a) Nguyên tắc chung
Thứ nhất, Bao thanh toán là việc bên bán/xuất khẩu (sau đây gọi tắt là bên
bán) hoặc Đại lý bao thanh toán của bên bán chuyển nhượng cho Vietcombank tất cả các quyền và lợi ích liên quan tới những khoản phải thu có thời hạn thanh toán dưới 180 ngày của bên bán để được Vietcombank và đại lý bao thanh toán
của Vietcombank cung cấp tối thiểu 2 trong số các dịch vụ chủ yếu của bao thanh toán:
- Theo dõi sổ sách bán hàng của người bán
- Ứng trước tới 80 ~ 90% giá trị khoản phải thu
- Thu nợ hộ
- Bảo đảm rủi ro tín dụng của bên mua/ bên nhập khẩu
Vietcombank có thể cung cấp dịch vụ bao thanh toán cho người bán, người mua
hoặc cả người bán và người mua.Việc thực hiện giao dịch bao thanh toán trên cở sở:
- Hợp đồng bao thanh toán được ký kết giữa Vietcombank với người bán và thời hạn hợp đồng là 1 năm.
- Giấy chuyển nhượng các khoản phải thu – do người bán hoặc đại lý bao thanh toán của người bán ký và có xác nhận của Vietcombank.
- Yêu cầu rút vốn tạm ứng kiêm giấy nợ do người bán ký và có xác nhận của Vietcombank.
- Cam kết thanh toán do người mua ký và có xác nhận của Vietcombank.
- Thỏa thuận đại lý – ký kết giữa Vietcombank và đại lý bao thanh toán nước ngoài.
- Các thỏa thuận trên được điều chỉnh bởi pháp luật Việt Nam và các quy tắc điều chỉnh dịch vụ bao thanh toán quốc tế (GRIF) của hiệp hội bao thanh toán quốc tế FCI.
Thứ hai, phí cung ứng dịch vụ bao thanh toán được xác định theo biểu phí
và lãi suất tạm ứng bao thanh toán của Vietcombank vào ngày ký xác nhận giấy chuyển nhượng khoản phải thu.
Lãi suất tạm ứng bao thanh toán được xác định theo biểu phí và lãi suất tạm ứng bao thanh toán của Vietcombank vào ngày Vietcombank thông báo chấp
nhận tạm ứng cho người bán đối với một khoản phải thu bất kỳ. Lãi suất này sẻ được áp dụng cho tất cả các lần rút vốn tạm ứng của cùng một khoản phải thu.
Tỷ giá hối đoái được xác định theo thông báo tỷ giá hối đoái của Vietcombank theo từng thời kỳ.
b) Nguyên tắc cụ thể
Lãi suất
a) Lãi suất bao thanh toán là: lãi suất căn cứ theo lãi suất cho vay ngắn hạn thông thường của Vietcombank tại thời điểm bao thanh toán, lãi được tính trên mức ứng trước cho bên bán và số ngày thực tế kể từ ngày ứng tiền trước đến ngày thanh toán các khoản phải thu
b) Tiền lãi được thanh toán tự động sau khi bên C (người mua- nhà nhập khẩu) thanh toán khoản phải thu và được tính theo công thức:
(số tiền ứng trước * số ngày sử dụng vốn thực tế* lãi suất) / 30 ngày.
c) Trường hợp ngày đáo hạn khoản phải thu là ngày nghỉ, thì ngày đến hạn
thanh toán là ngày làm việc kế tiếp và lãi vẩn được tính cho đến ngày thức tế thanh toán khoản phải thu.
Phí
Phí dịch vụ bao thanh toán là số phần % giá trị khoản phải thu. Số tiền phí này bên A (người bán hàng ) thanh toán toàn bộ cho bên B (ngân hàng) một lần vào thời điểm giải ngân.
Bên phía B (ngân hàng) không có trách nhiệm hoàn lại phí và lãi bao thanh toán trong bất kỳ trường hợp bất kỳ nào. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 11: Biểu phí/ lãi suất dịch vụ của VCB
STT DỊCH VỤ MỨC PHÍ/ LÃI SUẤT
1 Khi Vietcombank là đại lý bên mua
1.1 Phí quản lý 0.10%- 0.20%/ doanh số bao thanh toán 1.2 Phí xữ lý hóa đơn 0-10 USD/ hóa đơn hoặc phiếu ghi có 1.3 Phí đại lý bao thanh toán bên mua Theo thông báo của đại lý
1.4 Lãi suất ứng trước
1.4.1 đối với trường hợp bao thanh toán có bảo đảm rủi ro tín dụng
Lãi suất chiết khấu do Vietcombank công bố từng thời kỳ biên độ (0%-1%)
1.4.2 đối với trường hợp bao thanh toán không có bảo đảm rủi ro tín dụng
Lãi suất cho vay thương mại ngắn hạn do Vietcombank công bố từng thời kỳ + biên độ (0%- 1%)
2 Bao thanh toán khi Vietcombank là đại lý bên mua
2.1 Phí thu nợ 0.20% -0.50%/ doanh số bao thanh toán thu nợ
2.2 Phí đảm bảo rủi ro ( đã bao gồm phí thu nợ)
0.50% - 1.5%/doanh số bao thanh toán bảo đảm
2.3 Phí xử lý hóa đơn 0-10 USD / hóa đơn hoặc phiếu ghi có
Nguồn:Vietcombank
Thứ ba, hạn mức bao thanh toán đối với khách hàng là một bộ phận của
giới hạn tín dụng hay nói cách khác là tổng số tiền tối đa mà khách hàng đó được hưởng cho từng đơn hàng hoặc cho toàn bộ các đơn hàng, cấp cho khách hàng đó trong hệ thống Vietcombank.
Các sản phẩm bao thanh toán của VCB
Hiện nay, Vietcombank cung cấp các sản phẩm bao thanh toán gồm 03 nhóm chính:
Nhóm sản phẩm bao thanh toán xuất khẩu. Nhóm sản phẩm bao thanh toán nhập khẩu.
Nhóm sản phẩm bao thanh toán trong nước.
Trong mỗi nhóm sản phẩm này có những sản phẩm cụ thể đảm bảo đáp ứng đầy đủ các nhu cầu đa dạng của khách hàng. Cụ thể như sau:
-Nhóm sản phẩm bao thanh toán xuất khẩu
Sản phẩm nhập khẩu cơ bản (BASIC IMPORT): cung cấp dịch vụ theo dõi khoản phải thu và thu nợ.
Sản phẩm nhập khẩu tiêu chuẩn (STANDAR IMPORT): cung cấp dịch vụ theo dõi khoản phải thu, thu nợ, cho vay ứng trước và đảm bảo rủi ro tín dụng (do đại lý bên mua cung cấp).
Sản phẩm ưu đãi (PREMIUM DOMESTIC): cung cấp dịch vụ theo dõi khoản phải thu, thu nợ và cho vay ứng trước.
-Nhóm sản phẩm bao thanh toán nhập khẩu:
Sản phẩm nhập khẩu cơ bản (BASIC IMPORT): cung cấp dịch vụ theo dõi khoản phải thu và thu nợ.
Sản phẩm nhập khẩu tiêu chuẩn (STANDAR IMPORT): cung cấp dịch vụ theo dõi khoản phải thu, thu nợ và đảm bảo rủi ro tín dụng.
-Nhóm sản phẩm Bao thanh toán trong nước: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Sản phẩm Bao thanh toán tiêu chuẩn (STANDARD DOMESTIC): cung cấp dịch vụ theo dõi khoản phải thu, thu nợ cho vay ứng trước và đảm bảo rủi tín dụng.
Sản phẩm ưu đãi (PREMIUM DOMESTIC): cung cấp dịch vụ theo dõi khoản phải thu, thu nợ và cho vay ứng trước.
Ngoài những nhóm sản phẩm chính nói trên, Vietcombank linh động trong việc thỏa thuận cung cấp dịch vụ cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cụ thể của khách hàng.
Quy trình cung ứng dịch vụ bao thanh toán của VCB
Bao Thanh toán trong nước: là hình thức VCB cấp tín dụng ứng trước cho
bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa trả chậm đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua, bán hàng hóa mà trong đó cả bên bán hàng và bên mua đều là người cư trú theo quy định pháp luật về quản lý ngoại hối.
Sơ đồ 3: Quy trình thực hiện BTT trong nước tại VCB
Bước 2. Bên Bán xuất trình chứng từ tại Vietcombank. Bước 3. Vietcombank ứng trước cho Bên Bán.
Bước 4. Vietcombank tiến hành các thủ tục thu nợ từ Bên Mua khi đến
hạn.
Bước 5. Bên Mua thanh toán tiền hàng cho Vietcombank.
Bước 6. Vietcombank tất toán phần ứng trước và thanh toán phần còn lại
cho Bên Bán.
Bao Thanh toán xuất-nhập khẩu: là bao thanh toán dựa trên hợp đồng
xuất – nhập khẩu .
Sơ đồ 4: Quy trình thực hiện BTT xuất khẩu tại VCB
Bước 2. Bên Xuất khẩu xuất trình chứng từ tại Vietcombank.
Bước 3. Vietcombank thông báo cho Đại lý Bao Thanh toán Bên Nhập và
ứng trước cho Bên Xuất khẩu.
Bước 4. Đại lý Bao Thanh toán Bên Nhập khẩu tiến hành các thủ tục thu
nợ từ Bên Nhập khẩu khi đến hạn.
Bước 5. Bên Nhập khẩu thanh toán tiền hàng cho Đại lý Bao Thanh toán,
Đại lý Bao Thanh toán chuyển tiền cho Vietcombank.
Bước 6. Vietcombank tất toán phần ứng trước và thanh toán phần còn lại
cho Bên Xuất khẩu.
“Bao thanh toán nhập khẩu”: là hình thức VCB tham gia vào quy trình bao thanh toán xuất khẩu dưới hình thức cung cấp các dịch vụ bảo lãnh thanh toán, theo dõi và thu hộ các khoản phải thu cho bên đối tác nước ngoài là tổ chức thực hiện bao thanh toán xuất khẩu.
Sơ đồ 5: Quy trình thực hiện BTT nhập khẩu tại VCB
Bước 1. Bên Xuất khẩu giao hàng cho Bên Nhập khẩu.
Bước 2. Bên Xuất khẩu xuất trình chứng từ tại Đại lý Bao Thanh toán (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bên Xuất khẩu.
Bước 3. Đại lý Bao Thanh toán Bên Xuất khẩu thông báo cho
Vietcombank và ứng trước cho Bên Xuất khẩu.
Bước 4. Vietcombank tiến hành các thủ tục thu nợ từ Bên Nhập khẩu khi
đến hạn.
Bước 5. Bên Nhập khẩu thanh toán tiền hàng cho Vietcombank,
Vietcombank chuyển tiển cho Đại lý Bao Thanh toán.
Bước 6. Đại lý Bao Thanh toán Bên Xuất khẩu tất toán phần ứng trước
và thanh toán phần còn lại cho Bên Xuất khẩu.