4.1. Nhúm chỉ tiờu định tớnh.
Nhúm chỉ tiờu này nhằm đỏnh giỏ tỡnh hinh, quy chế, chế độ, thể lệ tớn dụng của Ngõn hàng.
Khi cho vay vốn Ngõn hàng phải tuõn thủ 3 nguyờn tăc đú là: - Vốn vay phải được sử dụng đỳng mục đớch.
- Vốn vay phải được đảm bảo bằng giỏ trị vật tư hàng hoỏ tương đương. - Vốn vay phải được hoàn trả đủ cả gốc và lói đỳng kỳ hạn cam kết.
Ba nguyờn tắc tớn dụng trờn hỡnh thành một quy luật nội tại của tớn dụng. Trờn thực tế cho thấy, một khi cả ba nguyờn tắc ấy, hoặc một trong ba nguyờn tắc ấy bị coi nhẹ, hoặc quỏ nhấn mạnh nguyờn tắc này xem nhẹ nguyờn tăc kia sẽ dẫn đến tỡnh trạng khỏch hàng mất khả năng thanh toỏn, phỏ sản, đổ bể một dự ỏn, một doanh nghiệp, một Ngõn hàng. Khi núi đến chất lượng tớn dụng chỳng ta phải xem xột đến chất lượng tuõn thủ nghiờm ngặt cả ba nguyờn tắc trờn.
4.2 Nhúm chỉ tiờu định lượng.4.2.1 Tỷ lệ nợ quỏ hạn. 4.2.1 Tỷ lệ nợ quỏ hạn.
Là tỷ lệ phần trăm giữa nợ quỏ hạn và tổng dư nợ của Ngõn hàng thương mại tại một thời điểm nhất định, thường là cuối thỏng, cuối quớ hoặc cuối năm.
Nguyờn tắc quan trọng nhất của cho vay là sự hoàn trả, do đú tớnh an toàn là yếu tố quan trọng bậc nhất để cấu thành chất lượng cho vay. Khi một khoản vay khụng được hoàn trả đỳng hạn như đó cam kết, mà khụng cú lý do chớnh đỏng thỡ nú sẽ vi phạm nguyờn tắc cho vay quan trọng nhất của Ngõn hàng và nú bị chuyển sang nợ quỏ hạn với lói suất cao hơn lói suất bỡnh thường. Trờn thực tế phần lớn cỏc khoản nợ quỏ hạn là cỏc khoản nợ cú vấn đề , cú khả năng mất vốn lớn, cú nghĩa là tớnh an toàn thấp.
Trong nền kinh tế thị trường, rủi ro trong hoạt động kinh doanh là một tất yếu, cú nhiều nguyờn nhõn dẫn đến rủi ro gồm cả nguyờn nhõn khỏch quan và nguyờn nhõn chủ quan. Nguyờn nhõn khỏch quan là do khỏch hàng vay khụng cú khả năng trả nợ được, hoặc khụng muốn trả nợ. Nguyờn nhõn chủ quan là do sự yếu kộm của bản thõn Ngõn hàng thương mại. Do đú nợ quỏ hạn của Ngõn hàng thương mại luụn tồn tại, rất khú trỏnh khỏi. Nhưng nếu Ngõn hàng thương mại cú nhiều khoản nợ quỏ hạn hay tỷ lệ nợ quỏ hạn quỏ cao sẽ gặp khú khăn trong kinh doanh, sẽ cú nguy cơ mất vốn, dễ dẫn đến mất khả năng thanh toỏn , thậm chớ làm phỏ sản một Ngõn hàng. Ngõn hàng cú tỷ lệ nợ quỏ hạn cao sẽ bị đỏnh giỏ là chất lượng cho vay thấp. Chỉ tiờu này thường được sử dụng khi phõn tớch đỏnh giỏ chất lượng cho vay của Ngõn hàng thương mại. Phõn tớch chất lượng thụng qua chỉ tiờu nợ quỏ hạn cần chỳ ý như sau:
- Nợ quỏ hạn theo nguyờn nhõn.
- Nợ quỏ hạn theo thành phần kinh tế cú tài sản thế chấp hay khụng cú tài sản thế chấp, cú khả năng thu hồi hay khụng cú khả năng thu hồi.
- Nợ quỏ hạn theo thời gian: Nợ quỏ hạn dưới 180 ngày, nợ quỏ hạn trờn 180 ngày.
Giải quyết nợ quỏ hạn là mụt quan tõm thường trực của tất cả cỏc Ngõn hàng thương mại và cú nhiều vấn đề cần phải làm, song việc quan trọng nhất là chất lượng cho vay.
4.2.2 Hiệu suất sử dụng vốn vay.
Tổng dư nợ
Trang 26
Tổng dư nợ. Hiệu suất sử dụng vốn vay =
Hiệu suất sử dụng vốn vay =
Tổng vốn huy động
Chỉ tiờu này cho biết Ngõn hàng cho vay được bao nhiờu trờn một đồng vốn huy động. Do Ngõn hàng phải trả lói cho cỏc khoản tiền mà Ngõn hàng đi vay nờn Ngõn hàng cần tận dụng hết sức cỏc khoản vốn huy động để tạo ra lợi nhuận bự đắp chi phớ và cú lói. Mục đớch của Ngõn hàng là làm sao tạo ra được nhiều khoản tớn dụng lành mạnh và cú hiệu quả, gúp phần mở rộng và tăng cường sự ổn định hoạt động của Ngõn hàng.
4.2.3 Tỷ lệ sử dụng vốn sai mục đớch.
Một trong những nguyờn tắc vay vốn Ngõn hàng là phải sử dụng vốn đỳng mục đớch như đó thoả thuận. Nếu như sử dụng vốn sai mục đớch thỡ điều đú chứng tỏ cú hành vi lừa dối Ngõn hàng và khoản cho vay này cú nguy cơ mất khả năng hoàn trả cao. Tỷ lệ sử dụng vốn sai mục đớch càng cao thỡ chất lượng cho vay bị đỏnh giỏ càng thấp và ngược laị.
4.2.4 Chỉ tiờu lợi nhuận.
Như đó đề cập, lợi nhuận do hoạt động tớn dụng mang lại chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của Ngõn hàng. Vỡ vậy lợi nhuận tăng hàng năm, điều đú chứng tỏ chất lượng cho vay đó được tăng lờn hoặc Ngõn hàng thương mại đó mở rộng cụng tỏc cho vay. Chỉ tiờu này cũng chỉ là chỉ tiờu tương đối vỡ như ta biết lợi nhuận được thu từ nhiều nguồn và nú cũn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: Chớnh sỏch thu nhập, chi phớ của Chớnh phủ, chớnh sỏch lói suất, chớnh sỏch khỏch hàng... Vỡ vậy mỗi chỉ tiờu đưa ra phải được xem xột trong mối quan hệ với tất cả cỏc chỉ tiờu khỏc, cú như vậy mới đỏnh giỏ được chất lượng tớn dụng và cú phương ỏn để nõng cao chất lượng tớn dụng.
5. Chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư & Phỏt triển Bắc Hà nội.
Tỷ lệ sử dụng Số tiền vay sử dụng sai mục đớch. vốn sai mục =
Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư & Phỏt triển Bắc Hà nội là một Chi nhỏnh của hệ thống Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển. Chi nhỏnh hoạt động trờn địa bàn Gia Lõm tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng. Chi nhỏnh đó đưa ra tiờu chuẩn chất lượng trong một quy trỡnh tớn dụng ngắn hạn riờng cho mỡnh dựa trờn lý thuyết tổng quỏt và cỏc văn bản phỏp luật liờn quan.
( Tiờu chuẩn chất lượng của quy trỡnh tớn dụng ngắn hạn trang bờn ).
Tiờu chuẩn chất lượng của quy trỡnh tớn dụng ngắn hạn tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư & Phỏt triển Bắc Hà nội.
TIấU CHUẨN CHỈ TIấU I.Khỏch hàng mong đợi. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1. Phục phụ nhanh nhất, thủ tục đơn giản tiện lợi.
2. Cú thỏi độ đún tiếp hướng dẫn phục vụ khỏch hàng chu đỏo.
3. Đảm bảo cung ứng đỳng và đủ lượng tiền và thời gian theo hợp đồng tớn dụng đó ký .
4. Lói suất, phớ thấp , phự hợp.
1. Thời gian xột duyệt khụng quỏ 10 ngày làm việc kể từ khi Ngõn hàng nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thụng tin cần thiết của khỏch hàng theo qui định.
2. Thỏi độ phục vụ văn minh lịch sự tận tỡnh chu đỏo. 3. Giải ngõn đỳng theo hợp đồng tớn dụng với khỏch
hàng.
4. Lói xuất phự hợp với thị trường đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Ngõn hàng cú hiệu quả.
II. Phỏp luật yờu cầu.
1. Thực hiện đầy đủ cỏc quy định của phỏp luật.
2. Thời hạn cho vay. 3. Mức cho vay.
1. Tuõn thủ cỏc quy định của phỏp luật đảm bảo an toàn trong hoạt động tớn dụng Ngõn hàng.
2. Thời hạn cho vay đối với quy trỡnh tớn dụng ngắn hạn tối đa 12 thỏng, được xỏc định phự hợp với nhu cầu sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khỏch hàng.
3. Theo giới hạn tớn dụng trong Luật cỏc tổ chức tớn dụng( tổng dư nợ cho vay đối với một khỏch hàng khụng vượt quỏ 15% vốn tự cú của Ngõn hàng, trừ trường hợp đối với nguồn vốn cho vay từ uỷ thỏc của Chớnh phủ, cỏc tổ chức, cỏ nhõn)
CHƯƠNG II
TèNH HèNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA VỀ
CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG.
I. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI.
1. Lịch sử ra đời và phỏt triển của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và phỏt triển bắc Hà nội. triển bắc Hà nội.
1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành.
TIỀN THÂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI LÀ TỪ PHềNG CẤP PHÁT 3, SAU CHUYỂN THÀNH CHI ĐIẾM 3 NGÂN HÀNG KIẾN THIẾT THÀNH PHỐ HÀ NỘI THUỘC NGÂN HÀNG KIẾN THIẾT VIỆT NAM - BỘ TÀI CHÍNH. KHI Để CHI ĐIẾM 3 GỒM 25 CÁN BỘ PHỤ TRÁCH CẤP PHÁT VỐN CHO 2 HUYỆN GIA LÂM VÀ ĐễNG ANH.
ĐẾN NĂM 1981, CHI ĐIẾM 3 ĐỔI TấN THÀNH CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ XÂY DỰNG KHU VỰC 3 THÀNH PHỐ HÀ NỘI. ĐẾN NĂM 1990, CHI NHÁNH ĐỔI TấN THÀNH CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HUYỆN GIA LÂM THUỘC NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI VÀ ĐẾN THÁNG 8 NĂM 2000 THè ĐỔI TấN THÀNH CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN KHU VỰC GAI LÂM, TRỰC THUỘC SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ( NHĐT&PT VIỆT NAM ). HIỆN NAY, THEO QUYẾT ĐỊNH 80/QĐ- HĐQT ( HIỆU LỰC THI HÀNH TỪ NGÀY 15/10/2002 ) CỦA NHĐT&PT VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐƯỢC QUY ĐỊNH NHƯ SAU:
- Tờn đầy đủ bằng tiếng Việt:
CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI. - Viết tắt: Chi nhỏnh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội.
- Gọi tắt: CN Bắc Hà Nội.
- Tờn giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh:
BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM, NORTHERN HANOI BRANCH.
- Tờn gọi tắt bằng tiếng Anh: BIDV Northern Hanoi Branch. - Trụ sở: Số 558 Đường Nguyễn Văn Cừ - Thị trấn Gia Lõm
GIA LÂM - TP HÀ NỘI. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
TRẢI QUA HƠN 39 NĂM HOẠT ĐỘNG VỚI BAO THĂNG TRẦM, SAU NHIỀU LẦN ĐỔI TấN VÀ ĐƯỢC BỔ SUNG VỀ CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ SONG VỀ BẢN CHẤT THè CHI NHÁNH NHĐT&PT BẮC HÀ NỘI VẪN LÀ MỘT NGÂN HÀNG QUỐC DOANH ĐểNG VAI TRề PHỤC VỤ CHO SỰ NGHIỆP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CỦA ĐẤT NƯỚC.
CHI NHÁNH NHĐT&PT BẮC HÀ NỘI ĐÃ TRẢI QUA NHỮNG CHẶNG ĐƯỜNG GẮN LIỀN VỚI SỰ NGHIỆP CÁCH MẠNG HẾT SỨC VẺ VANG CỦA DÂN TỘC, GẮN LIỀN VỚI NHỮNG CHUYỂN MèNH CỦA ĐẤT NƯỚC. NHẤT LÀ TỪ NĂM 1990 TRỞ LẠI ĐÂY, TỪ KHI Cể PHÁP LỆNH VỀ NGÂN HÀNG THè CHI NHÁNH NHĐT&PT BẮC HÀ NỘI Cể NHỮNG ĐỔI MỚI CƠ BẢN VÀ THU ĐƯỢC NHỮNG THÀNH TỰU ĐÁNG KHÍCH LỆ.
TỪ NĂM 1994 TRỞ VỀ TRƯỚC, HOẠT ĐỘNG TRONG CƠ CHẾ BAO CẤP, CHI NHÁNH Cể NHIỆM VỤ CẤP PHÁT VỐN NGÂN SÁCH NHÀ NƯỚC VÀ VỐN TÍN DỤNG HèNH THÀNH TỪ NGUỒN NGÂN SÁCH NHÀ NƯỚC CHO CÁC DOANH NGHIỆP THỰC HIỆN ĐẦU TƯ VÀ XÂY DỰNG CƠ BẢN CÁC CễNG TRèNH THEO KẾ HOẠCH CHỈ ĐỊNH CỦA NHÀ NƯỚC HẰNG NĂM.
TỪ NĂM 1995 TRỞ LẠI ĐÂY, CHI NHÁNH CHUYỂN HẲN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TIỀN TỆ THEO CHẾ ĐỘ BAO CẤP CỦA NHÀ NƯỚC SANG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THEO CƠ CHẾ THỊ TRƯỜNG Cể SỰ QUẢN Lí CỦA NHÀ NƯỚC THEO ĐỊNH HƯỚNG XÃ HỘI CHỦ NGHĨA. THỜI GIAN ĐẦU KHI THỰC HIỆN CHUYỂN ĐỔI, CHI NHÁNH ĐÃ GẶP PHẢI KHễNG ÍT KHể KHĂN NHƯ CÁN BỘ, NHÂN VIấN CHƯA QUEN VỚI CƠ CHẾ MỚI, THỊ PHẦN HẠN HẸP DO CẠNH TRANH GAY GẮT GIỮA CÁC NGÂN HÀNG KHÁC TRấN ĐỊA
BÀN, ĐỊA ĐIỂM NẰM QUÁ SÂU SO VỚI TRỤC GIAO THễNG QUỐC LỘ,...SONG CHI NHÁNH ĐÃ PHẤN ĐẤU NỖ LỰC, CỐ GẮNG KHẮC PHỤC MỌI KHể KHĂN VÀ PHÁT HUY NHỮNG TIỀM NĂNG, THẾ MẠNH CỦA ĐỘI NGŨ CÁN BỘ Cể NHIỀU NĂM KINH NGHIỆM LÀNH NGHỀ.
QUA HƠN 7 NĂM THỰC HIỆN CHUYỂN ĐỔI CƠ CHẾ HOẠT ĐỘNG, CHI NHÁNH ĐÃ Cể NHỮNG ĐểNG GểP TO LỚN CHO SỰ NGHIỆP CễNG NGHIỆP HOÁ, HIỆN ĐẠI HOÁ ĐẤT NƯỚC VÀ CỦA KHU VỰC GIA LÂM. CHI NHÁNH ĐÃ Cể NHIỀU HèNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN PHÙ HỢP NHẰM HUY ĐỘNG CÁC NGUỒN VỐN NHÀN RỖI TỪ DÂN CƯ VÀ CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ ĐỂ ĐÁP ỨNG TỐI ĐA NHU CẦU SỬ DỤNG VỐN CỦA KHÁCH HÀNG, Vè VẬY, MỨC TĂNG TRƯỞNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN BèNH QUÂN HẰNG NĂM TRấN 10%. BấN CẠNH Để, CHI NHÁNH ĐẶC BIỆT QUAN TÂM TỚI MỨC TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG. MẶC DÙ MỨC TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG HẰNG NĂM TĂNG LấN NHƯNG TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN CỦA CHI NHÁNH LẠI RẤT THẤP. MỘT TRONG NHỮNG YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỰ THÀNH CễNG CỦA NGÂN HÀNG LÀ CHIẾN LƯỢC KHÁCH HÀNG. QUÁN TRIỆT CHỈ ĐẠO CỦA NHĐT&PT VIỆT NAM: “LẤY HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA KHÁCH
HÀNG LÀ MỤC TIấU HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG”. TRấN CƠ SỞ
QUAN HỆ HỢP TÁC HIỆU QUẢ CÙNG Cể LỢI, PHƯƠNG CHÂM HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH LÀ COI DỰ ÁN ĐẦU TƯ, PHƯƠNG ÁN SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA KHÁCH HÀNG LÀ CƠ HỘI HỢP TÁC KINH DOANH, CÙNG CÁC DOANH NGHIỆP THÁO GỠ KHể KHĂN, ẮC TẮC TRONG SẢN XUẤT KINH DOANH, HƯỚNG MỌI HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH VÀO VIỆC PHỤC VỤ VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHỤC VỤ KHÁCH HÀNG. CHÍNH Vè VẬY MÀ CHI NHÁNH GIỮ ĐƯỢC CHỮ TÍN VỚI KHÁCH HÀNG VÀ KHÁCH HÀNG ĐẾN VỚI CHI NHÁNH NGÀY CÀNG NHIỀU HƠN.
Cể THỂ NểI, VỚI NHỮNG KẾT QUẢ KINH DOANH ĐÁNG KHÍCH LỆ Để CHI NHÁNH ĐÃ GểP PHẦN ĐÁNG KỂ VÀO SỰ NGHIỆP CễNG NGHIỆP HOÁ, HIỆN ĐẠI HOÁ CỦA THỦ Đễ NểI RIấNG VÀ CỦA CẢ NƯỚC NểI CHUNG. MẶC DÙ TRONG MẤY NĂM GẦN ĐÂY VẪN CềN Cể NHIỀU KHể KHĂN VÀ THÁCH THỨC CHO NỀN KINH TẾ NƯỚC TA, CHO CÁC NGÂN HÀNG CŨNG NHƯ CÁC DOANH NGHIỆP TRONG NƯỚC. SONG CHÚNG TA Cể THỂ HY VỌNG RẰNG, BẰNG SỰ NỖ LỰC PHẤN ĐẤU KHễNG NGỪNG, CHI NHÁNH NHĐT&PT BẮC HÀ NỘI SẼ VƯỢT QUA MỌI KHể KHĂN, THỬ THÁCH ĐỂ TRỤ VỮNG TRONG CƠ CHẾ THỊ TRƯỜNG VÀ ĐểNG GểP TÍCH CỰC HƠN NỮA VÀO SỰ NGHIỆP CễNG NGHIỆP HOÁ, HIỆN ĐẠI HOÁ CỦA ĐẤT NƯỚC.
1.2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhỏnh Ngõn hàng đầu tư và Phỏt triển Bắc Hà nội.
Mụ hỡnh hoạt động mà Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam đang xõy dựng là : Mụ hỡnh Tổng cụng ty ( Một loại hỡnh cụng ty đặc biệt chuyờn hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực Tài chớnh – Ngõn hàng ) . Hiện nay mụ hỡnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt nam hướng tới là : Trở thành tập đoàn Ngõn hàng – Tài chớnh đa năng phỏt triển vững mạnh và tăng cường hội nhập quốc tế . Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển bắc Hà Nội – Trụ sở đúng tại 558 Đường Nguyễn Văn Cừ Gia Lõm - Hà nội . Ngõn hàng bao gồm 70 cỏn bộ cụng nhõn viờn , đứng đầu là một Giỏm đốc và hai phú Giỏm đốc .
Về tổ chức Chi nhỏnh được chia thành cỏc phũng ban sau: 2 GG Giỏm đốc Chi nhỏnh Phú Giỏm đốc thứ nhất Phú Giỏm đốc thứ hai
NGOÀI RA CHI NHÁNH CềN Cể HAI QUỸ TIẾT KIỆM SỐ 7 VÀ QUỸ TIẾT KIỆM SỐ 8 THUỘC PHềNG GIAO DỊCH ĐỨC GIANG.
2. TèNH HèNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI TỪ NĂM 2000 TRỞ LẠI ĐÂY.
2.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN.
KỂ TỪ NĂM 1995 LẠI ĐÂY, QUA HƠN 7 NĂM HOẠT ĐỘNG , CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI ĐÃ GÂY DỰNG ĐƯỢC UY TÍN TRONG DÂN CƯ VÀ Cể QUAN HỆ MẬT THIẾT VỚI CÁC DOANH NGHIỆP LỚN. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN LUễN ĐƯỢC NGÂN HÀNG COI TRỌNG, LÀ YẾU TỐ ĐẦU TIấN CỦA QUÁ TRèNH KINH DOANH, QUYẾT ĐỊNH SỰ TỒN TẠI CỦA NGÂN HÀNG. TRấN THỰC TẾ VỚI VIỆC MỞ RỘNG CÁC HèNH THỨC HUY ĐỘNG NGÀY CÀNG PHONG PHÚ VỚI NHIỀU LOẠI TIỀN GỬI(CẢ NỘI VÀ NGOẠI TỆ), CHO TỪNG THỜI HẠN VÀ HèNH THỨC LÃI SUẤT TƯƠNG ỨNG. NGÂN HÀNG ĐÃ TRIỆT ĐỂ KHAI THÁC NGUỒN VỐN TỪ NHỮNG KHOẢN TIẾT KIỆM NHỎ CỦA DÂN CƯ CHO ĐẾN CÁC KHOẢN TIỀN THANH TOÁN CỦA NHỮNG DOANH NGHIỆP LỚN KẾT HỢP VỚI NHIỀU GIẢI PHÁP VÀ CHÍNH SÁCH THÍCH HỢP, TẠO ĐIỀU KIỆN KHƠI TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG ĐẶC BIỆT LÀ NGUỒN VỐN Cể THỜI HẠN DÀI NHẰM PHỤC VỤ CHO ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN DÀI HẠN CỦA ĐẤT NƯỚC . DO VẬY
Trang 34 Phũng giao dịch Đức Giang Phũng quản lý kinh doanh Phũng tớn dụng dịch vụ Phũng Tài chớnh Kế toỏn Phũng kinh tế đối ngoại Phũng Tổ chức hành chớnh Phũng điện toỏn. Phũng Kiểm