- Xử lý tồn boơ nợ toăn đĩng noơi bạng (on-balance sheet) từ nhieău nguoăn khác nhau: thu nợ từ khách hàng, bán tài sạn thê châp, khởi kieơn đeơ thu hoăi nợ, bán nợ với giá thâp hơn dư nợ gơc, dùng quỹ dự phịng rụi ro đeơ xử lý nợ (tức là chuyeơn thành nợ ngối bạng – off balance sheet). Phân đâu đưa tỷ leơ nợ khĩ địi NPL tređn bạng cađn đơi (nợ từ nhĩm 3 đên nhĩm 5) xuơng 0 % vào cuơi naím 2005.
- Taíng vơn đieău leơ theo 2 hướng: bán cho các coơ đođng hieơn cĩ, coơ đođng trong nước và cán boơ cođng nhađn vieđn, đoăng thời, đàm phán với các đơi tác chiên lược (các quỹ đaău tư, cođng ty bạo hieơm, các ngađn hàng nước ngồi) phương án bán coơ phaăn đeơ taíng vơn đieău leơ. Bình quađn moêi naím Eximbank phại taíng vơn đieău leơ leđn khoạng 15 trieơu USD đeơ đát múc tieđu 100 trieơu USD vào naím 2010.
- Nghieđn cứu các ngađn hàng TMCP tređn địa bàn TPHCM và Hà Noơi đeơ thực hieơn chiên lược sáp nhaơp hoaịc mua lái. Múc tieđu là các ngađn hàng cĩ máng lưới roơng nhưng quy mođ cịn bé nhỏ, vơn đieău leơ dưới 200 tỷ đ, khođng đụ naíng lực tài chính đeơ cánh tranh trong tình hình hình mới. Cú theơ cĩ theơ nhaĩm tới các ngađn hàng sau: Ngađn hàng Gia định, Vieơt Á, Nam Á, An Bình.
- Thực hieơn kieơm tốn quơc tê hàng naím các báo cáo quyêt tốn cụa ngađn hàng. Minh bách hĩa các hốt đoơng tài chính, kinh doanh cụa ngađn hàng nhaỉm táo sự tin tưởng cụa cođng chúng. Xađy dựng tieăn đeă caăn thiêt đeơ nieđm yêt Eximbank tređn thị trường chứng khốn vào naím 2010.
3.4.2 Giại pháp nhađn lực, quạn trị, đieău hành
- Xađy dựng bạng mođ tạ cođng vieơc và bạng tieđu chuaơn cođng vieơc cho từng vị trí trong ngađn hàng.
- Khạo sát và phađn lối lực lượng lao đoơng gaăn 1.000 người hieơn nay theo 2 nhĩm: nhĩm đụ tieđu chuaơn và nhĩm chưa đụ tieđu chuaơn. Từ đĩ, đưa ra kê hốch đào
táo lái cho nhĩm thứ hai và quy định rõ thời gian đeơ tự hồn thieơn các kỹ naíng làm vieơc.
- Cĩ chê đoơ trạ lương và đãi ngoơ hâp dăn đeơ thu hút chât xám từ các nơi khác veă Eximbank. Xađy dựng cơ chê đeă bát cán boơ lãnh đáo theo naíng lực chứ khođng theo thađm nieđn, đánh giá naíng lực cán boơ lãnh đáo qua các chư tieđu kinh doanh, từ đĩ, xađy dựng mođi trường tađm lý châp nhaơn sự leđn xuơng theo nhieơm kỳ ở các cương vị lãnh đáo.
- Quy hốch đoơi ngũ cán boơ quạn lý cao câp và cán boơ quạn lý câp trung gian trong thời gian 5 naím tới. Từ đĩ, cĩ kê hốch đào táo, boăi dưỡng đeơ đụ đieău kieơn kê thừa cođng tác đieău hành ngađn hàng, thực hieơn chiên lược đên naím 2010 cụa Eximbank.
- Cơ câu lái mođ hình toơ chức theo định hướng khách hàng, chia ra 2 khơi nghieơp vú: khơi khách hàng doanh nghieơp, khơi khách hàng cá nhađn. Moêi khơi do Giám đơc khơi đứng đaău cĩ tồn quyeăn quyêt định các vân đeă nghieơp vú lieđn quan.
- Tách boơ phaơn thẹ tín dúng ra thành trung tađm thẹ hốt đoơng moơt cách đoơc laơp với tư cách cođng ty con cụa ngađn hàng.
- Xađy dựng phương án trạ lương, thưởng và phú câp theo kêt qụa kinh doanh kèm theo cơ chê phađn quyeăn mánh mẽ cho các đơn vị kinh doanh chiên lược (Strategy Business Unit – SBU).
3.4.3 Giại pháp marketing
Các giại pháp marketing xoay quanh 4 P: Sạn phaơm (Product), Giá cạ (Price), keđnh phađn phơi (Place) và Xúc tiên bán hàng (Promotion).
* Veă sạn phaơm: đa dáng hố các sạn phaơm ở cạ 3 nhĩm: nghieơp vú tài sạn nợ, nghieơp vú tài sạn cĩ và dịch vú ngađn hàng.
- Nghieơp vú tài sạn nợ: đưa ra nhieău hình thức huy đoơng vơn phù hợp với tính chât thu nhaơp cụa các cá nhađn, hoơ gia đình và doanh nghieơp, áp dúng cơ chê lãi suât thực dương (lãi suât danh nghĩa > tỷ leơ lám phát), sạn phaơm quạn lý tài sạn tài chính (Assets Management) cho các khách hàng, ...
- Nghieơp vú tài sạn cĩ: đa dáng hố danh múc đaău tư vơn vào nhieău lĩnh vực khác nhau cụa neăn kinh tê theo nguyeđn taĩc phađn tán rụi ro. Áp dúng heơ thơng châm đieơm tín dúng dành cho khách hàng cá nhađn (Credit Scoring System) và heơ thơng phađn lối tín dúng dành cho khách hàng doanh nghieơp (Credit Rating System) nhaỉm rút ngaĩn thời gian phúc vú khách hàng và định lượng hố rụi ro tín dúng.Nghieđn cứu áp dúng heơ thơng xêp háng tín dúng noơi boơ (Credit Grading System) nhaỉm quạn lý rụi ro danh múc đaău tư moơt cách cĩ hieơu quạ.
- Dịch vú ngađn hàng: Tung ra thị trường sạn phaơm Mobile Banking vào cuơi naím 2005, thực hieơn thanh tốn qua Mobile Banking vào naím 2006, áp dúng Internet Banking ngay khi mođi trường pháp lý và an ninh máng cho phép.
* Veă keđnh phađn phơi:
- Phát trieơn máng lưới các đieơm giao dịch theo hướng đa dáng, với nhieău quy mođ và mức đoơ dịch vú khác nhau, bao goăm: Hoơi sở, Sở giao dịch, chi nhánh, phịng giao dịch, đieơm giao dịch, quỹ tiêt kieơm, toơ tín dúng đeơ phù hợp với các phađn khúc thị trường khác nhau.
- Mở roơng máng lưới máy ATM cụa Eximbank từ 10 máy hieơn nay leđn 100 máy đên naím 2007 và 200 máy vào naím 2010.
- Phát trieơn sạn phaơm Homebanking, Internetbanking, MobileBanking nhaỉm đa dáng hố keđnh phađn phơi sạn phaơm cho ngađn hàng.
* Veă giá cạ:
- Xađy dựng chương trình định giá (pricing) các lối sạn phaơm, dịch vú cụa ngađn hàng phúc vú cođng tác quạn trị. Theo đĩ, ngađn hàng caăn tính tốn được giá vơn từng lối sạn phaơm, dịch vú, từ đĩ xác định giá bán đạm bạo nguyeđn taĩc cánh tranh và cĩ lãi.
- Chiên lược giá cạ được xađy dựng ở mức tương đương hoaịc rẹ hơn các đơi thụ cánh tranh trực tiêp là: ACB, Sacombank và Đođng Á, tređn cơ sở naíng suât lao đoơng cao hơn và chi phí giá vơn đaău vào thâp hơn.
* Veă xúc tiên bán hàng:
- Các chương trình xúc tiên bán hàng caăn được tiên hành thường xuyeđn dưới 2 hình thức: quạng cáo (advertisement) và quan heơ cođng chúng (PR - public relation). Ngađn hàng caăn xađy dựng chiên lược quạng cáo và chiên lược PR cho từng naím nhaĩm vào múc tieđu quạng bá cho thương hieơu Eximbank tređn thị trường.
- Đưa phương thức “outsourcing” (khai thác nguoăn lực beđn ngồi) vào chiên lược quạng cáo và PR. Theo đĩ, ngađn hàng ký hợp đoăng với moơt cođng ty quạng cáo và PR chuyeđn nghieơp đeơ tư vân, trieơn khai và đánh giá hieơu quạ cụa các chương trình xúc tiên bán hàng moơt cách bài bạn, thay vì tư làm theo kieơu “do it yourself” (tự làm) như từ trước đên nay.
3.4.4 Giại pháp cođng ngheơ
Các giại pháp cođng ngheơ được xem xét dưới 2 gĩc đoơ: heơ thơng (phaăn cứng, đường truyeăn, phaăn meăm, bạn quyeăn chương trình, ...) và nhađn sự IT (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Heơ thơng: với thành cođng cụa chương trình hieơn đái hố giai đốn 1, sang naím 2006, ngađn hàng caăn trieơn khai ngay chương trình hieơn đái hố giai đốn 2 với các múc tieđu: đaău tư nađng cao naíng lực xử lý cụa phaăn cứng, đaău tư cho heơ thơng phaăn meăm đeơ làm neăn tạng kỹ thuaơt tung ra các sạn phaơm ngađn hàng hieơn đái dựa tređn internet như: internet banking, homebanking, các lối thẹ thođng minh và cung câp heơ thơng thođng tin phúc vú quạn trị (MIS) ở trình đoơ cao hơn giai đốn 1.
- Nhađn sự IT: khạ naíng hốt đoơng hữu hieơu cụa heơ thơng cođng ngheơ và vieơc đua ra các sạn phaơm mới phú thuoơc rât lớn vào đoơi ngũ nhađn vieđn IT, do đĩ, ngađn hàng caăn tuyeơn chĩn và đãi ngoơ hợp lý với các cán boơ chuyeđn mođn trong lĩnh vực này. Chuyeơn Phịng xử lý thođng tin hieơn nay thành Trung tađm Cođng ngheơ Thođng tin đứng đaău là Giám đơc Cođng ngheơ thođng tin (Chief Information Officer - CIO) nhaỉm taíng cường sức mánh và sự naíng đoơng cho boơ phaơn IT.
3.4.5 Giại pháp nghieđn cứu và phát trieơn
- Thành laơp Boơ phaơn R & D đoơc laơp, chuyeđn trách trong vieơc nghieđn cứu và phát trieơn các sạn phaơm mới. Boơ phaơn R & D này phại thường xuyeđn nghieđn cứu các đơi thụ cánh tranh trong nước và các sạn phaơm tài chính hieơn đái ở các ngađn hàng
nước ngồi, thiêt kê và trieơn khai các sạn phaơm mới cho ngađn hàng như: Custodian Service (bạo quạn các chứng từ, tài sạn quý), Financial Derivatives (sạn phaơm tài chính phái sinh), Assets Management (Quạn lý tài sạn), Homebanking, Internetbanking, Mobilebanking, …
- Giại pháp nghieđn cứu và phát trieơn cụa Eximbank cũng caăn được dựa vào phương thức “Outsourcing” thođng qua hợp tác với các trường đái hĩc như: Đái hĩc kinh tê TPHCM, Đái hĩc ngađn hàng TPHCM, Hĩc vieơn Tài chính. Với phương thức này, các dự án nghieđn cứu phát treơn sẽ vừa mang hàm lượng hĩc thuaơt, vừa mang tính thực tieên.
3.5 Các kiên nghị
3.5.1 Kiên nghị với chính phụ, ngađn hàng nhà nước Vieơt Nam
- Chính phụ caăn thành laơp cơ quan đánh giá mức đoơ tín nhieơm (Credit Rating Agency) tương tự như S & P, Moody’s. càng sớm càng tơt... Cơ quan này sẽ nghieđn cứu và cĩ các đánh giá đoơc laơp veă sự lành mánh tài chính cụa các doanh nghieơp và ngađn hàng, cođng khai các thođng tin này nhaỉm giúp các giao dịch thương mái và tài chính trở neđn minh bách hơn.
- Chính phụ caăn taíng cường hieơu lực cụa boơ máy thi hành án nhaỉm giúp các ngađn hàng nhanh chĩng thu hoăi các khoạn nợ xâu, hoaịc thành laơp cơ chê Thừa Phát Lái như moơt sơ nước tieđn tiên nhaỉm nhanh chĩng tịch bieđn, xử lý, rao bán các tài sạn thê châp, caăm cơ hợp pháp cho ngađn hàng thay cho boơ máy thi hành án coăng keănh và kém hieơu quạ như hieơn nay.
- NHNN Vieơt Nam caăn đưa ra các ràng buoơc khaĩt khe hơn veă vơn pháp định, cođng ngheơ đơi với các ngađn hàng TMCP nhaỉm tránh tình tráng cĩ quá nhieău ngađn hàng TMCP với quy mođ nhỏ bé và cođng ngheơ lác haơu như hieơn nay. Nađng cao yeđu caău veă vơn pháp định sẽ buoơc các ngađn hàng nhỏ phại sáp nhaơp lái với nhau hoaịc với ngađn hàng lớn hơn nêu khođng muơn tự giại theơ. Đoơng thái này sẽ giúp taíng cường khạ naíng cánh tranh cụa ngađn hàng Vieơt nam trong tiên trình hoơi nhaơp. Tác giạ cho raỉng sơ lượng các ngađn hàng TMCP tái Vieơt Nam đên naím 2010 chư neđn
dừng lái ở con sơ khoạng 15 ngađn hàng cĩ quy mođ lớn hơn thay vì hơn 30 ngađn hàng TMCP với quy mođ rât nhỏ bé như hieơn nay.
3.5.2 Kiên nghị với Hieơp hoơi ngađn hàng Vieơt Nam
Hieơp hoơi ngađn hàng Vieơt Nam (VBA) caăn phát huy hơn nữa vai trị lieđn kêt các ngađn hàng trong nước nhaỉm taíng cường khạ naíng cánh tranh so với các đơi thụ nước ngồi. Các chính sách lãi suât, chính sách tỷ giá, đaău tư cho cođng ngheơ hieơn đái, sạn phaơm mới, … phú thuoơc vào chiên lược rieđng từng ngađn hàng nhưng neđn được naỉm trong khuođn khoơ các thỏa thuaơn chung cụa VBA, tránh những cuoơc “chiên tranh giá cạ” khođng caăn thiêt như cuoơc chiên lãi suât dieên ra trong nửa cuơi naím 2004.
3.5.3 Kiên nghị với Eximbank
- Trong phaăn tređn cụa luaơn vaín, tác giạ đã phađn tích và đeă xuât chiên lược kinh doanh cụa Eximbank đên 2010. Tuy nhieđn đađy mới chư là chiên lược kinh doanh câp cođng ty, chiên lược này caăn được cú theơ hĩa xuơng câp đoơ các đơn vị kinh doanh (SBU) và câp đoơ chức naíng. Tác giạ đeă nghị Eximbank caăn sớm trieơn khai đên người đứng đaău các boơ phaơn chức naíng đeơ cú theơ hĩa các chiên lược này trong naím 2005.
- Eximbank cũng caăn trieơn khai ngay vieơc thực hieơn chiên lược đên các SBU cụa ngađn hàng và xác định các kê hốch kinh doanh hàng naím, trước maĩt là naím 2006, trong đĩ neđu rõ múc tieđu hàng naím, các giại pháp thực hieơn múc tieđu. Các kê hốch kinh doanh hàng naím neđn được xác định ngay vào cuơi tháng 12 đeơ cĩ các bieơn pháp trieơn khai kịp thời trong naím tới.
- Đeơ đánh giá vieơc thực hieơn chiên lược: Hoơi đoăng quạn trị ngađn hàng caăn thành laơp Uỷ ban quạn lý rụi ro đeơ kieơm tra, theo dõi và đánh giá vieơc thực hieơn chiên lược cụa Ban đieău hành và tái các SBU, kieơm tra các múc tieđu đã đaịt ra và xem xét mức đoơ hồn thành các múc tieđu trong từng naím, từ đĩ đưa ra những giại pháp thích hợp trong quạn trị chiên lược.
- Taăm nhìn (vieên cạnh) đên 2020: chiên lược kinh doanh đên 2010 chưa phại là coơt mơc cuơi cùng cụa ngađn hàng. Eximbank caăn xađy dựng cho mình moơt taăm nhìn (hay vieên cạnh - vision) đên 2020 ngay từ bađy giờ. Tác giạ cho raỉng, đên 2020,
Eximbank sẽ trở thành 1 trong 2 ngađn hàng TMCP lớn nhât Vieơt Nam, được nieđm yêt tređn thị trường chứng khốn. Eximbank cĩ naíng lực cơt lõi và táo sự khác bieơt với các đơi thụ cánh tranh thođng qua sự chuyeđn nghieơp cụa đoơi ngũ nhađn vieđn và các sạn phaơm cĩ hàm lượng cođng ngheơ cao. Đeơ phù hợp với vieên cạnh này, ngađn sách đaău tư cho tuyeơn dúng, đào táo nhađn sự và caơp nhaơt hĩa các cođng ngheơ mới nhât neđn được xác định ở moơt tỷ leơ cao nhât trong toơng ngađn sách đaău tư hàng naím cụa Eximbank.
Kêt luaơn chương 3
Giai đốn 2005 – 2010 đơi với neăn kinh tê Vieơt Nam nĩi chung và ngành ngađn hàng nĩi rieđng sẽ chứng kiên những sự thay đoơi veă chât trong mođi trường cánh tranh: đĩ là sự dịch chuyeơn từ cánh tranh noơi địa sang cánh tranh mang tính quơc tê. Aùp lực hoơi nhaơp kinh tê quơc tê khođng cho phép các doanh nghieơp bước đi hờ hững và thong thạ tređn con đường đi tới. Ngađn hàng Eximbank cũng khođng naỉm ngồi phám vi đieău chưnh đĩ.
Chương 3 đã phađn tích và kêt hợp các yêu tơ: cơ hoơi, nguy cơ, đieơm mánh, đieơm yêu trong mơi tương quan so sánh lực lượng giữa Eximbank và các đơi thụ cánh tranh và xađy dựng các chiên lược cĩ khạ naíng thay thê. Hai chiên lược đã được chĩn: chiên lược “Phát huy noơi lực” với những bước đi từ tơn, chaơm rãi cĩ xu hướng bạo thụ và chiên lược “Tái câu trúc” với những bước nhạy vĩt veă chât, châp nhaơn cĩ xát, cĩ xu hướng cách tađn.
Theo ý kiên đánh giá cụa tác giạ qua cođng cú ma traơn QSPM, chiên lược “Tái câu trúc” là chiên lược mà Eximbank neđn theo đuoơi nhaỉm đát được những múc tieđu kinh doanh cụa mình.
KÊT LUAƠN
Naím 1986, quá trình chuyeơn đoơi từ neăn kinh tê kê hốch hố taơp trung, quan lieđu, bao câp sang neăn kinh tê vaơn hành theo quy luaơt thị trường được xem là moơt cuoơc cách máng veă kinh tê, xã hoơi cụa Vieơt Nam. Đơi với heơ thơng ngađn hàng Vieơt Nam, cuoơc cách máng trong thời gian này chính là sự tách bách chức naíng quạn lý cụa NHNN ra khỏi chức naíng kinh doanh cụa heơ thơng ngađn hàng thương mái, dăn đên sự thành laơp NHNN Vieơt Nam và heơ thơng các ngađn hàng thương mái coơ phaăn.
20 naím sau, neăn kinh tê Vieơt Nam nĩi chung và heơ thơng ngađn hàng Vieơt Nam nĩi rieđng đang đứng trước cuoơc cách máng laăn thứ hai: đĩ chính là quá trình hoơi nhaơp hồn tồn và trở thành moơt thành phaăn cụa neăn kinh tê khu vực và thê giới. Những cơ hoơi mới đan xen với những thách thức mới baĩt buoơc tât cạ các boơ phaơn cụa neăn kinh tê, trong đĩ cĩ từng doanh nghieơp, từng ngađn hàng phại chuyeơn mình moơt cách mánh mẽ và sađu saĩc. Chiên lược kinh doanh cụa Eximbank được hốch định trong bức tranh tồn cạnh đĩ.
Quá trình thực hieơn chiên lược tái câu trúc ngađn hàng như trình bày sẽ là quá trình đâu tranh gay gaĩt giữa hai luoăng tư tưởng: bạo thụ và cách tađn trong noơi boơ ngađn hàng. Đađy sẽ là quá trình thay đoơi nhieău yêu tơ noơi boơ trong ngađn hàng, dăn đên các mađu thuăn và cạ những xung đoơt veă lợi ích.
Song như triêt hĩc Mác đã khạng định: mađu thuăn luođn luođn là nguoăn gơc và đoơng lực cụa sự phát trieơn.
Trong tài lieơu nghieđn cứu (12) rât noơi tiêng hieơn nay đã viêt: “ tương lai sẽ khođng cịn giơng như những gì mà các nhà kinh doanh văn hình dung. Do đĩ nhât thiêt phại tư duy lái tương lai”. Tác giạ tin raỉng Chiên lược kinh doanh đên 2010 sẽ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});