III Khả năng thanh toán
2.Giải pháp tăng cường khả năng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hả
công, mức vốn đạt được phải bằng hoặc vượt mức kế hoạch.
Chi phí cho việc huy động vốn phải ở mức chấp nhận được, lãi suất huy động phải được xác định dựa trên mối quan hệ với lãi suất cho vay để người vay vốn chấp nhận được lãi vay và Ngân hàng vẫn có lợi nhuận.
Chất lượng nguồn vốn huy động phải đảm bảo, mang những tính chất như : hợp pháp, ổn định, lâu dài…để đảm bảo hiệu quả cho các hoạt động khác của Ngân hàng.
Cơ cấu nguồn vốn phải hợp lý theo mục tiêu, chiến lược huy động vốn mà Ngân hàng đã đề ra. Sự hợp lý trong cơ cấu nguồn cũng là điều kiện để Ngân hàng có cơ sở thực hiện, triển khai các kế hoạch hoạt động kinh doanh của mình theo những chiều hướng có lợi hơn.
2. Giải pháp tăng cường khả năng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Hải
Qua nghiên cứu cơ sở lý thuyết, thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải, em xin đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường khả năng huy động vốn của Ngân hàng trong những năm tiếp theo.
2.1 Phát triển các sản phẩm, dịch vụ cung ứng
Bên cạnh việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ hiện tại ngân hàng cần phải đa dạng hóa thêm nhiều sản phẩm huy động khác để thu hút khách hàng. Ví dụ như ngân hàng có thể phát triển các loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa trên phân loại về tuổi tác, thu nhập, giới tính…Chẳng hạn, vào những dịp kỉ niệm ngày của phụ nữ 20/10 hay 8/3 ngân hàng có thể triển khai các loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dành riêng cho giới nữ kết hợp nhiều khuyến mại, dự thưởng hấp dẫn. Hay như việc phát triển các sản phẩm thẻ đa dạng, phong phú dành cho giới học sinh, sinh viên, du học sinh, doanh nhân, cán bộ công nhân viên chức…cũng góp phần tạo nên sự hấp dẫn, mới mẻ của ngân hàng đối với khách
hàng. Cuộc sống ngày càng phát triển thì yêu cầu của khách hàng ngày càng cao, vì thế nếu ngân hàng nắm bắt được xu thế tiêu dùng và nhu cầu cấp thiết của khách hàng thì việc huy động vốn sẽ trở nên đơn giản và hiệu quả hơn.
Ngoài việc phát triển các sản phẩm huy động vốn, ngân hàng cũng cần quan tâm và phát triển các tiện ích đi kèm như việc phát triển các dịch vụ thanh toán qua điện thoại, internet banking, home banking hoặc có thể làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm và thanh toán bảo hiểm cho một số đối tượng như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ; dịch vụ đầu tư tự động với những khách hàng có số dư tiền gửi giao dịch lớn…
Đối với giấy tờ có giá, để đảm bảo tính hấp dẫn của trái phiếu, ngân hàng có thể chia lãi suất trái phiếu làm hai phần: phần lãi suất cơ bản tính theo lãi suất tiền gửi dài hạn của ngân hàng và lãi suất thường được trả thêm tùy theo tỷ suất lợi nhuận hàng năm của ngân hàng. Ngoài ra, để tăng khả năng thanh khoản, trái phiếu nên được niêm yết trên thị trường chứng khoán.
2.2 Chính sách lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp
Hầu hết các NHTM đều coi lãi suất là một trong những công cụ hiệu quả nhất trong hoạt động huy động vốn vì đa số khách hàng thường quan tâm đến tiêu chí này đầu tiên khi có quyết định gửi tiền vào ngân hàng, đặc biệt là trong thời hạn dài. Tuy nhiên, ngân hàng cũng không thể tăng quá cao lãi suất nhằm thu hút khách hàng mà không tính toán đến chi phí huy động và lợi nhuận của ngân hàng. Do đó, ngân hàng cần thực hiện một chính sách lãi suất hợp lý để dung hòa được giữa lợi ích của ngân hàng và lợi ích của người gửi tiền.
Hiện nay, Maritime Bank vẫn thực hiện lãi suất quản trị theo phương pháp lãi suất cố định, thang lãi suất được lập sẵn, lãi suất quy định cho toàn bộ hệ thống ngân hàng (do Hội sở chính chỉ thị cho các giám đốc chi nhánh). Chính sách lãi suất của ngân hàng chậm thay đổi, chưa phản ánh kịp thời lãi suất thị trường, vì vậy để thực hiện tự do hóa lãi suất, ngân hàng rất cần quan tâm đến các yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất như lãi suất thị trường, chi phí hoạt động của ngân hàng, môi trường kinh tế và triển vọng phát triển của nền kinh tế để có thể đưa ra các chính sách lãi suất phù hợp và hiệu quả nhất.
Hoạt động marketing cũng là một phần rất quan trọng ảnh hưởng đến hiệu quả của việc huy động vốn. Nếu như hoạt động marketing không đạt hiệu quả sẽ gây tổn thất và lãng phí nguồn lực cho ngân hàng, nguy cơ cao hơn là gây mất hình tượng và uy tín của ngân hàng trong lòng khách hàng. Vì vậy, ngân hàng cũng rất cần quan tâm và chú trọng đến mảng hoạt động này.
Cụ thể của việc đẩy mạnh hoạt động marketing có thể nói đến là việc xây dựng được các chiến lược quảng bá, tuyên truyền cho khách hàng biết đến các dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng. Đồng thời luôn phải có một bộ phận thường trực để giải đáp các thắc mắc cũng như ý kiến phản hồi của khách hàng về chất lượng sản phẩm, dịch vụ, truyền đạt sâu hơn những tính năng của từng sản phẩm để kích thích khách hàng sử dụng. Việc chăm sóc khách hàng sau khi cung cấp sản phẩm cũng phải được thực hiện thường xuyên với thái độ tích cực.
Để nâng cao thêm hình ảnh của ngân hàng trong mắt khách hàng, ngân hàng nên có những hoạt động tri ân dành cho khách hàng của mình. Đơn giản có thể chỉ là thiệp chúc mừng những dịp lễ, tết hoặc gửi thư cảm ơn, quà tặng cho những khách hàng truyền thống đã và đang sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Những hành động này tuy nhỏ nhưng có thể mang lại những hiệu quả lớn, gây dựng được hình ảnh ngân hàng với cung cách chuyên nghiệp, năng động trong mắt khách hàng.
Ngoài ra, ngân hàng còn có thể tham gia tài trợ cho những sự kiện thể thao, văn hóa, xã hội lớn để nâng cao hiệu quả việc quảng bá đến các khách hàng và xây dựng những chiêu thức quảng cáo mới lạ, hấp dẫn trên các phương tiện truyền thông để thu hút khách hàng.
2.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động
Trước thực thế Maritime Bank có ít các địa điểm giao dịch trên cả nước, gây khó khăn cho khách hàng khi tiến hành giao dịch với ngân hàng, Maritime Bank nên có một kế hoạch dài hạn để mở rộng mạng lưới các chi nhánh và điểm giao dịch của mình.
Tiến hành liên kết, hợp tác với các công ty, doanh nghiệp, các nhà hàng, khách sạn để đặt các trụ ATM, các phòng giao dịch của ngân hàng tạo sự thuận tiện cho khách hàng trong việc đi lại và thực hiện giao dịch.
2.5 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Là một nhiệm vụ phải được tiến hành thường xuyên và liên tục nhằm giảm thiểu tối đa các thủ tục rườm rà, gây cản trở cho khách hàng trong việc tiến hành các giao dịch và sử dụng sản phẩm.
2.6 Nâng cao trình độ cán bộ Ngân hàng
Cải tiến công tác điều hành quản lý của cán bộ cấp cao: Ban lãnh đạo phải là người nắm vững các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước, xu hướng phát triển của các ngành kinh tế trong xã hội. Đồng thời, phải thường xuyên quan tâm, chỉ đạo công tác huy động vốn, đưa ra các chính sách phù hợp và làm tốt công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ để có biện pháp xử lý kịp thời khi có sai sót xảy ra.
Đào tạo, nâng cao trình độ và nghiệp vụ của cán bộ: Nâng cao kĩ năng nghiệp vụ cho các giao dịch viên vì vai trò của giao dịch viên là vô cùng quan trọng, là hình ảnh và sự đánh giá của khách hàng về ngân hàng. Do đó cần xây dựng đội ngũ giao dịch viên trẻ trung, năng động, có kiến thức nghiệp vụ và thái độ cởi mở với khách hàng, sẵn sàng ứng biến với mọi thắc mắc của khách hàng. Đối với các cán bộ nguồn vốn thì cần có những lớp tập huấn, các khóa học ngắn hạn hoặc dài hạn để nâng cao trình độ nghiệp vụ và cập nhật được thông tin về các sản phẩm và phương pháp huy động vốn mới của các ngân hàng trên thế giới để từ đó hoạt động nghiệp vụ chính xác hơn, đóng góp được nhiều ý kiến quý báu đối với chính sách huy động vốn của ngân hàng.