhằm mở rộng huy động vốn trung và dài hạn tại SGD trong thời gian tới là rất cần thiết và cấp bách.