Đối với tiền gửi thanh toỏn

Một phần của tài liệu Hoàn thiện chính sách huy động vốn tại Chi nhánh NH Nông nghiệp và Phát triển NN.doc (Trang 25 - 28)

Vớ mục đớch giao dịch, trờn cơ sở phạm vi số dư cú trờn tài khoản tiền gửi của khỏch hàng, ngõn hàng sẽ thực hiện việc chi trả khi khỏch hàng cú yờu cầu hoặc cú sự uỷ quyền. Cỏc khoản thu nhập của khỏch hàng đều cú thể dễ dàng được ngõn hàng nhập vào tài khoản. Hiện nay do yờu cầu của cạnh tranh, cỏc ngõn hàng đều quan tõm tới việc rỳt ngắn thời gian giao dịch cho khỏch hàng cho nờn thủ tục mở tại khoản rất đơn giản, gọn nhẹ và thuận tiện. Để thu hỳt khỏch hàng một số ngõn hàng cũn kết hợp tài khoản tiền gửi thanh toỏn với cho vay (hay cũn gọi là cho vay thấu chi), một số ngõn hàng sử dụng nhiều hỡnh thức biến tướng của tài khoản tiền gửi thanh toỏn để nõng lói suất loại tiền gửi tương ứng này nhằm cạnh tranh với cỏc Tổ chức tớn dụng, cỏc ngõn hàng thương mại khỏc.

- Tiền gửi cú kỳ hạn của cỏc Doanh nghiệp, Tổ chức xó hội, Tổ chức xó hội nghề nghiệp

Nhiều khoản thu bằng tiền của cỏc doanh nghiệp và tổ chức xó hội sẽ được chi trả trong một khoảng thời gian xỏc định. Tiền gửi thanh toỏn tuy rất thuận tiện cho thanh toỏn song mức lói suất thường rất thấp. Để đỏp ứng nhu cầu và khuyến khớch người gửi tiền, tạo điều kiện khơi tăng nguồn vốn cho mỡnh, cỏc ngõn hàng đưa ra cỏc hỡnh thức tiền gửi cú kỳ hạn. Thụng thường khoản tiền gửi này khụng thuận tiện trong thanh toỏn như tiền gửi thanh toỏn như ở trờn, khi cần tiền khỏch hàng phải đến ngõn hàng để thực hiện rỳt tiền ra. Tuy nhiờn để thu hỳt khỏch hàng gửi tiền vào ngõn hàng thường cú mức lói suất ưu đói tương ứng với độ dài kỳ hạn gửi mà khỏch hàng gửi tiền vào ngõn hàng. Đõy là một trong những yếu tố thu hỳt được nhiều nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi của cỏc doanh nghiệp và cỏc tổ chức núi trờn.

- Tiền gửi tiết kiệm của dõn cư, cỏc tõng lớp dõn cư

Cỏc tầng lớp dõn cư đều cú cỏc khoản tiền tạm thời chưa sử dụng (cỏc khoản tiền tiết kiệm) trong điều kiện cú khả năng tiếp cận được với ngõn hàng, họ sẽ cú thể gửi tiền nhằm mục tiờu an toàn và sinh lời đối với cỏc khoản tiết kiệm, đặc biệt là nhu cầu bảo toàn vốn. Nhằm thu hỳt ngày càng nhiều cỏc khoản tiền tiết kiệm, cỏc ngõn hàng đều cú gắng khuyến khớch dõn cư thay đổi thúi quen giữ vàng và tiền mặt trong nhà thay vỡ gửi

vào ngõn hàng, bằng cỏch mở rộng màng lưới cỏc Chi nhỏnh, cỏc phũng giao dịch đỏp ứng nhu cầu huy động. Đưa ra hỡnh thức huy động đa dạng và lói suất cạnh tranh hấp dẫn (vớ dụ như mức lói suất cạnh tranh với cỏc khoảng tiền gửi thời hạn khỏc nhau, lói suất giữa tiết kiệm bằng đồng nội tệ và tiết kiệm bằng đồng ngoại tệ, tiết kiệm bằng vàng,...). Ngõn hàng cú thể mở cho mỗi người tiết kiệm nhiều chương mục tiết kiệm khỏc nhau cho mỗi kỳ hạn và cho mỗi lần gửi khỏc nhau. Loại hỡnh tiền gửi này khụng nhằm mục đớch thanh toỏn tiền hàng và dịch vụ song nú cú thể dựng làm tài sản thế chấp để vay vốn nếu được ngõn hàng cho phộp.

- Tiền gửi của cỏc ngõn hàng khỏc

Với mục tiờu là an toàn, thuận tiờn và nhanh chúng trong thanh toỏn cho khỏch hàng, cỏc ngõn hàng thương mại khụng chỉ duy trỡ tiền tại ngõn hàng của mỡnh mà cũn tiến hành gửi tiền tại ngõn hàng thương mại khỏc. Tuy nhiờn thỡ quy mụ của nú khụng lớn, thường chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn hoạt động của ngõn hàng.

b. Nguồn đi vay

Nguồn tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của ngõn hàng thương mại. Tuy nhiờn, trong những trườn hợp cần thiết cỏc ngõn hàng thương mại vẫn phải tiến hành đi vay thờm. Mặt khỏc tại nhiều quốc gia trờn thế giới, ngõn hàng Trung ương thường quy định tỷ lệ giữa bắt buộc với nguồn tiền huy động và vốn chủ sở hữu. Do vậy trong những trường hợp cần thiết, và trong

cỏc giai đoạn cụ thể nhiều ngõn hàng phải tiến hành vay mượn thờm để đỏp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế. Cỏc nguồn mà ngõn hàng thương mại cú thể vay đú là:

Một phần của tài liệu Hoàn thiện chính sách huy động vốn tại Chi nhánh NH Nông nghiệp và Phát triển NN.doc (Trang 25 - 28)

Tải bản đầy đủ (DOC)

(105 trang)
w