- Thu thập số liệu sơ cấp qua việc sử dụng bảng câu hỏi phỏng vấn trực tiếp
Giám Đốc Phó Giám Đốc
3.2.7. Các chỉ tiêu đánh giá tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh – PGD Thành phố Trà Vinh
MHB chi nhánh Trà Vinh – PGD Thành phố Trà Vinh
Trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh, PGD luôn không ngừng đổi mới phương thức hoạt động, đi đôi với mở rộng quy mô tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngân hàng cũng từng bước nâng dần chất lượng nghiệp vụ tín dụng tạo điều kiện để nâng cao vị thế cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn. Thông qua một số các chỉ tiêu tài chính ta có thể đánh giá một cách khái quát về quy mô và hiệu quả hoạt động tín dụng mà PGD đã đạt được trong 2 năm 2008, 2009 và 6 tháng đầu năm 2010 như sau:
Bảng 4: ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TD CỦA NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH TRÀ VINH – PGD THÀNH PHỐ TRÀ VINH
Chỉ tiêu Đơn vị 2008 2009 6t đầu
năm 2009
6t đầu năm 2010 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 55.476 77.893 73.132 69.262
Vốn huy động Triệu đồng 19.718 22.430 23.571 28.256
Doanh số cho vay Triệu đồng 71.987 95.750 80.596 78.913
Doanh số thu nợ Triệu đồng 18.357 72.040 63.077 88.408
Dư nợ Triệu đồng 53.630 77.340 71.149 67.845
Dư nợ bình quân Triệu đồng 26.279 62.866 74.245 69.497
Nợ xấu Triệu đồng 115 188 118 234 Dư nợ / Tổng nguồn vốn % 96,67 99,29 97,29 97,95 Dư nợ / Vốn huy động Lần 2,72 3,45 3,02 2,40 Hệ số thu nợ % 25,50 75,24 78,26 112,03 Nợ xấu/ tổng dư nợ % 0,21 0,24 0,17 0,34 Vòng quay vốn tín dụng Vòng 0,70 1,15 1,30 2,04
(Nguồn: Tính toán từ số liệu của Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh – PGD Tp. Trà Vinh)
- Về chỉ tiêu Dư nợ/ Tổng nguồn vốn
Qua hai năm 2008, 2009 tỷ lệ dư nợ/ tổng nguồn vốn của PGD khá cao trên 96%, đặc biệt trong năm 2009 tỷ lệ này đạt trên 99%, chứng tỏ tín dụng vẫn là hoạt động chủ yếu của ngân hàng. Nhìn chung, tỷ lệ dư nợ/ tổng nguồn vốn của PGD tương đối ổn định qua các năm, 06 tháng đầu năm 2009 và 2010 chỉ số này cũng duy trì ở mức cao và chỉ chênh lệnh 0,66%.
Trong 2 năm 2008 và 2009, sự tham gia của vốn huy động trong tổng dư nợ còn thấp. Cụ thể, năm 2008 bình quân 2,72 đồng dư nợ có sự tham gia của 1 đồng vốn huy động. Năm 2009, tình hình huy động vốn của PGD tuy có cải thiện nhưng do tốc độ tăng trưởng của dư nợ cao hơn nên chỉ số vốn huy động trong tổng dư nợ dư nợ tăng bình quân 3,45 đồng dư nợ có 1 đồng vốn huy động tham gia. Tuy nhiên, trong 6 tháng đầu năm 2010 do tình hình dư nợ và huy động vốn giảm so với cùng kỳ nên cứ 2.04 đồng dư nợ có 1 đồng vốn huy động tham gia. Trong thời gian tới, với nhu cầu vốn cố định ngày một tăng do nhu cầu mở rộng quy mô hoạt động tín dụng, cải tiến công nghệ …nên ngân hàng cần có nhiều biện pháp để tăng nguồn vốn huy động không phải phụ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển như thời gian qua.
- Về chỉ tiêu hệ số thu nợ
Hệ số thu nợ phản ánh khả năng thu hồi nợ của ngân hàng cũng như khả năng trả nợ của khách hàng. Tiến trình cho vay, thu nợ của PGD được thực hiện thông qua cán bộ tín dụng, hiệu quả hoạt động tín dụng cao hay thấp phần lớn phụ thuộc vào công tác của cán bộ tín dụng của PGD. Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ công tác thu hồi nợ của PGD càng chặt chẽ. Qua bảng số liệu ta thấy hệ số thu nợ năm 2008 tương đối thấp chỉ đạt 25,5% , do mới đi vào hoạt động nên PGD chú trọng việc tạo uy tín với khách hàng, mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, chỉ số có nhiều thay đổi trong năm 2009 và có xu hướng tăng, cụ thể năm 2009 đã đạt 75,24% và 6 tháng đầu năm 2010 là 112,03% điều này chứng tỏ công tác thu nợ rất được PGD chú trọng cũng như sự nổ lực đáng khích lệ của các cán bộ tín dụng tại PGD.
Mặc dù không thể chỉ dựa vào hệ số thu nợ để đánh giá chủ quan về hoạt hiệu quả động tín dụng của ngân hàng nhưng thông qua chỉ tiêu này cho thấy ngân hàng hoạt động khá tốt trong công tác thu hồi nợ cho vay.
- Nợ xấu/ tổng dư nợ
Chỉ tiêu này phản ánh rõ kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đây là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng. Đối với Ngâ hàng MHB nói chung quy định tỷ lệ nợ xấu an toàn dưới mức 5%. Riêng đối với các chi nhánh Ngân hàng ở các tỉnh tùy theo điều kiện tự nhiên và tình hình kinh tế
hàng MHB chi nhánh Trà Vinh – PGD Tp. Trà Vinh, thì tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ năm 2008, 2009 và 06 tháng đầu năm 2010 dao động ở mức 0,21% - 0,24% - 0,34 %. So với tình hình tăng trưởng của dư nợ thì đây là một kết quả khả quan của những nỗ lực không ngừng. Kết quả này tạo một bước ngoặc cho đơn vị trong việc nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời làm giảm rủi ro trong quá trình hoạt động của PGD, góp phần làm tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh.
- Vòng quay vốn tín dụng
Đây là chỉ tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm. Hệ số này càng lớn càng tốt vì nó chứng tỏ hoạt động TD ngày càng được nâng cao và khả năng thu hồi nợ của ngân hàng có hiệu quả.
Nhìn chung, vòng quay vốn TD tăng và ổn định qua các năm, 2008 đạt 0,7 vòng, năm 2009 là 1,15 vòng, riêng 06 tháng đầu năm 2010 cũng tăng 2,04, tăng hơn cùng kỳ năm 2009 là 0,74 vòng. Yếu tố góp phần làm cho vòng quay vốn tín dụng của PGD tăng lên qua các năm là do PGD đã tập trung mở rộng tín dụng đối với hộ sản xuất kinh doanh và chủ yếu là tín dụng ngắn hạn, hơn nữa do chất lượng tín dụng ngày càng được quan tâm nên các hộ sản xuất kinh doanh này sử dụng vốn vay khá hiệu quả, nhu cầu vốn ngày càng cao để mở rộng quy mô hoạt động của mình. Do đó, việc trả nợ cho NH luôn được đảm bảo đúng và đủ nhằm giữ uy tín và quan hệ lâu dài đối với NH. Đồng thời, cũng là do sự nổ lực hết mình của cán bộ tín dụng trong công tác thu hồi nợ đến hạn. Tất cả những yếu tố này đã góp phần thúc đẩy doanh số thu nợ và dư nợ bình quân tăng lên kéo theo vòng quay vốn tín dụng của PGD cũng tăng.
ĐẾN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH TRÀ VINH - PHÒNG GIAO DỊCH THÀNH PHỐ TRÀ VINH