- Cơ sở vật chất của Chi nhánh được thuê mới và ổn định, tạo được vị
3.3.2- Nâng cao chất lượng thẩm định và đánh giá khách hàng:
Đánh giá rủi ro khách hàng
Xếp
loại Mức độ rủi ro Giải thích khái niệm
Đánh giá người vay
1 Ít rủi ro Có khả năng thanh toán các khoản nợ ở mức độ cao nhất 2 Rủi ro không
đáng kể
Có khả năng thanh toán các khoản nợ cao
3 Rủi ro một chút Có đủ khả năng thanh toán các khoản nợ
4 Rủi ro thấp hơn mức trung bình
Có khả năng thanh toán các khoản nợ, tuy nhiên những thay đổi lớn trong môi trường tương lai sẽ có một vài tác động tới khả năng này
5 Rủi ro trung bình
Tương lai không có vấn đề gì, tuy nhiên những thay đổi lớn trong môi trường có thể gây tác động 6 Rủi ro trên trung
bình một chút
Tương lai không có vấn đề gì, tuy nhiên không được xem là an toàn tuyệt đối trong tương lai
Bình thường
7 Rủi ro cao hơn mức trung bình
Hiện tại không có vấn đề gì, tuy nhiên khả năng tài chính của người vay ở mức độ tương đối yếu Cần chú ý 8 Rủi ro cần được quản lý ngăn ngừa
Có vấn đề với những điều khoản cho vay hay thi hành, hoặc tình trạng kinh doanh của người vay xấu và không ổn định, hoặc có những nhân tố đòi hỏi phải quản lý cẩn thận
9 Rủi ro cần được quản lý kỹ
Có khả năng xảy ra phá sản cao trong tương lai
Có nguy cơ phá sản
10 Vỡ nợ Người vay lâm vào tình trạng tài chính cực kỳ khó khăn và có
Sắp phá sản hoặc đang phá sản
nguy cơ phá sản hoặc người vay đang bị phá sản
Thẩm định tín dụng mục đích là để hiểu biết về khách hàng, khả năng sinh lợi, phát hiện và chú trọng rủi ro để từ đó giảm thiểu rủi ro.
Thẩm định khách hàng bao giờ cũng tồn tại mâu thuẫn giữa một bên là thẩm định quá kỹ thì chậm, khách hàng bỏ đi, với một bên là thẩm định qua loa thì rủi ro cao. Ngân hàng là một trung gian tài chính nên rủi ro trong hoạt động tín dụng là không thể tránh khỏi, những nhà quản lý ngân hàng giỏi phải biết chấp nhận rủi ro ở mức có thể chấp nhận được. Do đó việc thẩm định khách hàng phải luôn tuân thủ theo quy trình đã được đề ra. Bám sát theo đúng quy trình định sẵn, việc thẩm định sẽ không phải tốn nhiều thời gian do phải định hướng, mà vẫn có thể đảm bảo giảm thiểu được rủi ro.
Sau khi phân tích, đánh giá, thẩm định khách hàng, hồ sơ được duyệt, các ngân hàng tiến hành soạn thảo hồ sơ tín dụng mang tính ràng buộc chặt chẽ về mặt pháp lý và giải ngân.