II. Nội dung định hớng chính sách tiền tệ đến năm 2005
3. Về chính sách tín dụng
Chúng ta biết rằng huy động vốn và cho vay vốn là chức năng của các tổ chức tín dụng. Ngân hàng trung ơng chỉ thực hiện việc quản lí nhằm hớng hớng tín dụng vào các mục tiêu chung của phát triển kinh tế, đảm bảo khối l- ợng và chất lợng huy động vốn, cơ cấu tín dụng hợp lí, an toàn trong hệ thống ngân hàng.
Trớc hết, ta xem xét về khía cạnh huy động vốn.
Nhìn chung, khả năng tiết kiệm của nhân dân còn hạn hẹp do thu nhập còn thấp. Tỷ lệ tiền mặt sử dụngcho tiêu dùng hàng ngày chiếm tỷ trọng cao trong chi tiêu, nhng có xu hớng tăng dần cung tỷ lệ tăng trởng của nền kinh tế. Ngoài ra, kkhối lợngtiền mặt nằm ngoài hệ thống ngân hàng còn tơng đối lớn, chiếm kkhoảng 37% trong tổng phơng tiện thanh toán, một phần sử dụng cho đầu t, kinh doanh, nhng chắc chắn cũng còn một bộ phận nằm trong túi ngời dân cha đợc tận dụng. Vì vậy, phải đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt thông qua tài khoản tại Ngân hàng, tạo thói quen sử dụng các dịch vụ Ngân hàng của tầng lớp dân c sẽ cho phép tận dụng tốt hơn nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội. Để cải thiện hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong lĩnh vực này, các biện pháp hiện đại hoá công nghệ thanh toán và các dịch vụ thanh toán nh xây dựng cơ sở hạ tầng tin học cho hệ thống thanh toán, lắp đặt mạng máy gửi, rút tiền tự động, áp dụng thẻ thanh toán, lắp đặt mạng máy gửi, rút tiền tự động, áp dụng thẻ thanh toán điện tử, tiến tới các giao dịch Ngân hàng đóng vai trò quan trọng.
Hơn thế nữa, cần tiếp tục đổi mới phơng thức huy động vốn, nhất là vốn trung và dài hạn. Ngay từ thời kỳ đầu, Ngân hàng Nhà nớc cũng nh các tổ chức tín dụng phải có các biện pháp để tăng trởng tín dụng, trên cơ sở an toàn và hiệu quả, mở rộng và đa dạng hoá các hình thức đầu t để tạo sự chu
chuyển vốn thông suốt. Cụ thể là phát hành các loại chứng chỉ kỳ phiếu có mục đích, có khả năng chuyển nhơng và thanh toán linh hoạt, phổ cập hình thức rút tiền một nơi, thanh toán nhiều nơi, thực hiện cá nhân mở tài khoản, phát triển các hình thức tiết kiệm giáo dục, tiết kiệm bậc thang, phát triển các loại cổ phiếu, trái phiếu cấp mở rộng hoạt động của các Công ty bảo hiểu, quỹ hu trí, quỹ đầu t. Đây cũng là điều kiện thuận lợi để phát triển một thị tr- ờng hấp dẫn sôi động. Đặc biệt, quá trình cổ phần hoá là sự hỗ trợ quan trọng cho thị trờng này phát triển. Việc thiết lập sở giao dịch chứng khoán sẽ là bớc thúc đẩy tiếp theo giúp cho thị trờng trở nên sôi động và có hớng dẫn.
Ngân hàng Nhà nớc cần hỗ trợ cho các Ngân hàng thơng mại từng bớc phát triển việc phát hành trái phiếu của mình ra thị trờng vốn quốc tế, mở ra kênh huy động vốn mới tiềm năng dồi dào, đồng thời thúc đẩy các Ngân hàng Việt Nam hoà nhập thị trờng tài chính quốc tế.
Thứ hai, về việc cho vay của hệ thống Ngân hàng đối với nền kinh tế. Phơng châm chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nớc đối với công tác tín dụng của Ngân hàng thơng mại là phải mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế, đáp ứng tốt các nhu cầu vay vốn có hiệu quả cao và phục vụ đờng lối phát triển kinh tế hợp lý của Nhà nớc. Tăng cờng cho vay trung, dài hạn và xây dựng cơ bản, góp phần đẩy mạnh tốc độ xây dựng cơ sở hạ tầng công nghiệp hoá - hiện đại hoá nền kinh tế. Không ngừng nâng cao chất lợng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ quá hạn, nhất là các khoản nợ quá hạn tồn đọng từ những năm trớc đây, nợ khó đòi xuống mức lành mạnh theo tiêu chuẩn quốc tế, tăng nhanh vòng quay và hiệu quả sử dụng vốn của toàn xã hội. Chú ý thích đáng việc cho vay phát triển nông ng nghiệp cũng nh các đối tợng chính sách, góp phần phát triển kinh tế đồng đều giữa các vùng, các địa phơng và thực hiện chính sách xã hội của Nhà nớc phù hợp với chức năng, nhiệm vụ của hệ thống Ngân hàng.