I. KHÁI QUÁT VỀ SEABANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 1.1 Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển
2.2.1. Thẩm định dự ỏn đầu tư của Ngõn hàng TMCP SeABank chi nhỏnh Hai Bà Trưng
SeABank chi nhỏnh Hai Bà Trưng
2.2.1. Thẩm định dự ỏn đầu tư của Ngõn hàng TMCP SeABank chi nhỏnh Hai Bà Trưng nhỏnh Hai Bà Trưng
Cụng tỏc thẩm định của NH luụn cú vị trớ hết sức quan trọng đối với hoạt động tớn dụng. Vỡ vậy quy trỡnh thẩm định khụng ngừng được củng cố và hoàn thiện. Theo quyết định của Tổng Giỏm đốc hướng dẫn quy chế cho vay đối với khỏch hàng, quy trỡnh thẩm định một dự ỏn như sau :
Sơ đồ: Quy trỡnh thẩm định DAĐT ở Ngõn hàng TMCP SeABank chi nhỏnh Hai Bà Trưng
Vượt mức phỏn quyết
Thẩm định sự cần thiết của dự ỏn TĐ tớnh đầy đủ, hợp phỏp của hồ sơ Đỏnh giỏ mức độ tin cậy, uy tớn, năng
lực của chủ đầu tư
Đỏnh giỏ tỡnh hỡnh SXKD của DN Thẩm định về phương diện thịtrường
Thẩm định về kỹ thuật cụng nghệ Thẩm định về phương diện tài chớnh
Thẩm định về tổ chức quản lý Thẩm định cỏc phương diện
KT-XH khỏc
Tớnh đầy đủ, hợp phỏp của hồ sơ Tớnh khả thi, hiệu quả của p/a SXKD
Khả năng trả nợ của khỏch hàng Mức độ rủi ro cú
thể xảy ra
Đề xuất biện phỏp hạn chế Kiểm tra lại hồ sơ, tài liệu phương phỏp tớnh toỏn nờu trong tờ trỡnh thẩm định
Bổ sung cỏc điều kiện liờn quan
Đỏnh giỏ cú cho vay hay khụng
Hội đồng tớn dụng
Phũng TTĐ
Thuộc mứcPhỏn quyết của GĐ chi nhỏnh Đỏnh giỏ của cỏn bộ TD Lập tờ trỡnh thẩm đinh Thẩm định chi tiết Thẩm định tổng quỏt Nghiờn cứu hồ sơ khỏch hàng, hồ sơ vay vốn Điều tra thực tế
* Tiếp nhận hồ sơ dự ỏn * Thẩm định
* Quyết định cho vay, hoặc trỡnh hội sở nếu vượt thẩm quyền. * Lập, ký hợp đồng tớn dụng khế ước vay vốn
* Giải ngõn cho vay
Quy trỡnh thẩm định một dự ỏn cú thể được mụ tả dưới dạng sơ đồ sau : Cỏc hồ sơ xin vay vốn được chủ dự ỏn gửi đến Phũng tớn dụng của CN trực tiếp quản lý địa bàn. Cỏn bộ tớn dụng của CN trực tiếp nhận hồ sơ của khỏch hàng. Sau khi nhận hồ sơ dự ỏn, cỏn bộ tớn dụng phải ký nhận về ngày thỏng nhận đủ hồ sơ và danh mục hồ sơ. Cỏn bộ tớn dụng sẽ kiểm tra sơ bộ về tớnh đầy đủ, tớnh phỏp lý của hồ sơ và tư cỏch phỏp nhõn của người vay. Cỏn bộ tớn dụng hướng dẫn người vay bổ sung hoàn thiện văn bản cũn thiếu hoặc khụng đảm bảo tớnh phỏp lý. Đối với những dự ỏn chuyển tiếp để đảm bảo nhanh chúng cho người vay, cỏn bộ tớn dụng phải đối chiếu danh mục cỏc tài liệu và yờu cầu doanh nghiệp cung cấp thờm những tài liệu cần thiết.
Cụng tỏc thẩm định tại CN diễn ra theo đỳng quy định mà Giỏm đốc (Phú Giỏm đốc) cho vay hoặc tổ chức nếu từ chối cho vay CN phải cú văn bản trả lời chủ dự ỏn và gửi cấp quản lý NH để bỏo cỏo. Trường hợp dự ỏn vượt thẩm quyền CN thỡ CN gửi hồ sơ trỡnh lờn hội sở.
Hồ sơ dự ỏn được thành lập thành hai bản, một bản tại Phũng tớn dụng CN, 1 bản gửi lờn trụ sở chớnh. Sau khi kiểm tra toàn bộ hồ sơ vay vốn, cỏn bộ tớn dụng sẽ chuyển hồ sơ cho Phũng thẩm định. Cuối cựng là ý kiến chớnh thức của Giỏm đốc CN cho vay hay khụng cho vay, mức cho vay, thời hạn, lịch rỳt vốn vay, lịch trả nợ, cỏc biện phỏp bảo đảm nợ vay.