3. 1.4.8 Quy trình nghiệp vụ cho vay
4.7.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến dư nợ năm 2006 so với năm 2005
Q = Q06 - Q05 = Σa06b06 – Σa05b05 = [(3.450 x 23,0005) + (142 x 40)] – [(3.150 x 20,5459) + (122 x 42,2459)] = 15.147 triệu đồng Như vậy dư nợ năm 2006 tăng so với năm 2005 là 15.147 triệu đồng. Dư nợ tăng do các yếu tố sau:
* Xác định nhân tố ảnh hưởng:
- Ảnh hưởng bởi số khách hàng dư nợ: + Ngắn hạn
a = a06b05 - a05b05 = 3.450 x 20,5495 – 3.150 x 20,5495 = 6.165 triệu đồng + Trung hạn
a = a06b05 - a05b05 = 142 x 42,2459 – 122 x 42,2459 = 845 triệu đồng - Ảnh hưởng bởi dư nợ bình quân/khách hàng:
+ Ngắn hạn b = a06b06 - a06b05 = 3.450 x 23,0005 – 3.450 x 20,5495 = 8.456 triệu đồng + Trung hạn b = a06b06 - a06b05 = 142 x 40 – 142 x 42,2459 = -319 triệu đồng * Tổng hợp các nhân tố ảnh hưởng Bảng 20: TỔNG HỢP NHÂN TỐ DƯ NỢ 2006/2005 Nhân tố Chỉ tiêu Số khách hàng nợ quá hạn Nợ quá hạn bình quân/khách hàng Tổng hợp Nhân tố + Ngắn hạn 6.165 8.456 14.621
+ Trung hạn 845 -319 526
Tổng cộng 7.010 8.137 15.147
( Nguồn: kết quả phân tích từ bảng 19)
* Nhận xét:
+ Đối với dư nợ ngắn hạn: dư nợ tăng 14.621 triệu đồng so với năm trước là do số khách hàng dư nợ tăng 300 khách hàng làm dư nợ tăng 6.165 triệu đồng, số tiền dư nợ bình quân/khách hàng tăng 2,451 triệu đồng làm cho dư nợ tăng 8.456 triệu đồng.
+ Đối với dư nợ trung hạn: dư nợ tăng 526 triệu đồng so với năm trước là do số khách hàng dư nợ tăng 20 khách hàng làm cho dư nợ trung hạn tăng 845 triệu đồng, số tiền nợ bình quân/khách hàng giảm 2,2459 triệu đồng triệu đồng làm cho dư nợ giảm -319 triệu đồng.