I. PHÂN TÍCH NGUỒN VỐN:
1. Tình hình cho vay:
1.1. Cho vay theo thời hạn
Theo thời hạn cho vay thì doanh số cho vay được phân thành cho vay ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn.
Bảng 09: TÌNH HÌNH CHO VAY THEO THỜI HẠN
Đvt: tỉ đồng Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 So sánh 2004/2003 So sánh 2005/2004 Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 645,33 832,11 856,45 186,78 28,9 24,34 2,9
- Ngắn hạn 587,25 765,84 793,20 178,59 30,4 27,36 3,6 - Trung & dài hạn 58,08 66,27 63,25 8,19 14,1 (3,02) (4,6)
Trong doanh số cho vay thì doanh số cho vay ngắn hạn năm 2003 là 587,25 tỉ đồng, năm 2004 là 765,84 tỉ đồng; tăng 30,4% so với năm 2003 với số tuyệt đối là 178,59 tỉ đồng. Sang năm 2005, doanh số cho vay ngắn hạn là 793,2 tỉ; tăng 3,6% so với năm 2004 với số tuyệt đối là 27,36 tỉ đồng.
Doanh số cho vay trung & dài hạn năm 2003 là 58,08 tỉ đồng, năm 2004 là 66,27 tỉ đồng; tăng 8,19 tỉ so với năm 2003 với tỉ lệ tăng là 14,1%; năm 2005 doanh số cho vay trung, dài hạn là 63,25 tỉ đồng, giảm 3,02 tỉ đồng so với năm 2004 tương đương với tỉ lệ 4,6%.
Nhìn chung doanh số cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh luơn chiếm tỷ trọng cao. Điều này cho thấy Chi nhánh đầu tư cao trong lĩnh vực tín dụng ngắn hạn, chủ yếu là cho vay bổ sung vốn lưu động cho các thành phần kinh tế. Cịn doanh số cho vay trung và dài hạn tuy chiếm một tỉ lệ nhỏ trong tổng doanh số cho vay nhưng đã gĩp phần làm tăng doanh số cho vay, nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
Riêng năm 2005, doanh số cho vay trung, dài hạn giảm so với năm 2004. Nguyên nhân một phần là do biến động kinh tế của địa phương, một phần là do cho vay trung và dài hạn với thời gian kéo dài chứa đựng nhiều rủi ro ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Chi nhánh. Do đĩ, Chi nhánh luơn cĩ những xem xét cẩn trọng khi cho vay trung và dài hạn.
1.2. Cho vay theo thành phần kinh tế
Doanh số cho vay của NHCT KG qua ba năm cĩ sự tiến triển khá. Tình hình cụ thể được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 10: TÌNH HÌNH CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
Đvt: tỉ đồng Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Chênh lệch 2004/2003 Chênh lệch2005/2004 số tiền % số tiền %
Doanh số cho vay 645,33 832,11 856,45 186,78 28,9 24,34 2,9
- Quốc doanh 29,71 44,81 54,47 15,10 50,8 9,66 21,6 - Ngồi quốc
doanh 615,62 787,30 801,98 171,68 27,9 14,68 1,9
Năm 2003, doanh số cho vay quốc doanh là 29,71 tỉ đồng. Sang năm 2004 doanh số này là 44,81 tỉ; tăng 15,1 tỉ so với năm 2003. Đến năm 2005 doanh số cho vay quốc doanh là 54,47 tỉ; tăng 9,66 tỉ, với tỉ lệ tăng là 21,6% so với năm 2004.
Doanh số cho vay khối quốc doanh chiếm tỉ trọng nhỏ, khoảng 5,6% tổng doanh số cho vay. Nguyên nhân là do những năm qua khối doanh nghiệp Nhà nước đã bộc lộ nhiều yếu kém. Bên cạnh đĩ việc sắp xếp các doanh nghiệp Nhà nước theo chủ trương cổ phần hĩa cịn nhiều lúng túng và chưa hiệu quả. Vì vậy, Ngân hàng đã cĩ chính sách hạn chế cho vay đối với thành phần kinh tế này.
Theo tình hình cho vay ở bảng cho thấy doanh số cho vay ngồi quốc doanh trong năm qua cĩ sự gia tăng đáng kể. Cụ thể, năm 2004, doanh số cho vay ngồi quốc doanh là 787,3 tỉ đồng, tăng so với năm 2003 là 171,68 tỉ với tỉ lệ tăng là 27,9%. Đến năm 2005, doanh số cho vay là 801,98 tỉ; tăng 14,68 tỉ so với năm 2004. Nguyên nhân là do khối ngồi quốc doanh cĩ xu hướng phát triển rất nhanh, tình hình tài chính lành mạnh, tài sản thế chấp bảo đảm…đã tạo điều kiện cho việc cấp tín dụng phát triển mạnh hơn. Bên cạnh đĩ theo định hướng chung của NHCT Việt Nam cũng như chiến lược phát triển của Chi nhánh trong thời gian tới sẽ giảm dần dư nợ đối với khối quốc doanh làm ăn thua lỗ, hạn chế cho vay khơng cĩ đảm bảo, thay vào đĩ là cho vay các dự án cĩ khả năng thu hồi nợ và được thẩm định về khả năng hồn trả khách hàng vay vốn nhằm đảm bảo chất lượng nguồn vốn cho vay.
Nhìn chung tình hình cho vay của NHCT Kiên Giang rất khả quan, trong đĩ cho vay ngồi quốc doanh luơn chiếm tỉ trọng lớn và đều tăng qua các năm. Điều này lí giải vì sao nguồn vốn huy động tại chỗ khơng đáp ứng được yêu cầu nền kinh tế.
Biểu đồ 03: TÌNH HÌNH CHO VAY
54,4744,81 44,81 29,71 801,98 787,3 615,62 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 2003 2004 2005 Năm Tỉ đồng Quốc doanh Ngoài quốc doanh