7. Kết luận ( Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay khơng đồng ý với nội dung đề tài và các
4.1.2. Tình hình huy động vốn
Trong hoạt động tín dụng của một ngân hàng thì nguồn vốn giữ vai trị rất quan trọng. Thiếu vốn ngân hàng khơng thể giải ngân nhanh chĩng để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng. Điều đĩ làm cho mục tiêu tăng trưởng dư nợ cũng như nâng cao kết quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng khơng đạt được. NN Tổng Chú ăm ăm 2005 Năm 2005 thíc nguồn vốn Vốn huy động Vốn điều chuyển Triệu ồng
Đối với ngân hàng quốc doanh đặc biệt là hệ thống NHNo thì vốn huy động tại chỗ giữ vai trị khá quan trọng trong tổng nguồn vốn. Khả năng huy động vốn cao sẽ gĩp phần tăng lợi nhuận của ngân hàng, khả năng huy động vốn tại chỗ thấp sẽ ảnh hưởng sẽ ảnh hưởng đáng kể đến việc làm cho lợi nhuận của ngân hàng khơng tăng cao vì lãi suất huy động vốn tại chỗ bao giờ cũng thấp h ơn lãi suất tái cấp vốn của ngân hàng cấp trên.
Mặc dù tình hình kinh tế xã hội những năm qua cĩ nhiều diễn biến phức tạp nhưng với chiến lược, chính sách đã được xây dựng trong hoạt động kinh doanh thì chi nhánh Song Phú đã đạt được những kết quả tích cực trong cơng tác huy động vốn.
Với phương châm của ngân hàng là “đi vay để cho vay”, hoạt động huy động vốn và tín dụng được xem là 2 hoạt động chủ yếu của ngân hàng. Thơng qua hoạt động huy động vốn, ngân hàng tạo được nguồn vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đồng thời thực hiện chức năng trung gian thu hút mọi khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư gửi tiền vào ngân hàng để tiết kiệm và kiếm lời, chính nguồn vốn này cũng hỗ trợ cho nền kinh tế phát triển.
Để hoạt động huy động vốn ngày càng phát triển mạnh, ngân hàng đã cĩ những biện pháp hữu hiệu để thu hút vốn và mở rộng đầu tư bằng những chính sách huy động vốn hấp dẫn như: tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng… Bên cạnh đĩ, các hình thức trả lãi trước, trả lãi sau với các mức lãi suất khác nhau tạo nên mức lãi suất bình quân đầu vào cĩ tính cạnh tranh cao. Chi nhánh đã khơng ngừng theo dõi sự biến động lãi suất trên địa bàn để kịp thời điều chỉnh lãi suất huy động phù hợp, cĩ chính sách ưu đãi đối với khách hàng cĩ số dư tiền gửi lớn. Tăng cường cơng tác quảng cáo, tiếp thị, triển khai thực hiện các hình thức huy động vốn đa dạng như tiền gửi thanh tốn, tiền gửi tài khoản…Bên cạnh đĩ, chất lượng phục vụ khơng ngừng được nâng lên gĩp phần thu hút khách hàng mới, đồng thời giữ chân được khách hàng cũ..
.
Bảng 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN QUA 3 NĂM 2005-2007 ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
số tiền số tiền số tiền số tiền % số
tiền %
1.Tiền gửi dân cư 5.483 5.770 12.915 287 5,23 7.145 123,83
Khơng kỳ hạn 579 518 267 -61 10,54 -251 48,46 Cĩ kỳ hạn<12T 3.244 3.353 9.426 109 3,36 6.073 181,12 Cĩ kỳ hạn>12T 1.660 1.899 3.222 239 14,40 1.323 69,67 2.Tiền gửi các TCKT 261 164 412 -97 37,16 248 151,22 - Khơng kỳ hạn 261 164 412 -97 37,16 248 151,22 Tổng số vốn huy động 5.744 5.934 13.327 190 3,31 7.393 124,59
Nguồn vốn huy động của ngân hàng qua 3 năm 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 2005 2006 2007 T ri ệu đồng
Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy, hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong 3 năm qua đã đạt được những kết quả khả quan nhất định, tổng vốn huy động tăng cao với tốc độ tăng trưởng khá nhanh.
Năm 2006, tổng số vốn huy động là 5.934 triệu đồng, tăng 190 triệu với tốc độ tăng là 3,31% so với năm 2005.
Năm 2007, kết quả huy động vốn tăng đáng kể, tổng số vốn huy động cuối năm là 13.327 triệu đồng, tăng 7.393 triệu, tương ứng với tỷ lệ tăng là 124,59 %.
Nguyên nhân nguồn vốn huy động tăng qua các năm là nhờ vào việc Nngân hàng đã chú trọng phát triển nguồn này, trong 3 năm qua nNgân hàng đã điều chỉnh mức lãi suất ngày càng hợp lý trong cơng tác huy động, đồng thời việc đa dạng hố các hình thức huy động đã thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền vào nNgân hàng như: gửi tiền cĩ quà tặng, gửi tiền cĩ dự bốc thăm trúng th ưởng, gửi tiền cĩ kỳ hạn, gửi tiền khơng kỳ hạn,... Bên cạnh do cuộc sống người dân trong địa bànhuyện được khá hơn do được nNgân hàng cho vay vốn và sự hướng dẫn của chính quyền địa phương trong việc phát triển mơ hình kinh tế tổng hợp, đem lại thu nhập cho người dân ngày càng cao. Và cũng nhờ qua quảng bá, quảng cáo, sự hướng dẫn tận tình của cán bộ nhân viên nNgân hàng đối với khách hàng đã chỉ cho người dân thấy được lợi ích của việc gửi tiền là số tiền của
Hình 4: Biểu đồ thể hiện tình hình huy động vốn qua 3 năm 2005-2007
Năm
Tiền gửi dân cư Tiền gửi của các TCKT
Tổng số vốn huy
họ được an tồn, sinh lợi và cĩ thể rút ra khi cần sử dụng. Vì vậy mà nNgân hàng đã huy động được ngày càng nhiều vốn hơn.
Điều đĩ cho thấy chi nhánh đã cĩ những chính sách linh hoạt trong cơng tác huy động vốn, nắm bắt được xu thế chung của tỉnh nhà nên đã khai thác và phát triển cĩ hiệu quả, thu hút được nguồn vốn lớn và ổn định trong địa bàn.
Tiền gửi dân cư
Qua số liệu trên ta thấy, nguồn vốn huy động chủ yếu là từ dân cư. Năm 2006, tiền gửi từ dân cư tăng 287 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng là 5,23% so với năm 2005.
Cụ thể: tiền gửi khơng kỳ hạn giảm 61 triệu, hay giảm 10,54%; tiền gửi cĩ kỳ hạn tăng 348 triệu hay tăng về số tương đối là 7,10%.
Năm 2007, tiền gửi từ dân cư tăng 7.145 triệu đồng, với tốc độ tăng là 123,83% so với năm 2006.
Cụ thể: tiền gửi khơng kỳ hạn giảm 251 triệu, hay giảm 48,46%; tiền gửi cĩ kỳ hạn tăng 7396 triệu hay tăng về số tương đối là 140,82%.
Tiền gửi từ dân cư tăng chủ yếu là do lượng tiền gửi cĩ kì hạn tăng đáng kể. Người dân đã chuyển từ tiền gửi khơng kì hạn sang tiền gửi cĩ kì hạn để hưởng mức lãi suất cao hơn.
Loại tiền gửi này tăng qua 3 năm là nhờ vào việc nNgân hàng cĩ các chính sách huy động tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi suất bậc thang rất được khách hàng ưa chuộng vì đây là hình thức huy động vốn linh hoạt. Người gửi tiền cĩ thể rút vốn bất cứ lúc nào trong thời gian gửi và được hưởng tiền lãi theo từng thời kì ứng với thời gian gửi tại ngân hàng. Ngồi ra, ngân hàng cịn thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm trúng thưởng vàng “3 chữ A” với giải đặc biệt rất hấp dẫn trúng 100 cây vàng, bên cạnh đĩ lãi suất hợp lý, cĩ chương trình khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng và đội ngũ nhân viên ngân hàng cĩ những giải thích để thuyết phục người dân gửi tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng, kết hợp với
thái độ phục vụ tốt đã giúp khách hàng tìm đến ngân hàng để gửi tiền đã làm cho nguồn vốn huy động tăng lên đáng kể.
Ở vùng nơng thơn hiện nay, cĩ rất nhiều hộ dân làm ăn khá giả, trở nên khá giàu, lượng tiền nhàn rỗi ở vùng nơng thơn khá lớn. Ngân hàng Song Phú đã tạo được niềm tin đối với khách hàng qua hoạt động của mình, cĩ các bảng lãi suất treo ở cổng, người dân qua lại dễ nhìn thấy cùng với sự hướng dẫn cận kẽ của cán bộ ngân hàng nên việc huy động tiền gửi của người dân là rất thuận lợi. Tuy nhiên, cũng cịn phần lớn hộ làm ăn khá giả cịn e ngại và chưa từng làm quen với việc gửi tiền vào ngân hàng, chưa thấy được lợi ích của việc gửi tiền và họ thường cất giữ tiền bằng cách mua vàng. Vì vậy, ngân hàng cần quan tâm hơn nữa nguồn vốn huy động từ nơng thơn, đây là thị trường cĩ tiềm năng lớn mà ngân hàng cần khai thác trong thời gian tới.
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế
Năm 2006, tiền gửi của các tổ chức kinh tế giảm 97 triệu đồng với tốc độ giảm 37,16% so với năm 2005.
Năm 2007, tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng 248 triệu đồng với tốc độ tăng 151,22% so với 2006.
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế chỉ cĩ tiền gửi khơng kỳ hạn vì các doanh nghiệp gửi tiền chủ yếu là để thanh tốn trong hoạt động kinh doanh của mình.
Hoạt động trên một địa bàn mà hoạt động kinh tế chủ yếu là nơng nghiệp nên việc thanh tốn qua ngân hàng cịn rất hạn chế. Bên cạnh đĩ, ngân hàng cịn chịu sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại khác hoạt động trên cùng địa bàn nên khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ Với kết quả đạt được ở trên là do ngồi những chính sách lãi suất huy động cạnh tranh, chính sách khuyến mãi của chi nhánh cịn cĩ sự đĩng gĩp đáng kể của cán bộ cơng nhân viên. Đĩ là cung cách phục vụ tận tình, nhanh chĩng và chính xác nên khơng những khiến cho khách hàng cảm thấy thoải mái mà cịn tạo được lịng tin nơi khách hàng. Bên cạnh đĩ, khách hàng cũng nhận được nhiều tiện ích mà ngân hàng cung cấp nên số lượng khách hàng đến với ngân hàng ngày càng nhiều hơn..
4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT SONG PHÚ QUA 3 NĂM