2. Nghiên cứu nghiệp vụ vốn tiền gửi tiết kiệm của một số ngân hàng
2.2. Ngân hàng TMCP Đại Dương – Oceanbank
Bắt đầu từ ngày 12/5/2008, Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) giới thiệu ra thị trường một sản phẩm tiết kiệm ưu việt: Tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị theo vàng. Đây là sản phẩm huy động vốn bảo đảm bảo giá trị
tiền gửi quy đổi theo giá vàng SJC 99,99 tại thời điểm gửi và hưởng chênh lệch khi giá vàng lên tại thời điểm đáo hạn STK.
Khi lựa chọn hình thức tiết kiệm này, khách hàng được bảo toàn gốc theo giá vàng trong mọi điều kiện, không thấp hơn giá trị tiền gửi ban đầu. Ngoài ra lãi suất tiền gửi cao hơn so với gửi tiết kiệm bằng vàng thông thường. Ví dụ: khi khách hàng tham gia chương trình tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị
theo vàng, giá vàng là 17 triệu đồng/lượng nhưng tại thời điểm STK đáo hạn, giá vàng tăng lên 20 triệu đồng/lượng, khách hàng sẽ được thanh toán tiền gốc
ở mức 20 triệu đồng/lượng. Nếu giá vàng giảm xuống 15 triệu đồng/lượng, OceanBank vẫn áp dụng mức giá 17 triệu đồng/lượng để tính tiền gốc cho khách hàng. Trong cả hai trường hợp khách hàng đều được hưởng lãi suất. Như vậy khách hàng luôn luôn có lãi.
Sản phẩm Tiết kiệm VND bảo đảm giá trị theo Vàng thể hiện cam kết của Ocean Bank luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Khi tham gia chương trình, khách hàng được hưởng các giá trị sau:
- Bảo toàn vốn: Khi mua vàng dự trữ, giá vàng xuống sẽ mất tiền, tham gia chương trình, được bảo toàn vốn ban đầu ngay cả khi vàng xuống giá.
- Kinh doanh hiệu quả: Được hưởng lợi giống như mua vàng cất trữ khi giá vàng lên. Lãi suất đồng thời lớn hơn lãi suất tiết kiệm bằng vàng.
- An toàn: Mua vàng dự trữ - có thể mất cắp, gửi vàng vào két ngân hàng - mất phí. Gửi “Tiết kiệm bằng VNĐ, bảo đảm giá trị theo vàng”: không mất cắp, không mất phí, hưởng mức lãi tối ưu.
Đối tượng Khách hàng, thời gian triển khai và phạm vi áp dụng
- Đối tượng khách hàng: Là công dân Việt Nam, người nước ngoài đang cư
trú và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
- Phạm vi áp dụng: Trên toàn hệ thống OceanBank.
- Thời gian triển khai chương trình: Bắt đầu từ 12/05/2008.
Nội dung Chương trình
- Loại tiền gửi: Tiền VND quy đổi theo giá Vàng do OceanBank công bố tại thời điểm giao dịch.
- Kỳ hạn gửi: 03 tháng, 06 tháng, 09 tháng, 12 tháng, 18 tháng.
- Số tiền gửi tối thiểu: Tiền VND quy đổi tương đương giá trị 01 chỉ Vàng theo giá Vàng do OceanBank công bố tại thời điểm khách hàng gửi tiền. - Giá vàng do OceanBank công bố được căn cứ vào giá vàng do Công ty vàng bạc đá quý Sài Gòn công bố.
- Lãi suất: áp dụng theo biểu lãi suất Tiết kiệm VND bảo đảm giá trị theo Vàng của Ocean Bank công bố công khai tại các điểm giao dịch trong từng thời kỳ. Mức lãi suất luôn lớn hơn lãi suất tiết kiệm bằng vàng và không thay
đổi trong suốt kỳ hạn gửi.
Biểu lãi suất huy động tiền gửi "Tiết kiệm VND bảo đảm giá trị theo Vàng", từ ngày 23/07/2008
http://www.oceanbank.vn/chitietlaixuat.php?laixuat=44
BIỂU LÃI SUẤT HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VND BẢO ĐẢM GIÁ TRỊ THEO VÀNG
ngày 22/ 07 /2008 của HĐQT) Áp dụng từ ngày 23 /07 /2008 Kỳ hạn VND (%/năm) 3 tháng 6,00 6 tháng 6,10 9 tháng 6,40 12 tháng 6,70 18 tháng 6,90 Chú ý
o Phương thức trả lãi: Trả một lần khi rút gốc.
o Khách hàng không được rút gốc trước hạn.
Đến ngày đáo hạn Sổ tiết kiệm, nếu Khách hàng không đến rút: OceanBank sẽ giữ hộ lãi, không nhập lãi vào gốc và Khách hàng sẽ được hưởng lãi suất không kỳ hạn đối với số tiền lãi chưa lĩnh đó. Phần gốc sẽ được chuyển sang một kỳ hạn mới bằng kỳ hạn cũ theo lãi suất công bố tại thời
điểm tái tục. Trường hợp tại thời điểm đó, OceanBank không triển khai loại hình tiết kiệm này, OceanBank sẽ tự động chuyển phần gốc sang loại hình tiết kiệm thông thường với kỳ hạn mới bằng kỳ hạn cũ hoặc kỳ hạn ngắn hơn liền kề theo lãi suất tại thời điểm tái tục.
Trường hợp Khách hàng có Sổ tiết kiệm đến hạn vào ngày nghỉ hoặc ngày lễ thì Khách hàng sẽ rút vào ngày làm việc kế tiếp, những
ngày quá hạn hưởng lãi không kỳ hạn.
o Khách hàng gửi tiền tiết kiệm theo biểu lãi suất này đồng thời được tham gia các chương trình khuyến mãi của OceanBank áp dụng trong từng thời kỳ.
Hồ sơ, thủ tục gửi Tiết kiệm VND bảo đảm giá trị theo Vàng:
- Công dân Việt Nam: CMND hoặc hộ chiếu; - Công dân nước ngoài:
- Trường hợp xuất nhập cảnh được miễn thị thực: Hộ chiếu; - Trường hợp xuất nhập cảnh có thị thực: Hộ chiếu kèm thị thực.
- Cá nhân từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi nhưng có tài sản riêng CMND hoặc hộ chiếu; Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu số tiền gửi OceanBank.
OceanBank cũng áp dụng chương trình cho vay VNĐ bảo đảm giá trị
theo vàng áp dụng đối với các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn bằng tiền VNĐ quy đổi theo giá vàng tại OceanBank. Thời hạn và mức cho vay tùy theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng. Lãi suất cho vay triển khai theo Quyết định của Chủ tịch Hội đồng quản trị trong từng thời kỳ nhưng đảm bảo thấp hơn nhiều so với hình thức vay bằng VNĐ thông thường. Gốc và lãi vay được hoàn trả hàng tháng hoặc cuối kỳ theo thỏa thuận của Đơn vị kinh doanh với khách hàng. Lãi được trả theo lãi suất cố định ghi trên hợp đồng tín dụng.
http://www.oceanbank.vn/news.php?tinid=192
MỤC LỤC LỜI MỞĐẦU ... 1 CHƯƠNG I. CƠ SỞ LÍ LUẬN ... 3 1. Vị trí, vai trò của tiền gửi tiết kiệm... 3 2. Định nghĩa tiền gửi tiết kiệm ... 3 3. Tiện ích của tiền gửi tiết kiệm ... 3 4. Các hình thức tiền gửi tiết kiệm ở Việt Nam... 4 4.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:... 4 4.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:... 4 4.3 Tiền gửi tiết kiệm có mục đích:... 4 CHƯƠNG II. LÝ LUẬN THỰC TIỄN VỀ VỐN TIỀN GỬI ... 5 1. Thực tế ở Việt Nam... 5
1.1. Khái quát về tiền gửi tiết kiệm ở Việt Nam... 5
1.2. Các ngân hàng ở Việt Nam... 20
1.2.1. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam... 20
1.2.2. Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam VIETCOMBANK... 22
1.2.3. Ngân hàng Công thương Việt Nam VIETINBANK... 26
1.2.4.Ngân hàng Á Châu ACB... 32
2. Thực tiến thế giới ... 39
2.1. Bảo hiểm tiền gửi – cái nhìn từ Mỹđến Việt Nam... 39
CHƯƠNG III. THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM ... 44
1. Thực trạng vốn tiền gửi tiết kiệm... 44
1.1. Người gửi tiết kiệm : biết hay không biết ?... 44
1.2. Biến động lãi suất tiết kiệm... 46
1.3. Vốn huy động tiền Việt giảm... 47
1.4. Xu hướng tiền gửi USD vẫn tăng cao... 49
2. Nghiên cứu nghiệp vụ vốn tiền gửi tiết kiệm của một số ngân hàng thương mại Việt Nam... 49
2.1. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Agribank... 49