- Lập bảng tính toán lịch vay vốn và chi phí trả lãi vay
2.3.1 Kết quả đạt được
Chất lượng thẩm định tài chính dự án trong cho vay của dự án nhìn chung là tốt, có thể điểm ra một vài kết quả đã đạt được như sau
- Về thời gian thẩm định:
Theo quy định thời gian xem xét cho vay không quá 25 ngày làm việc đối với dự án nhóm A và 18 ngày đối với dự án nhóm B, 9 ngày đối với những dự án còn lại kể từ khi chi nhánh nhận được hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của chi nhánh, chi nhánh phải ra quyết định cho vay hay không. Theo thống kê gần nhất, trong các dự án xin vay vốn, có trên 85% tổng số dự án là đảm bảo đúng thời hạn thẩm định theo quy định, tuy nhiên một số dự án
vượt quá thời hạn thẩm định là do dự án có quy mô lớn, tính chất phức tạp hoặc số lượng giấy tờ còn thiếu cán bộ phải bổ xung giải trình thêm.
- Về chi phí thẩm định:
Để phục vụ cho công tác thẩm định, cán bộ tín dụng phải có kinh phí để thu thập thêm thông tin, hoặc tiến hành nghiên cứu khảo sát thị trường, tìm hiểu thêm về doanh nghiệp…Lượng kinh phí này phải tương ứng với quy mô của dự án, không nên sử dụng quá nhiều và ngược lại phải sử dụng nguồn kinh phí đó vào vị trí nào cho hợp lý. Nhận thức được vai trò quan trọng đó, được biết, hiện tại Techcombank đã xây dựng được bảng tính chi phí thẩm định với những tiêu thức rõ rang, cụ thể. Đây có thể xem là một bước tiến, thể hiện tầm nhìn của ban lãnh đạo Techcom bank.
- Về nội dung báo cáo thẩm định:
Báo cáo thẩm định của Chi nhánh luôn có đầy đủ các thông số cần thiết cho mục đích đánh giá dự án. Các chỉ tiêu luôn được tính toán tỷ mỉ, khách quan, dựa trên công nghệ khoa học kỹ thuật hiện đại.
- Về kết quả hoạt động cho vay theo dự án:
Cho vay theo dự án hay tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh thời gian qua luôn được chú trọng và phát triển cả về quy mô lẫn chất lượng. Có thể thấy được phần nào qua bảng số liệu sau:
Bảng dư nợ tín dụng của Chi nhánh thời gian qua
Chỉ tiêu
2007 2008 2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 815.369,72 79,57 906.489,67 71,69 748.818,57 70,23 Trung, dài hạn 209.323,08 20,43 358.020,61 28,31 317.358,30 29,77
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2007, do mới được thành lập trên cơ sở Hội sở cũ, đi vào hoạt động từ tháng 7/2004, nên số dự án có giảm so với khi còn là Hội sở chính, song vẫn ở mức cao. Năm 2008 tín dụng trung và dài hạn ở mức cao nhất, năm 2009 tuy có giảm nhưng đứng trước khủng hoảng tài chính toàn cầu thì vẫn là con số đáng mừng. Tỷ
trọng dư nợ trung, dài hạn trọng trong tổng dư nợ cũng liên tục tăng. Quan sát bảng phân theo loại nợ sẽ cho ta thấy rõ hơn:
Chỉ tiêu 2007 2008 2009
Tổng dư nợ 1.024.692,80 100% 1.264.510,28 100% 1.066.176,87 100%
Phân theo loại nơ
Nợ loại 1 986.352,77 96,26 1.217.367,43 96,27 999.643,40 93,76 Nợ loại 2 23.154,37 2,26 29.829,46 2,36 62.797,97 5,89 Nợ loại 3 8.512,56 0,83 12.436,23 0,98 1.284,15 0,12 Nợ loại 4 6.198,24 0,60 4.578,39 0,38 1.694,01 0,16 Nợ loại 5 474,86 0,05 235,77 0,02 757,34 0,07 Các khoản nợ chờ xử lý, nợ khoanh - - - Đơn vị: Triệu đồng
Đã có rất nhiều dự án lớn, quan trọng được thẩm định và phê duyêt cấp tín dụng tại Chi nhánh. Hầu hết các dự án đều phát huy hiệu quả, trả được gốc và lãi cho Ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu luôn ở mức thấp, các khoản nợ chờ xử lý, nợ khoanh là không có. Điều này phần nào thể hiện được hiệu quả công tác cho vay theo dự án nói chung và chất lượng thẩm định tài chính dự án nói riêng.
- Về nguồn thông tin phục vụ cho công tác thẩm định:
Chi nhánh đã tiến hành xử lý rất tốt nguồn thông tin đầu vào của dự án đầu tư, điều này đã góp phần nâng cao chất lượng cho công tác thẩm định. Từ nguồn số liệu do khách hàng cung cấp, cán bộ thẩm định tiến hành phân tích, đánh giá độ chính xác của các nguồn thông tin này thông qua việc so sánh với các dự án đã, đang xem xét. Nếu có sự chênh nhau quá lớn hoặc có sự khác thường thì cán bộ thẩm định sẽ tiến hành tìm hiểu nguyên nhân.
- Về quy trình thẩm định dự án:
Theo như quy trình thẩm định dự án đầu tư mà Hội sở chính NHTMCP Kỹ thương Việt Nam đã ban hành, thì đã có sự phân cấp thẩm định rõ ràng giữa Hội sở chính và chi nhánh, giữa cán bộ thẩm định với trưởng phòng thẩm định; và cũng quy định rõ trình tự tác nghiệp giữa các bước thực hiện công việc. Chính điều này tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thẩm định.
Hiện nay tất cả cán bộ thẩm định tại phòng thẩm định đều được trang bị một máy tính cá nhân, được kết nối mạng nội bộ, trong đó có một máy được kết nối mạng internet, hỗ trợ cho công tác thu thập thông tin. Ngoài ra, phòng còn được trang bị máy điện thoại, máy điều hòa, hệ thống chiếu sáng đầy đủ hỗ trợ cho công tác thẩm định.
- Về cán bộ thẩm định:
Họ đều có trình độ nghiệp vụ khá vững vàng, trình độ đại học và trên đại học. Họ không chỉ am hiểu về các lĩnh vực ngân hàng, tài chính, thẩm định, mà còn am hiểu các kiến thức thuộc các lĩnh vực khác. Ngoài ra, cán bộ thẩm định luôn có ý thức trau dồi học hỏi thêm kiến thức như tham gia các khóa đào tạo nghiệp vụ thẩm định của Bộ Tài Chính, các khóa đào tạo huấn luyện khác về kinh tế kỹ thuật nhằm đáp ứng ngày càng cao yêu cầu của thẩm định.
Tuy nhiên, việc đưa ra các tiêu chí để đánh giá chất lượng công tác thẩm định chỉ mang tính tương đối, không nên chỉ dựa vào một tiêu chí nào đó để đánh giá về chất lượng của toàn bộ công tác thẩm định. Trên thực tế có nhiều dự án vượt quá thời gian thẩm định cho phép nhưng không phải vì thế mà chất lượng của thẩm định không được đảm bảo, mà có thể do dự án mạng tính chất phức tạp, quy mô lớn, hoặc dự án chưa có đủ đầy đủ giấy tờ cần thiết đòi hỏi phải bổ sung.