II. Chi phí chăn nuôi 30.100.000 đồng
PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG BẠC LIÊU
4.3.1 Các nhân tố ảnh hƣởng dƣ nợ của năm 2005 so với
Xác định đối tượng phân tích
Gọi Q04 là dư nợ theo ngành nghề kinh doanh năm 2004 Q05 là dư nợ theo ngành nghề kinh doanh năm 2005
a04, a05 lần lượt là số khách hàng dư nợ năm 2004, năm 2005
b04, b05 lần lượt là số dư nợ bình quân/khách hàng năm 2004, năm 2005
Q04 = a04b04 = (1.524 x 30) + (805 x 199) + (816 x 29,5) + + (4.574 x 30) + (272 x 30) = 375.365 triệu đồng + (4.574 x 30) + (272 x 30) = 375.365 triệu đồng
Q05 = a05b05 = (1.880 x 23,7) + (861 x 218,4) + (743 x 30) + + (4.109 x 30) + (303 x 61,8) = 396.988 triệu đồng
Q = Q05 – Q04 = 396.988 – 375.365 = +21.623 triệu đồng
Như vậy dư nợ tăng so với năm trước là 21.623 triệu đồng. Dư nợ tăng là do các nhân tố sau đây:
Xác định các nhân tố ảnh hưởng - Ảnh hưởng bởi số khách hàng dư nợ
+ Công nghiệp-tiểu thủ công nghiệp
a = (a05 – a04)b04 = (1.880 – 1.524) x 30= + 10.680 triệu đồng + Thương mại dịch vụ
a = (a05 – a04)b04 = (861 - 805) x 199 = +11.144 triệu đồng + Nông lâm nghiệp
a = (a05 – a04)b04 = (743 - 816) x 29,5 = - 2.154 triệu đồng + Thuỷ sản a = (a05 – a04)b04 = (4.109 – 4.573) x 30 = - 13.920 triệu đồng + Cho vay khác a = (a05 – a04)b04 = (303 - 270) x 30 = + 990 triệu đồng a = + 6.740 triệu đồng
- Ảnh hưởng bởi số dư nợ bình quân/khách hàng + Công nghiệp-tiểu thủ công nghiệp:
b = a05(b05 – b04) = 1.880 x (23,7 - 30) = - 11.844 triệu đồng + Thương mại dịch vụ
b = a05(b05 – b04) = 861 x (218,4 - 999) = + 16.720 triệu đồng + Nông lâm nghiệp
b = a05(b05 – b04) = 743 x (30 – 29,5) = + 372 triệu đồng + Thuỷ sản b = a05(b05 – b04) = 4.109 x (30 - 30) = 0 triệu đồng + Cho vay khác b = a05(b05 – b04) = 303 x (61,8 - 30) = + 9.635 triệu đồng b = + 14.883 triệu đồng Tổng hợp các yếu tố ảnh hưởng
Bảng 28: TỔNG HỢP MỨC ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC NHÂN TỐ ĐẾN DƯ NỢ CỦA NĂM 2005 SO VỚI NĂM 2004
Đơn vị tính: Triệu đồng nhân tố Ngành Số khách hàng dƣ nợ Số dƣ nợ bình quân/khách hàng Tổng hợp nhân tố CN-TTCN TMDV NLN TS CV khác 10.680 11.144 - 2.154 - 13.920 990 - 11.844 16.720 372 0 9.635 - 1.164 27.864 - 1.782 -13.920 10.625 Tổng cộng 6.740 14.883 21.623
Nhận xét
- Đối với ngành CN-TTCN, dư nợ giảm so với năm trước là 1.146 triệu đồng, do số khách hàng dư nợ tăng 356 khách hàng làm cho dư nợ tăng 10.680 triệu đồng, do số dư nợ bình quân/khách hàng giảm 6,3 triệu đồng nên làm cho dư nợ giảm 11.844 triệu đồng. Điều này chứng tỏ hoạt động của lĩnh vực CN- TTCN chưa phát triển tốt, người dân chưa mạnh dạn đầu tư mở rộng ngành nghề nhằm phục vụ đời sống tốt hơn.
- Đối với ngành thương mại dịch vụ, dư nợ tăng so với năm trước 27.864 triệu đồng, do số khách hàng dư nợ tăng 56 khách hàng làm cho dư nợ tăng 11.144 triệu đồng, do số dư nợ bình quân/khách hàng tăng 19,4 triệu đồng nên làm cho dư nợ tăng 16.720 triệu đồng. Điều này cho thấy, để phục vụ tốt hơn nhu cầu sinh hoạt và đời sống của người dân nên các công ty dịch vụ, du lịch, khu vui chơi giải trí, nhà hàng... đã đầu tư vào việc nâng cấp cơ sở hạ tầng nhằm thu hút khách hàng qua các đối thủ cạnh tranh trên thị trường. Mặt khác, các cửa hàng, thương hiệu kinh doanh...mọc lên càng nhiều.
- Ngành nông, lâm nghiệp dư nợ giảm so với năm trước 1.782 triệu đồng, do số khách hàng dư nợ giảm 73 khách hàng làm cho dư nợ giảm 2.154 triệu đồng, do số dư nợ bình quân/khách hàng tăng 0,5 triệu đồng nên làm cho dư nợ tăng 372 triệu đồng. Đó là do sự cạnh tranh của các Ngân hàng trong việc khuyến khích cho vay đối với nông nghiệp nên doanh số cho vay giảm dẫn đến dư nợ cũng giảm.
- Ngành thủy sản, dư nợ giảm so với năm trước 13.920 triệu đồng, do số khách hàng dư nợ tăng 464 khách hàng làm cho dư nợ tăng 13.920 triệu đồng. Nguyên nhân là do Ngân hàng không mở rộng cho vay và công tác thu hồi nợ không được thuận lợi do bà con nuôi tôm bị chết nên dẫn đến dư nợ giảm. Mặt khác, có những hộ có thiện chí trả nợ nhưng hiện tại chưa có vốn để tiếp tục sản xuất vì vậy không thể trả nợ cho Ngân hàng.
- Cho vay khác, dư nợ tăng so với năm trước là 10.625 triệu đồng, do số khách hàng dư nợ tăng 33 khách hàng làm cho dư nợ tăng 990 triệu đồng, do số dư nợ bình quân/khách hàng tăng 31,8 triệu đồng nên làm cho dư nợ tăng 9.635 triệu đồng. Có thể là do Ngân hang xác định chu kỳ sản xuất kinh doanh của
khách hàng không chính xác nên khi tới hạn không có khả năng thanh toán nợ cho Ngân hàng.