II. Nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh
2.2.3Giải phỏp về quy trỡnh đỏnh giỏ rủi ro
ngõn hàng Cụng Thương
2.2.3Giải phỏp về quy trỡnh đỏnh giỏ rủi ro
Quy trỡnh đỏnh giỏ rủi ro tại Sở giỏo dịch I cũn sơ sài và cú phần chưa hợp lý. Chớnh vỡ vậy, ngõn hàng cần khắc phục bằng cỏch đỏnh giỏ một cỏch đầy đủ hơn nữa cỏc khớa cạnh của dự ỏn:
+ Thẩm định cơ sở phỏp lý của dự ỏn => Rủi ro về cơ chế chớnh sỏch
+ Thẩm định khớa năng cung cấp, đỏp ứng nguyờn vật liệu đầu vào = > Rủi ro về cung cấp
+ Thẩm định về thị trường của sản phẩm => Rủi ro về thị trường và thu nhập + Thẩm định cỏc điều kiện vĩ mụ => Rủi ro về kinh tế vĩ mụ
+ Thực hiện về phương thức diện tổ chức và quản lý thực hiện dự ỏn => Rủi ro về thi cụng xõy dựng
+ Thẩm định hiệu quả tài chớnh dự ỏn => Rủi ro về khả năng trả nợ của dự ỏn
Để đỏnh giỏ rủi ro trong thẩm định dự ỏn xin vay vốn nhiều ngõn hàng ở nước ta đó ỏp dụng phương thức xếp hạng tớn dụng, với những cỏch thức rất chuyờn nghiệp để đưa ra từng mức điểm đối với dự ỏn từ đú đưa ra kết luận của mỡnh, đồng ý cho vay hay khước từ đối với dự ỏn. Phương thức xếp hạng tớn dụng là rất quan trọng, do vậy Sở giao dịch I cần tiếp tục xõy dựng và củng cố phương thức này cú chiều sõu hơn nữa, để cú những cỏch nhỡn, cỏch đỏnh giỏ về dự ỏn ngày càng chớnh xỏc và đầy đủ hơn. Một trong những yếu tố quan trọng nhất của phương phỏp này, là sự tham gia của cỏc chuyờn gia giàu kinh nghiệm để đỏp ứng đầy đủ yờu cầu quản trị trong tỡnh hỡnh mới và tiếp cận tối đa với cỏc chuẩn mực quốc tế. Việc đo lường và định dạng cỏc loại rủi ro tớn dụng tại Sở giao dịch I sẽ ngày càng được thực hiện thống nhất và tập trung hơn trong suốt quỏ trỡnh cho vay, quản lý khoản vay từ Hội sở đến tất cả cỏc điểm giao dịch. Từ đú, giỳp cho Sở giao dịch cú thể hoạch định được cỏc chớnh sỏch tớn dụng và chớnh sỏch quản trị rủi ro phự hợp, thực hiện phõn loại nợ và trớch lập dự phũng đỳng theo quy định của ngõn hàng Nhà nước. Về phần cỏc khỏch hàng, việc ỏp dụng thành cụng chương trỡnh này cũng sẽ mang nhiều lợi ớch hơn cho họ. Bở lẽ, thụng qua phương thức chấm điểm tự động thời gian xử lý cỏc giao dịch của ngõn hàng sẽ nhanh chúng hơn. Đồng thời, cỏc khỏch hàng được xếp loại tốt sẽ nhận được nhiều chớnh sỏch ưu đói về giỏ, phớ, chương trỡnh khỏch hàng thõn thiết hay cú nhiều cơ hội hợp tỏc cựng ngõn hàng. Ngoài ra cỏc khỏch hàng sẽ cú cơ hội thường xuyờn được bảo đảm hoạt động tài chớnh, kinh doanh lành mạnh. Bởi lẽ, họ sẽ được tư vấn chu đỏo hơn từ cỏc cỏn bộ của ngõn hàng.
Chớnh vỡ vậy, Sở giao dịch I ngõn hàng Cụng Thương cần nhanh chống đưa hệ thống mụ hỡnh xếp hạng tớn dụng nội bộ thành cụng sau khi được ngõn hàng Nhà nước phờ duyệt.
Tuy vậy, trong cụng tỏc đỏnh giỏ rủi ro tớn dụng thỡ kinh nghiệm đỏnh giỏ và chuyờn mụn của chớnh cỏc cỏn bộ tỏc nghiệp vẫn là yếu tố chủ quan và quan trọng hơn cả mà khụng cú phương phỏp phõn tớch hay một hệ thống phức tạp nào cú thể thay thế được. Chớnh vỡ vậy, trong phương thức này, Sở giao dịch I cần kết hợp nhuần nhuyễn yếu tố về nhõn sự cũng như yếu tố về cụng nghệ để đảm bảo được thành cụng trong chương trỡnh này, xứng đỏng là một trong những ngõn hàng hàng đầu thành cụng trong cụng tỏc xếp hạng tớn dụng nội bộ theo chuần mực quốc tế.