D nợ cho vay trung dài hạn 84.423 89.100 93
2.3Đánh giá kết quả hoạt động đầu t tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh ngân hàng công thơng
doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Thái Nguyên
* Những thành tựu đã đạt đợc
Có thể nói rằng hoạt động cho vay đối với DNVVN của Chi nhánh trong những năm qua đã đạt đợc nhiều thành tựu đáng kể. Đối với DNVVN đợc đáp ứng kip thời vốn lu động để sản xuất, đợc đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn để đổi mới máy móc thiết bị, xây dựng mới lại nhà xởng.... còn đối với Chi nhánh thì mở rộng đợc thị phần, tăng thêm khách hàng, đúc rút đợc nhiều kinh nghiệm, từ đó cải tiến nhiều qui trình nghiệp vụ ngân hàng để phục vụ khách hàng tốt hơn.
Từ thành công trong công tác huy động vốn đã tạo cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trở nên chủ động và thuận lợi rất nhiều. Cộng với sự nỗ lực của toàn thể cán bộ Chi nhánh đạt đợc một số kết quả nhất định. Hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đặt ra, song song với việc đẩy mạnh phát triển tín dụng cho DNVVN Chi nhánh đã tham gia tích cực vào quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế của địa phơng.
Chất lợng tín dụng cho DNVVN đợc nâng cao rất nhiều, làm cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh sẽ đợc an toàn, từ đó tạo điều kiện tăng qui mô tín dụng ra đối với mọi khách hàng thuộc các thành phần kinh tế, đặc biệt là khu vực kinh tế phi Nhà Nớc .
D nợ tín dụng tăng đều qua các năm và hình thức cấp tín dụngcủa Chi nhánh đã đa rạng, đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn của mọi đối tợng. Uy tín của Chi nhánh ngày càng đợc nâng cao là kết quả tốt nhất vì khách hàng sẽ tìm đến những ngân hàng có sự tín nhiệm để đặt quan hệ vay vốn, giao dịch.
* Những hạn chế và nguyên nhân.
Bên cạnh những kết quả đạt đợc thì do nhiều nguyên nhân khác nhau thì hoạt động tín dụng đối với các DNVVN của Chi nhánh còn có nhũng hạn chế cần đợc giải quyết nh:
D nợ tín dụng đối với các DNVVN phi Nhà Nớc còn thấp, nhiều doanh nghiệp vẫn cha tiếp cận đợc vốn tín dụng ngân hàng. và do sự cạnh tranh của các NHTM khác trên địa bàn nên một số khách hàng truyền thống đã chạy sang quan hệ tín dụng hoặc sử dụng dịch vụ thanh toán với ngân hàng khác.
Chất lợng tín dụng đối với DNVVN còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, tỷ lệ nợ quá hạn vẫn có. Chứng tỏ công tác giải quyết nợ đọng của Chi nhánh cha đ- ợc cải thiện nhiều nhất là trong khối DNVVN phi Nhà Nớc. Công tác kiểm soát khách hàng sau khi cho vay cha đợc đầy đủ, cán bộ tín dụng cha năng động và không thờng xuyên đến kiểm tra tại cơ sở dẫn đến sử dụng vốn sai mục đích gây thất thoát hoặc làm sai lệch hớng đầu t của Chi nhánh
Hình thức tín dụng trung dài hạn đối với DNVVN cha đợc Chi nhánh quan tâm nhiều, trong khi nhu cầu vay để đầu t mở rộng qui mô và nâng cao năng lực sản xuất của đối tợng khách hàng này là rất lớn.
Việc xây dựng và cập nhật hệ thống thông tin về các DNVVN của Chi nhánh cha đợc triển khai đúng mức, nhất là các thông tin liên quan đến ngành nghề lĩnh vực kinh doanh và các dự án đầu t của các DNVVN, gây khó khăn cho Chi nhánh trong công tác thẩm định và phán quyết cho vay.
Những mặt tồn tại trên là kết quả tổng hợp của rất nhiều các nguyên nhân khác nhau. Ngoài những nguyên nhân mang tính khách quan nh: tác động của cơ chế thị trờng, sự biến động của nền kinh tế, môi trờng pháp lý... thì vẫn có những nguyên nhân xuất phát từ chính bản thân doanh nghiệp:
- Môi trờng pháp lý đối với các DNVVN cha đợc thống nhất nên các doanh nghiệp trên địa bàn thờng rất khó khăn trong sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó hiệu lực của các cơ quan pháp lý, cơ quan pháp luật cha cao, cha đáp
ứng nhu cầu giải quyết các vấn đề tranh chấp hợp đồng kinh tế, hợp đồng dân sự... chính môi trờng pháp lý cha hoàn thiện cũng là một nguyên nhân làm cho môi trờng kinh doanh của doanh nghiệp cha ổn định
- Trình độ cơ sở vật chất của doanh nghiệp cha đáp ứng đợc nhu cầu sản xuất kinh doanh. Một hiện tợng khá phổ biến là các doanh nghiệp trên địa bàn nhập khẩu thiết bị máy móc từ nớc ngoài nhng không đồng khớp giữa các bộ phận máy móc nên sản phẩm sản xuất ra không đáp ứng đợc yêu cầu của thị trờng.
- Các doanh nghiêph không có những dự án đầu t trung và dài hạn khả thi. Hoặc không lập đợc kế hoạch sản xuất nên khó tiếp cận với vốn vay trung dài hạn của ngân hàng. Ngoài ra đa số các doanh nghiệp cha thực hiện chế độ hạch toán kế toán nên cha lập đợc kế hoạch lu chuyển tiền mặt trong năm, vì vậy Chi nhánh gặp khó khăn trong việc xác định thời gian phát sinh nhu cầu vay, thời gian trả nợ. Từ đó ảnh hởng đến việc lập kế hoạch cho vay và thu nợ của các Chi nhánh.
- Tình hình tài chính của các DNVVN thờng không ổn định. Vốn tự có nhỏ nên doanh nghiệp không đáp ứng đợc yêu cầu để tham gia các dự án lớn. Theo quy định của NHCT Việt Nam dự án đầu t mới phải có 30% vốn tự có và dự án mở rộng sản xuất kinh doanh có 15% VTC tham gia. Từ đó dẫn đến tình trạng DNVVN trên địa bàn thờng không thoả mãn cac điều kiện để đợc vay vốn trung dài hạn.
- Chi nhánh cha thực sự quan tâm đúng mức đến hoạt động Marketing nên việc thu hút thêm khách hàng mới gặp nhiều khó khăn. Các quyết định tín dụng của Chi nhánh còn phức tạp cha phù hợp với điều kiện cụ thể của từng doanh nghiệp. Bên cạnh đó trình độ cán bộ tín dụng đã đợc nâng cao nh- ng cha đáp ứng đợc sự chuyển biến không ngừng của cơ chế thị trờng.
Với những mặt tồn tại và nguyên nhân nêu trên không phải của riêng doanh nghiệp trên địa bàn và của riêng chi nhánh mà là nguyên nhân và tồn tại chung của các doanh nghiệp trên cả nớc.
Tóm lại, qua chơng 2 đánh giá đợc thực trạng đầu t tín dụng đối với