IV. Thẩm định về phương diện tài chớnh dự ỏn đầu tư:
3. Thẩm định tài sản bảo đảm:
2.2.1 Giải phỏp về thu thập và xử lý thụng tin:
Chất lượng nguồn thụng tin đầu vào là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng tới cụng tỏc thẩm định dự ỏn sản xuất kinh doanh. Thụng tin đầy đủ là cơ sở để CBTD cú thể phõn tớch, đưa ra nhận xột chớnh xỏc về DN, từ đú cú những quyết định đỳng đắn trước nhu cầu vay vốn của DN. Đồng thời nguồn thụng tin đầy đủ cũng giỳp NH nắm bắt được diễn biến thị trường trong nước và quốc tế, những thay đổi trong chớnh sỏch kinh tế của Nhà nước và trong lĩnh vực mà DN đang hoạt động để cú những điều chỉnh nhằm ổn định hoạt động và trỏnh rủi ro xảy đến với NH. Hiện nay, trước sự phỏt triển như vũ bảo của khoa học cụng nghệ, đặc biệt là cụng nghệ thụng tin thỡ khối lượng thụng tin mà CBTD cú thể thu thập được là rất lớn. Vấn đề là chỳng ta biết khai thỏc và xử lý chỳng như thế nào cho cú ớch mới là quan trọng. Với khối lượng thụng tin nhiều như vậy, CBTD cần phải biết khai thỏc, chọn lọc những thụng tin chất lượng và cú độ chớnh xỏc cao đảm bảo tớnh đỳng đắn của cụng tỏc thẩm định DN trong hoạt động tớn dụng.
và tạo thúi quen trong việc khai thỏc và xử lý thụng tin từ nhiều nguồn khỏc nhau,cụ thể:
Thứ nhất, từ chớnh bộ hồ sơ vay vốn của khỏch hàng gửi đến NH: như tớnh phỏp lý của hồ sơ, số lượng hồ sơ, hồ sơ cú đảm bảo đỳng mẫu ấn chỉ do NH quy định khụng,…
Thứ hai, từ nguồn thụng tin thẩm định tại trụ sở DN: CBTD cần thực hiện thu thập thụng tin từ thực tế kiểm tra tỡnh hỡnh hoạt động của DN tại cơ sở hoạt động, nhà xưởng, mỏy múc thiết bị, hàng tồn kho. Những chi tiết đú giỳp CBTD kiểm tra được những thụng tin thu thập qua hồ sơ vay vốn xem DN cú trung thực trong cung cấp thụng tin hay khụng. Ngoài ra, CBTD cũng cần phỏng vấn trực tiếp khụng những đối với người đi giao dịch với NH mà cũn đối với chủ DN, giỏm đốc, kế toỏn trưởng. Mục đớch của cuộc phỏng vấn là kiểm tra tư cỏch của những người đứng đầu DN, phỏc thảo về năng lực, trỡnh độ, độ nhạy bộn cũng như mức độ quan tõm của họ tới phương ỏn vay vốn. Kết hợp phỏng vấn với kiểm tra tỡnh hỡnh thực tế sẽ cho CBTD cỏi nhỡn tổng quỏt nhất về tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh hiện tại cũng như tiềm năng tăng trưởng của DN trong tương lai. Tuy nhiờn, kết quả đạt được của cụng việc này phu thuộc rất nhiều vào kinh nghiệm, năng lực tư duy , khả năng quan sỏt nhạy bộn của mỗi CBTD. Vỡ vậy, mỗi CBTD sẽ cú những “nghệ thuật” khai thỏc thụng tin khỏc nhau dựa trờn kinh nghiệm tớch lũy của bản thõm.
Thứ ba, từ CIC: đõy là nơi lưu giữ thụng tin cơ bản, cần thiết về DN, tỡnh hỡnh cụng nợ, mức độ tớn nhiệm tớn dụng… cũn cỏc thụng tin mang tớnh chuyờn mụn cao, và khụng cú sẵn như thụng tin về kỹ thuật, mỏy múc… trong trường hợp cần thiết, NH cú thể tiến hành mua từ cỏc cơ quan, cụng ty chuyờn cung cấp thụng tin.
Để cú thể thu thập được những thụng tin chớnh xỏc và hữu ớch từ CIC thỡ ngoài việc NH phải cú thiết bị nối mạng trực tiếp với trung tõm CIC thỡ NHNo Nam Hà Nội núi riờng và cỏc NH khỏc núi chung cần phải chấp hành đỳng cỏc quy định
thụng tin về khỏch hàng
Thứ tư, CBTD cũng phải tỡm hiểu cỏc nguồn thụng tin khỏc từ cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng như: bỏo chớ, cỏc tập san chuyờn ngành và đặc biệt thụng tin trờn trang Web nhằm điều tra kỹ lưỡng cỏc thụng tin về thị trường sản phẩm, kờnh phõn phối, thị trường yếu tố đầu vào, đầu ra, khả năng tiờu thụ sản phẩm; tham khảo cỏc thụng tin về chủ trương, chớnh sỏch của Nhà nước, định hướng ưu tiờn phỏt triển của ngành, địa phương mà DN đang hoạt động.
Thứ năm, bản thõn trong nội bộ NH: cần tiếp tục sử dụng hiệu quả hệ thống IPCAS lưu trữ thụng tin về khỏch hàng để phục vụ hữu ớch cho cụng tỏc thẩm định. Ngoài ra NH cú thể lập một phũng ban riờng, được trang bị đầy đủ thiết bị và phương tiện để chuyờn thu thập, nghiờn cứu, phõn tớch và dự bỏo thụng tin. Cỏc cỏn bộ làm việc tại phũng cú nhiệm vụ chuyờn thu thập cỏc thụng tin từ nhiều nguồn khỏc nhau, sau đú thực hiện xử lý và lưu giữ chỳng. Những thụng tin mà CBTD thu thập được trong quỏ trỡnh thẩm định DN và phương ỏn sản xuất kinh doanh sẽ được lưu giữ lại đõy. Như vậy thụng tin về DN vay vốn khụng những đầy đủ cập nhật, mà cũn được lưu giữ một cỏch khoa học hợp lý, tạo thuận lợi cho CBTD trong việc tỡm kiếm.