PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VŨNG LIÊM
CHÊNH LỆCH 2005 so với 2004 2006 so với
2005 so với 2004 2006 so với 2005 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ(%) tiềnSố Tỷ lệ(%) VHĐ 90.271 34,49 120.527 43,21 127.297 40,81 30.256 33,52 6.770 5,62 VĐC 171.453 65,51 158.409 56,79 184.612 59,19 -13.044 -7,61 26.203 16,54 Σ NV 261.724 100,00 278.936 100,00 311.909 100,00 17.212 6,58 32.973 11,82
tác huy động vốn của ngân hàng đạt hiệu quả không cao nguyên nhân vẫn nằm trong nội tại bản thân ngân hàng đó là do phương tiện kỹ thuật, trang thiết bị để đáp ứng nhu cầu thanh toán giao dịch với khách hàng còn yếu kém nên không thu hút được nguồn vốn với yêu cầu thanh toán của khách hàng. Người nông dân vẫn còn mang tâm lý thích để tiền trong nhà hơn là đem gửi tiền vào ngân hàng. Cụ thể ta sẽ đi phân tích từng khoản mục nguồn vốn của ngân hàng:
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 2004 2005 2006 N ăm Triệu đ ồ n g Vố n huy đ ộ ng Vố n đ iều c huyể n Tổ ng nguồ n vố n
Hình 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NHNO & PTNT HUYỆN VŨNG LIÊM QUA 3 NĂM 2004-2006
a) Phân tích tình hình biến động của nguồn vốn điều chuyển
Nguồn vốn điều chuyển chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn và liên tục tăng qua 3 năm, năm 2004 vốn điều chuyển chiếm tỷ trọng cao 65,51%, năm 2005: 158.409 triệu đồng chiếm 56,79%%, giảm 13.044 triệu đồng hay giảm 7,61% so với năm 2004, năm 2005 ngân hàng huy động vốn khá hiệu quả, những chính sách thu hút vốn của ngân hàng cũng dần tác động tích cực đến người nông dân: chẳng hạn như các loại hình thu hút gửi tiết kiệm, các dịch vụ thanh toán ngày càng được phổ biến trong dân hơn đồng thời với lãi suất cạnh tranh, hấp dẫn lãi suất tiền gửi ngày càng tăng nên đã thu hút khách hàng gửi tiền ngày một tăng. Điều này làm cho vốn điều chuyển năm 2005 giảm so với năm 2004. Năm 2006 do doanh số cho vay tăng lên, vốn điều chuyển tiếp tục tăng lên 26.203 triệu đồng hay tăng 16,54% so với năm 2005 để đáp ứng đủ nhu cầu vốn của khách hàng. Vốn điều chuyển càng nhiều một phần nào cũng tạo thuận lợi cho ngân hàng, nhưng ngân hàng đừng nên quá phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển. Bởi vì kinh doanh với nguồn vốn huy động ngân hàng sẽ hoạt động chủ động hơn chẳng hạn như trong cơ cấu
vốn huy động của ngân hàng có nguồn vốn với thời hạn dài 12 tháng trở lên, 24 tháng trở lên chiếm tỷ trọng cao sẽ giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc sử dụng nguồn vốn này để cho vay. Hơn nữa, sử dụng nguồn vốn điều chuyển chi phí ngân hàng bỏ ra cao hơn so với sử dụng nguồn vốn huy động. Để biết rõ hơn sự chủ động sử dụng vốn huy động của ngân hàng ta đi phân tích cụ thể nguồn vốn huy động của ngân hàng:
b) Phân tích tình hình biến động của nguồn vốn huy động
Ta thấy nguồn vốn huy động có xu hướng tăng lên qua các năm nhưng nó vẫn còn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn của ngân hàng và tốc độ tăng không cao lắm. Năm 2004: 90.271 triệu đồng, chiếm 34,49%, năm 2005: 120.527 triệu đồng, chiếm 43,21%, tăng 30.256 triệu đồng hay tăng 33,52% so với năm 2004, năm 2006: 127.297 triệu đồng, chiếm 40,81%, tăng 6.770 triệu đồng hay tăng 5,62 % so với năm 2005.
Mặc dù điều kiện sản xuất trong 2 năm 2005, năm 2006 bên cạnh những thuận lợi thì người nông dân gặp phải không ít khó khăn, nhưng nguồn vốn huy động đạt được kết quả như vậy chứng tỏ ngân hàng cũng đã có những nỗ lực rất lớn, biết khai thác, tìm kiếm khách hàng, biết vạch chiến lược huy động vốn hấp dẫn thích hợp với nguồn vốn nhàn rỗi của người dân. Áp lực cạnh tranh trong vấn đề huy động vốn ở ngân hàng thấp mà chỉ có khó khăn là thu nhập của dân cư thấp cho nên vốn nhàn rỗi không nhiều lắm, hơn nữa vẫn còn những hiện tượng như hụi hè, cho vay nặng lãi vì vậy mà ngân hàng gặp khó khăn không ít. Vậy ngân hàng có những cách gì để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi này ta đi vào phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động.