4. Mở rộng hoạt động tớn dụng
1.1.Sơ lược về NHNo&PTNT Việt Nam
Lịch sử phỏt triển nền kinh tế Việt Nam trong gần 15 năm đổi mới mở cửa cũng chớnh là thực tế sinh động của quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển NH No&PTNT Việt Nam. Ra đời từ 26/3/1998 với tờn gọi là Ngõn hàng phỏt triển nụng nghiệp theo quyết định số 400/CT của Chủ tịch Hội đồng bộ trưởng ngày 14/11/1990 và được thành lập lại theo quyết định số 280/QĐ-NH5 ngày 15/10/1996 của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước. Từ đú đến nay, NH No&PTNT Việt Nam luụn bỏm sỏt cỏc nghị quyết của Đại hội Đảng, xõy dựng và triển khai cỏc chương trỡnh chớnh sỏch của Đảng và Nhà nước phự hợp thực tiễn. Chớnh vỡ vậy trờn con đường đổi mới của Đảng và nhà nước, nền kinh tế nước ta đó chuyển từ cơ chế kế hoạch hoỏ tập trung sang nền kinh tế nhiều thành phần dưới sự quản lý của nhà nước đồng thời NHNo&PTNT Việt Nam cũng cú những bước tiến mạnh bạo và vững chắc từ một ngõn hàng mang nặng tớnh bao cấp trở thành một ngõn hàng lớn mạnh với hệ thống mạng lưới rộng khắp.
Một trong những nguyờn nhõn khiến ngõn hàng cú thể vượt qua những bước thăng trầm để đạt thành tựu như ngày nay là do ban lónh đạo ngõn hàng luụn quan tõm đến vấn đề thị trường, việc mở rộng thị phần cũng như việc nõng cấp cỏc dịch vụ đem đến cho khỏch hàng. Do đú ngõn hàng đó cú những đúng gúp to lớn trong việc thỳc đẩy hoạt động của cỏc cụng ty, cỏ nhõn sản xuất kinh doanh cũng như sự lớn mạnh của nền kinh tế.
1.2. Sơ lược về lịch sử hỡnh thành và phỏt triển NHNo&PTNT chi nhỏnh Lỏng Hạ.
Từ chớnh sỏch mở rộng mạng lưới của NH No&PTNT Việt Nam đặc biệt ở cả khu vực đụ thị núi riờng và tỡnh hỡnh năm 1997 núi chung khi toàn ngành ngõn hàng quyết tõm thực hiện những hoạt động nhằm chấn chỉnh hoạt động tớn dụng, ngõn hàng sau thanh tra nhằm nõng cao chất lượng hiệu quả kinh doanh của cỏc ngõn hàng thương mại và uy tớn của ngành. Ngày 1/8/1996 tại quy định số 334/NHNo-02 của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhỏnh đó chớnh thức được thành lập và đi vào hoạt động từ 18/3/1997. Quỏ trỡnh thành lập và đi vào hoạt động của chi nhỏnh bước đầu đó gặp phải rất nhiều khú khăn cũng như thuận lợi riờng, tuy nhiờn chi nhỏnh trong quỏ trỡnh hoạt động đó biết tận dụng, khai thỏc những thuận lợi, vượt qua khú khăn để khẳng định mỡnh, đạt được những thành cụng đỏng ghi nhận.
1.3. Nhiệm vụ, chức năng của NHNo&PTNT chi nhỏnh Lỏng Hạ và cỏc phũng ban. phũng ban.
Theo quy chế tổ chức và hoạt động của chi nhỏnh NHNo&PTNT Việt Nam ban hành theo quy định số 169/QĐ HĐBT-02 (ngày 7/9/2000) của Hội đồng quản trị NH No&PTNT Việt Nam, chi nhỏnh Lỏng Hạ là chi nhỏnh NHNo&PTNT loại II.
Căn cứ theo quy định này, nhiệm vụ của chi nhỏnh Lỏng Hạ được ghi trong chương II điều 9 như sau:
Huy động vốn:
- Khai thỏc và nhận tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn, cú kỡ hạn, tiền gửi thanh toỏn của cỏc tổ chức cỏ nhõn thuộc mọi thành phần kinh tế và nước ngoài bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ.
- Phỏt hành chứng chỉ tiền gửi, trỏi phiếu, kỡ phiếu ngõn hàng và thực hiện cỏc hỡnh thức huy động vốn khỏc theo quy định của NHNo.
- Tiếp nhận cỏc nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thỏc của Chớnh phủ, chớnh quyền địa phương và cỏc tổ chức kinh tế, cỏ nhõn khỏc trong và ngoài nước theo quy định của NHNo Việt Nam.
- Được phộp vay vốn cỏc tổ chức tài chớnh tớn dụng trong nước khi Tổng giỏm đốc NHNo cho phộp.
Cho vay:
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ đối với cỏc tổ chức kinh tế.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng Việt Nam đồng đối với cỏ nhõn và hộ gia đỡnh thuộc mọi thành phần kinh tế.
Kinh doanh ngoại hối: huy động vốn, cho vay mua bỏn ngoại tệ, thanh toỏn quốc tế và cỏc dịch vụ khỏc về ngoại hối theo chớnh sỏch quản lý ngoại hối của Chớnh phủ, NH No&PTNT Việt Nam.
Kinh doanh dịch vụ: thu chi tiền mặt, mua bỏn vàng bạc , mỏy rỳt tiền tự động, dịch vụ thẻ tớn dụng, kột sắt, nhận cất giữ, chiết khấu cỏc loại giấy tờ cú giỏ, thẻ thanh toỏn, nhận uỷ thỏc cho vay của tổ chức tài chớnh, tớn dụng, tổ chức, cỏ nhõn trong và ngoài nước, cỏc dịch vụ khỏc được NHNN và NHNo cho phộp.
Cõn đối điều hoà vốn kinh doanh nội tệ đối với cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNTtrực thuộc trờn địa bàn.
Thực hiện hạch toỏn kinh doanh và phõn phối thu nhập theo quy định của NHNo.
Thực hiện đầu tư dưới cỏc hỡnh thức: hựn vốn liờn doanh, mua cổ phần và cỏc hỡnh thức đầu tư khỏc với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khỏc khi được NHNo cho phộp.
Làm dịch vụ cho Ngõn hàng phục vụ người nghốo.
Quản lý nhà khỏch, nhà nghỉ và đào tạo tay nghề trờn địa bàn (Nếu được Tổng giỏm đốc NHNo giao).
Thực hiện cụng tỏc tổ chức cỏn bộ, đào tạo, thi đua khen thưởng
theo phõn cấp uỷ quyền của NHNo.
1.4. Cơ cấu tổ chức của chi nhỏnh NH No&PTNT chi nhỏnh Lỏng Hạ.
Để thực hiện tốt nhiệm vụ mà ngõn hàng Trung Ương giao phú, theo tiến trỡnh đi lờn của Đảng và nhà nước, qua cỏc thời kỳ đổi mới, hoàn thiện sao cho phự hợp tỡnh hỡnh mới, đến nay chi nhỏnh cú cơ cấu phũng ban như sau:
Ban giỏm đốc gồm: 1 giỏm đốc phụ trỏch chung. Ban phú giỏm đốc gồm: 1PGĐ phụ trỏch kinh doanh.
1PGĐ phụ trỏch Thanh toỏn quốc tế 1PGĐ phụ trỏch kế toỏn – ngõn quỹ Cơ cấu phũng ban bao gồm 7 phũng ban với cơ cấu tổ chức theo sơ đồ:
Từ những năm 1997 chi nhỏnh chỉ với nguồn nhõn lực 13 người lần lượt tăng lờn theo cỏc năm theo yờu cầu đổi mới hoàn thiện và mở rộng chi nhỏnh đến năm 1998 là 25 người, năm 1999 là 35 người đến năm 2000 là 58 người và năm 2001 lờn đến 89 người, tớnh đến 30/6/2002 là 125 người.
Hành chớnh quản trị Tổ chức cỏn bộ & đào tạo Kiểm tra kiểm toỏn nội bộ Giỏm đốc Phú GĐ kinh doanh Tớn dụng Kế hoạch nguồn vốn Thanh toỏn quốc Kế toỏn – ngõn quỹ Phú GĐ TTQT Phú GĐ KT - NQ
2. Thực trạng hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhỏnh Lỏng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hạ.
Là một chi nhỏnh cú tuổi đời cũn rất trẻ, lại được sinh ra trong một thời kỳ chuyển biến mạnh của nền kinh tế, do đú trờn chặng đường 5 năm chi nhỏnh đó gặp khụng ớt những khú khăn cũng như thuận lợi. Tuy nhiờn do tập thể cỏn bộ, nhõn viờn ngõn hàng đó biết tận dụng lợi thế, vượt qua thử thỏch để cú những bước đi đỳng hướng. Nhờ đú mà trong 5 năm hoạt động thỡ 2 năm chi nhỏnh là lỏ cờ đầu toàn khu vực thành thị và 1 năm là lỏ cờ đầu cả nước.
Thụng qua bảng số liệu tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh ta thấy
BẢNG TỔNG HỢP TèNH HèNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ( Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiờu 1998 1999 2000 2001 2002 1. Nguồn vốn 858 1143 2000 2630 3811.8 - Nội tệ 772 986 1714 2276 3299.1 - Ngoại tệ 86 157 286 354 512.7 2. Sử dụng vốn 81 521 661 1030 1500 - Ngắn hạn 61 187 164 197 501.7
- Trung & dài hạn 20 334 497 833 998.3
3. Nợ quỏ hạn(%) 0.074 0.06 0.024 0 0
4.Lợi nhuận 18 23 47 36.9 48
(Nguồn : Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh cỏc năm 1998-2002)
Như vậy với những bước đi đỳng hướng chi nhỏnh luụn đạt được những thành tớch cao, đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng tớn dụng gúp phần khuyến khớch sản xuất kinh doanh, tăng đầu tư, thỳc đẩy phỏt triển kinh tế.
2.1. Về hoạt động tớn dụng.
2.1.1. Hoạt động huy động vốn.
Để biết được mức độ biến động vốn qua cỏc thời điểm, ta cần xem xột hoạt động huy động vốn qua cỏc thời điểm qua bảng sau:
TèNH HèNH BIẾN ĐỘNG CỦA NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG QUA CÁC THỜI ĐIỂM. (Đơn vị : tỷ đồng)
Tăng giảm so với thời điểm trước
Thời điểm Nguồn huy động
Chờnh lệch % 31/12/1998 858 +625 268 31/12/1999 1143 +285 33 31/12/2000 2000 +857 75 31/12/2001 2630 +630 28.7 31/12/2002 3811.8 +1181.8 44.9
(Nguồn : Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh cỏc năm 1998-2002) Qua bảng số liệu trờn ta thấy, mặc dự tỡnh hỡnh kinh tế rất nhiều biến động nhưng qua cỏc năm nguồn huy động đờự tăng, so với con số 202 tỷ ban đầu, năm 1997 đến nay đó gấp tới gần 20 lần qua 5 năm hoạt động đầy khú khăn. Qua đú ta cú thể thấy được sức mạnh vững chắc của chi nhỏnh qua từng thời kỳ hoạt động.
Ta cú thể phõn tớch cụ thể qua bảng biểu sau, về tỡnh hỡnh huy động vốn:
TèNH HèNH HUY ĐỘNG VỐN QUA CÁC THỜI ĐIỂM
(Đơn vị : tỷ đồng) 31/12/1998 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001 Nguồn vốn Số lượng % Số lượng % Số lượn g % Số lượng % 1Tiền gửi khụng kỳ hạn 92 10.7 353 31 425 21.1 468.5 17.8 2Tiền gửi cú kỳ hạn 766 89.3 790 69 1575 78.8 2161 82.2 Tổng nguồn 858 1143 2000 2630
Đến năm 2002 thỡ số lượng tiền gửi cú kỳ hạn lờn đến 2850,1 tỷ đồng và tiền gửi khụng kỳ hạn lờn đến 961,7 tỷ. Đõy là thuận lợi cho ngõn hàng do tiền gửi khụng kỳ hạn chiếm tỷ lệ khụng nhỏ trong cỏc năm đặc biệt là cỏc năm đầu giỳp chi nhỏnh cú nguồn vốn ổn định để tham gia đầu tư quay vũng vốn. Tuy nhiờn tỷ lệ này đang cú xu hướng giảm dần, năm 2002 vừa qua tỷ lệ tiền gửi khụng kỳ hạn cú tỷ lệ cao hơn cỏc năm (chiếm khoảng 30%) và trong đú tiền gửi thanh toỏn chiếm tỷ lệ đỏng kể. Ngoài ra số lượng tài khoản thanh toỏn qua cỏc năm khụng ngừng tăng đến nay đó lờn đến 1800 tài khoản. Chớnh cũng vỡ khả năng huy động vốn một cỏch cú hiệu quả này mà NHNo&PTNT chi nhỏnh Lỏng Hạ là chi nhỏnh tuy mới thành lập nhưng lại đứng thứ hai trong hệ thống NH No&PTNT trờn địa bàn Hà nội về khả năng huy động vốn (chiếm 36.5% trong tổng nguồn huy động tại Hà nội).
Đú là kết quả của sự nỗ lực cố gắng của toàn bộ cỏn bộ ngõn hàng đó thực hiện tốt những nội dung sau:
- Thường xuyờn theo dừi chặt chẽ những biến động của thị trường nhằm đưa ra những điều chỉnh kịp thời, đặc biệt là những thay đổi về lói suất để cạnh tranh đồng thời thực hiện việc kinh doanh đỳng đắn cú hiệu quả.
- Luụn củng cố và tăng cường quan hệ với cỏc khỏch hàng truyền thống như cỏc cụng ty Bảo hiểm, hệ thống kho bạc.. .
- Làm tốt cụng tỏc thanh toỏn với cỏc cụng ty lớn, cỏc bạn hàng chớ cốt như cụng ty Xăng dầu Việt Nam, Bưu chớnh, Điện lực.. .và cỏc doanh nghiệp thuộc tổng cụng ty 90, 91.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động, từng bước chiếm lĩnh thị trường kinh doanh, đồng thời luụn chỳ trọng nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng.
- Đảm bảo cụng tỏc thu chi tiền mặt và thanh toỏn luụn nhanh nhạy đảm bảo an toàn,c hớnh xỏc, đỏp ứng yờu cầu của khỏch hàng.
2.1.2. Về hoạt động sử dụng vốn.
Để tiến hành được cỏc nghiệp vụ cơ bản ngõn hàng phải huy động vốn tuy nhiờn vấn đề sử dụng vốn mới là khõu cuối cựng quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngõn hàng qua đú thỳc đẩy hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả.
Ta cú thể thụng qua bảng biểu sau để xem xột tỡnh hỡnh sử dụng vốn của chi nhỏnh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
TèNH HèNH SỬ DỤNG VỐN QUA CÁC THỜI ĐIỂM.
(Đơn vị : tỷ đồng)
Chỉ tiờu 31/12/98 31/12/99 31/12/2000 31/12/2001 31/12/2002
1. Tổng dư nợ 81 521 661 1030 1500
2. Doanh số cho vay 256 748 741 1174 1543
3.Doanh số thu nợ 231 308 601 804 1073
4. Nợ quỏ hạn(%) 0.074 0.06 0.024 0 0
(Nguồn : Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh cỏc năm 1998-2002) Liờn tục qua cỏc năm, dư nợ tăng, tỷ lệ nợ quỏ hạn thấp dần đến năm 2001 và 2002 thỡ 100% dư nợ của chi nhỏnh là nợ lành mạnh, khụng cú nợ quỏ hạn phỏt sinh. Tuy nhiờn trờn 90% dư nợ là cho vay DNNN, tỷ lệ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh và cho vay tiờu dựng chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong tổng dư nợ. Chi nhỏnh đó cú biện phỏp đẩy mạnh loại hỡnh cho vay này như triển khai cho vay mua ụ tụ trả gúp (chi nhỏnh Bà Triệu) và bứơc đầu đó đạt những kết quả khả quan.
Để đạt được kết quả như trờn là do cỏn bộ chi nhỏnh đó thực hiện tốt cỏc giải phỏp đó đưa ra sau:
- Giữ củng cố tăng cường cú hiệu quả quan hệ tớn dụng, thanh toỏn tới cỏc khỏch hàng truyền thống trờn cơ sở thẩm định và tư vấn đối với cỏc dự ỏn, phương ỏn kinh doanh khả thi, cú phương ỏn thanh toỏn để tiến tới lựa chọn dự ỏn cú hiệu quả.
- Thường xuyờn tiếp cận cỏc dự ỏn lớn thuộc mục tiờu chiến lược của chớnh phủ, cỏc ngành để kịp thời phối hợp cựng cỏc đơn vị khỏch hàng nghiờn cứu nhằm tỡm ra giải phỏp hữu hiệu phục vụ cụng tỏc đầu tư.
- Thường xuyờn coi trọng cụng tỏc thẩm định và phõn loại khỏch hàng, tiếp cận cỏc doanh nghiệp Việt Nam và nước ngoài để nõng cao khối lượng đầu tư trờn cơ sở đảm bảo an toàn vốn.
- Rỳt ngắn thời gian giải quyết từng giao dịch cụ thể trờn cơ sở thẩm định bảo đảm đỳng chế độ tớn dụng nờn đó tạo điều kiện chi việc giải ngõn nhanh kịp thời cung cấp vốn cho cỏc đối tượng khỏch hàng.
* Nghiệp vụ bảo lónh
Là một trong những nghiệp vụ được chi nhỏnh quan tõm ngay từ những ngày đầu thành lập, với phương chõm an toàn, hiệu quả chi nhỏnh đó bảo lónh và gõy dựng được uy tớn cao đối với cỏc khỏch hàng. Tớnh đến 31/12/2001 tổng số dư cỏc loại bảo lónh đó lờn đến 342 tỷ. Cũng chớnh từ nghiệp vụ này đó hỗ trợ cụng tỏc đầu tư vốn cũng như gúp phần hỗ trợ tớch cực cho cụng tỏc huy động vốn, tăng trưởng hoạt động thanh toỏn khụng dựng tiền mặt của khỏch hàng qua chi nhỏnh. Qua đú tạo được một khối lượng đỏng kể vốn rẻ và tăng thờm nguồn thu dịch vụ.
2.2. Hoạt động kế toỏn - thanh toỏn - ngõn quỹ.
2.2.1. Hoạt động kế toỏn – thanh toỏn.
Với số lượng thanh toỏn viờn khụng lớn nhưng cụng tỏc thanh toỏn đặc biệt cho cỏc cơ quan Bảo hiểm, tổng cụng ty 90, 91.. .đó được chi nhỏnh thực hiện một cỏch cú hiệu quả. Con số khỏch mở tại khoản liờn tục tăng qua cỏc năm, từ năm 1998 với số lượng 587 tài khoản đến năm 2001 là 2400 tài khoản. Sang đến năm 2002 con số tài khoản đó lờn đến 3.032 tài khoản với 605 tài khoản doanh nghiệp cũn lại là tài khoản cỏ nhõn.Mặc dự số lượng tài khoản lớn như vậy nhưng cụng tỏc thanh toỏn và kế toỏn luụn bảo đảm an toàn và kịp thời chớnh xỏc.
Kế toỏn liờn hàng,thanh toỏn điện tử cũng đạt được những kết quả khả quan qua cỏc năm. Sang đến năm 2002, tổng doanh số thanh toỏn đạt 80.000 tỷ bằng 125% so cựng kỳ năm 2001, doanh số thanh toỏn điện tử đi đạt 12.908 tăng 60%, doanh số thanh toỏn điện tử đến đạt 3.069 tỷ tăng 95% so với năm 2001. Trong đú doanh số thanh toỏn liờn hàng đạt 2.254 tỷ, doanh số thanh toỏn bự trừ đạt 4.950 tỷ.
2.2.2. Hoạt động ngõn quỹ.
Tỡnh hỡnh thu chi tiền mặt, ngõn phiếu, ngoại tệ trong những năm qua tăng trưởng mạnh cả về lượng và về chất, nhờ uy tớn trong hoạt động kinh doanh ngày càng tăng mà tỡnh hỡnh ngày càng khả quan thể hiện qua bảng số liệu
TèNH HèNH THU CHI TIỀN MẶT NỘI TỆ QUA CÁC THỜI ĐIỂM
(Đơn vị : tỷ đồng)