10 NHTM cổ phần cú vốn điều lệ lớn nhất
2.2.2. Đối với dịch vụ tớn dụng
Trước khi đề cập tới dịch vụ tớn dụng cho DNVVN ở Việt nam, cũng cần cú đỏnh giỏ chung về cỏc nguồn vốn của doanh nghiệp phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh.
Đối với phần lớn cỏc DNVVN Việt nam, vốn phục vụ cho hoạt động của doanh nghiệp thường đến từ hai nguồn chớnh:
• Nguồn vốn phi chớnh thức: bao gồm vốn tự cú, lợi nhuận của doanh nghiệp để tỏi đầu tư, đúng gúp của cỏc cổ đụng sỏng lập, của cỏc thành viờn trong gia đỡnh, bạn bố của cỏc cỏn bộ quản lý (bao gồm cả thõn nhõn ở nước ngoài gửi tiền về), khoản vay từ cỏc khỏch hàng và cỏc nhà cung cấp, cỏc khoản vay từ cỏc nguồn khụng chớnh thức với lói suất cao…
• Nguồn vốn chớnh thức: cỏc khoản tớn dụng và đầu tư của cỏc cỏc định chế tài chớnh (ngõn hàng, quĩ, …)
Đõy cũng là một đặc điểm khỏc biệt lớn giữa cỏc DNVVN và cỏc doanh nghiệp lớn, bởi vỡ cỏc doanh nghiệp lớn dựa chủ yếu vào cỏc nguồn vốn chớnh thức. Với nguồn vốn tự cú hạn chế và sức ộp về chi phớ vốn từ cỏc khoản vay từ cỏc nguồn khụng chớnh thức khỏc, cỏc DNVVN cú xu hướng dựa vào cỏc nguồn vốn chớnh thức, đặc biệt là vốn từ ngõn hàng. Theo đỏnh giỏ chung, cú tới 70% chủ DNVVN đầu tư vốn bằng tiết kiệm hoặc vay của bạn bố, gia đỡnh hoặc của cỏc tổ chức phi tài chớnh. Bờn cạnh đú trong thời gian qua ước tớnh 80% lượng vốn cung ứng cho DNVVN là vốn tớn dụng ngõn hàng và số vốn cỏc ngõn hàng thương mại cho cỏc DNVVN vay chiến khoảng 40% tổng dư nợ.
Cỏc số liệu dưới đõy là thống kờ của Ngõn hàng Nhà nước về kết quả trong hoạt động tớn dụng đối với cỏc DNVVN.
Bảng 2.7. Kết quả trong hoạt động tớn dụng đối với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ
Đơn vị: %
Chỉ tiờu 2003 2004 2005
Tốc độ tăng trưởng tớn dụng đối với cỏc DNVVN 33.6 30.4 17.8
Tỷ trọng tớn dụng trờn tổng dự nợ 44.2 45.6 44.8
Tốc độ tăng trưởng huy động vốn 25.8 33.2 26.9
Nguồn: Ngõn hàng Nhà nước (2006), Bỏo cỏo tại Hội thảo “Cỏc thị trường tài chớnh và tài trợ DNVVN”, Hà nội thỏng 11/2006.
Dịch vụ tớn dụng là loại hỡnh dịch vụ được cỏc DNVVN sử dụng rộng rói hiện nay, trong số cỏc loại vay ngắn hạn được nờu ở phần trước thỡ dịch vụ bao thanh toỏn hiện mới được cỏc ngõn hàng Việt nam cung cấp cho cỏc doanh nghiệp. Việc cho ra đời dịch vụ bao thanh toỏn là một bước đi trong việc đa dạng hoỏ cỏc dịch vụ và phỏt triển cỏc sản phẩm mới của cỏc ngõn hàng Việt nam trong tiến trỡnh hội nhập kinh tế quốc tế.
Cỏc DNVVN Việt nam hiện nay thường cú bộ mỏy kế toỏn gọn nhẹ đủ để giải quyết cỏc nghiệp vụ khụng quỏ phức tạp. Chớnh vỡ lẽ đú cỏc dịch vụ dễ sử dụng và cú mức chi phớ hợp lý luụn dễ được cỏc DNVVN tiếp nhận.
Tuy nhiờn, trong một điều tra về thực trạng DNVVN do Cục DNVVN (Bộ Kế hoạch Đầu tư) cụng bố mới đõy lại cho thấy chỉ cú 32,38% số doanh nghiệp cho biết cú khả năng tiếp cận được cỏc nguồn vốn Nhà nước (chủ yếu là từ cỏc ngõn hàng thương mại), 35,24% doanh nghiệp khú tiếp cận và 32,38% số doanh nghiệp khụng tiếp cận được.
Bảng số liệu dưới đõy sẽ cung cấp thụng tin về hoạt động tớn dụng của hệ thống cỏc TCTD:
Bảng 2.8. Một số chỉ tiờu hoạt động tớn dụng của hệ thống cỏc tổ chức tớn dụng
Đơn vị: %
Chỉ tiờu 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Tăng trưởng dư nợ cho vay nền kinh tế
27.69 23.24 30.39 27.96 26.24 20.00 21.40Nợ xấu/Tổng dư nợ 10.76 8.53 4.96 4.80 2.84 3.14 2.64 Nợ xấu/Tổng dư nợ 10.76 8.53 4.96 4.80 2.84 3.14 2.64 Tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn/ 35.8 38.4 41 43.50 42.70 42.22 -
Tổng dư nợ
Tỷ trọng dư nợ cho vay ngoại tệ/Tổng dư nợ