- Xem xét, điều chỉnh chiến lược kinh doanh một cách phù hợp với thị trường trong nước và quốc tế khi Việt Nam chính thức là thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại Thế giới. Điều này đặt ra cho các DNVVN nhiệm vụ đánh giá lại chiến lược về sản phẩm, marketing, nhân lực nhằm nâng cao sức cạnh tranh của sản phẩm và đổi mới công nghệ.
- Minh bạch hoạt động kinh doanh, tài chính, sử dụng hệ thống sổ sách, kế toán theo chuẩn mực và qui định của Nhà nước, giúp cho việc quản lý tốt hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, đồng thời là cơ sở để phân tích, đánh giá kết quả kinh doanh. Đây được coi là cơ sở quan trọng để ngân hàng đầu tư vốn.
- Phân định rõ tài sản của doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp làm cơ sở cho thế chấp khi vay vốn ngân hàng.
KẾT LUẬN
Ở nước ta, DNVVN chiếm tỷ trọng lớn, qui mô siêu bé. Nhu cầu về vốn để mở rộng sản suất, đầu tư máy móc, công nghệ là rất lớn. Một trong những nguồn vốn mà DNVVN có thế huy động là tín dụng ngân hàng.
Ngân hàng đã và đang phát triển mạnh trong những năm trở lại đây với mạng lưới rộng khắp, đặc biệt trong giai đoạn hội nhập này. Để phát huy lợi thế về mạng lưới phân phối cũng như phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng nước ngoài với tiềm lực về vốn ,công nghệ, quản lý, dịch vụ đa dạng tiện ích, Ngân hàng Ngoại Thương xác định DNVVN là đối tượng khách hàng cần hướng tới. Chuyên đề đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng đối với DNVVN trong những năm gần đây, đưa ra các kết quả đạt được cũng như hạn chế còn tồn tại. Đồng thời đưa ra những giải pháp cơ bản nhằm mở rộng đi đôi tăng trưởng chất lượng tín dụng tại Sở giao dịch với DNVVN.
KÍ HIỆU VIẾT TẮT
NHTM: Ngân hàng thương mại TCKT: Tổ chức kinh tế
TSĐB: Tài sản đảm bảo BL: Bảo lãnh
DNVVN: Doanh nghiệp vừa và nhỏ SGD: Sở giao dịch
NHNT: Ngân hàng Ngoại thương
NHNTVN: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam NHNN: Ngân hàng Nhà nước
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Tiền tệ ngân hàng – NXB Thống Kê – TS. Nguyễn Minh Kiều – 2006
2. Giáo trình Ngân hàng thương mại – NXB Đại học Kinh Tế Quốc Dân
– PGS.TS Phan Thị Thu Hà – 2007
3. DNVVN của Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế -
NXB Chính trị quốc gia - Đồng chủ biên: TS. Lê Xuân Bá, TS. Trần Kim Hào, TS. Nguyễn Hữu Thắng – 2006
4. Nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM trong xu thế hội nhập –
NXB Lí luận chính trị - PGS.TS.Nguyễn Thị Quy – 2005
5. Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005
6. Báo cáo kết quả kinh doanh của SGD NHNT năm 2006, năm 2007
7. Tạp chí nghiên cứu kinh tế số 346 – tháng 3/2007
8. Tạp chí nghiên cứu kinh tế số 350 – tháng 7/2007
9. Tạp chí ngân hàng số 13 – Tháng 7/2007
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG I...3
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ.3 1.1.Tín dụng ngân hàng:...3
1.1.1. Khái niệm, đặc trưng:...3
1.1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng:...6
1.1.3. Quy trình cấp tín dụng trong các ngân hàng thương mại:...7
1.1.3.1. Tiếp nhận hồ sơ tín dụng từ khách hàng:...7
1.1.3.2. Phân tích tín dụng trước khi cấp tín dụng:...7
1.1.3.3. Xây dựng và kí kết hợp đồng tín dụng:...10
1.1.3.4. Giải ngân và kiểm soát trong khi cấp tín dụng:...11
1.1.3.5. Thu nợ và đưa ra các phán quyết mới:...11
1.1.4. Phân loại các loại hình tín dụng:...11
1.1.4.1. Phân loại theo thời gian:...11
1.1.4.2. Phân theo hình thức: Gồm: Chiết khấu, cho vay, bảo lãnh và cho thuê...12
1.1.4.3. Phân loại theo tài sản đảm bảo:...12
1.1.4.4. Phân loại tín dụng theo rủi ro:...13
1.1.4.5. Phân loại khác:...13
1.2.Doanh nhiệp vừa và nhỏ:...13
1.2.1.Khái niệm:...13
1.2.2. Đặc điểm của DNVVN:...14
1.2.3. Vai trò của DNVVN trong nền kinh tế:...16
1.3. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ:...17
1.3.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNVVN:...17
1.3.2. Các dịch vụ tín dụng đối với DNVVN:...19
1.3.2.1. Chiết khấu thương phiếu, chứng từ có giá:...19
1.3.2.2. Cho vay:...20
1.3.2.3. Bảo lãnh:...23
1.3.2.4. Cho thuê tài chính:...25
1.4. Mở rộng tín dụng đối với DNVVN:...25
1.4.1. Khái niệm mở rộng tín dụng đối với DNVVN :...25
1.4.2. Chỉ tiêu đánh giá mở rộng tín dụng:...26
1.4.2.1. Số lượng DNVVN có quan hệ tín dụng với ngân hàng : ...26
1.4.2.2. Dư nợ tín dụng:...26
1.4.2.3. Doanh số cho vay :...27
1.4.2.4. Tỷ lệ dư nợ tín dụng đối với DNVVN:...27
1.4.2.5. Nợ xấu đối với DNVVN: ...27
1.4.2.6. Nợ quá hạn:...28
1.4.3. Những nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng tín dụng đối với DNVVN:...28
1.4.3.1. Nhân tố từ phía ngân hàng:...28
1.4.3.2. Nhân tố từ DNVVN:...32
1.4.3.3. Nhân tố khác:...33
CHƯƠNG II:...35
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI ...35
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG...35
2.1. Tổng quan về Sở giao dịch ngân hàng ngoại thương:...35
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển:...35
2.1.1.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Ngoại Thương: ...35
2.1.1.2. Qúa trình hình thành và phát triển của SGD NHNT:...36
2.1.2. Cơ cấu tổ chức:...36
2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây của SGD ...39
2.2.1. Huy động vốn:...39
2.2.1.1. Phân theo loại tiền:...39
2.2.1.2. Phân theo nguồn huy động:...40
2.2.1.3. Phân loại theo thời gian:...42
2.2.2. Sử dụng vốn:...43
2.2.2.1. Phân theo loại tiền:...44
2.2.2.2. Phân theo thời gian:...44
2.2.3. Thanh toán:...46
2.2.4. Công tác khác:...46
2.2.5. Kết quả hoạt động:...48
2.3. Thực trạng mở rộng tín dụng đối với DNVVN của SGD:...48
2.3.1. Qui định, chính sách tín dụng của SGD:...48
2.3.1.1. Qui định chung:...48
2.3.3.2. Dư nợ cho vay đối với DNVVN:...55
2.3.3.3. Nợ quá hạn:...56
2.4. Đánh giá tình hình mở rộng tín dụng tại SGD đối với DNVVN:...58
2.4.1. Những kết quả đạt được:...58
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân:...59
2.4.2.1. Hạn chế:...59
2.4.2.2. Nguyên nhân:...60
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI SỞ GIAO DỊCH ...64
3.1. Định hướng phát triển của SGD:...64
3.1.1. Định hướng phát triển chung của SGD:...64
3.1.2. Định hướng mở rộng tín dụng đối với DNVVN tại SGD :...65
3.2. Giải pháp mở rộng tín dụng tại SGD đối với DNVVN :...66
3.2.1. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước khi cho vay, tăng cường kiểm tra trong và sau khi cho vay :...66
3.2.2. Chính sách về khách hàng, phân loại khách hàng theo hiệu quả hoạt động :...67
3.2.3. Xây dựng đội ngũ cán bộ tín dụng hiệu quả, chuyên nghiệp đối với DNVVN :..68
3.2.4. Xây dựng gói sản phẩm đa dạng, phong phú :...70
3.2.5. Xây dựng cơ chế cho vay phù hợp :...71
3.2.6. Nâng cao chất lượng thông tin trong SGD :...73
3.27. Hiện đại hoá trang thiết bị và công nghệ trong SGD:...74
3.3. Một số kiến nghị:...75
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước và các cơ quan chuyên trách:...75
3.3.2. Kiến nghị đối với NHNT:...76
3.3.3. Kiến nghị đối với DNVVN:...79
KẾT LUẬN...80
DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1: Bảng huy động vốn của SGD phân theo theo loại tiền trong hai
năm 2006 và 2007...40
Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn của SGD phân theo nguồn huy động trong hai năm 2006 và 2007...41
Bảng 2.3: Huy động vốn của SGD phân theo thời gian...42
Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng phân theo loại tiền...44
Bảng 2.5: Cơ cấu tín dụng phân theo thời gian cuả SGD ...44
Bảng 2.6: Báo cáo kết quả kinh doanh tại SGD NHNT VN...48
Bảng 2.7: Số lượng DNVVN trong hai năm 2006 và 2007 của SGD...53
Bảng 2.8: Cơ cấu DNVVN có quan hệ tín dụng với SGD phân theo loại hình sở hữu:...54
Bảng 2.9: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng đối với DNVVN...55
Bảng 2.10: Biểu diễn dư nợ cho vay đối với DNVVN theo thời gian...55
Bảng 2.11: Dư nợ quá hạn đối với DNVVN...57