Quy trỡnh giao dịch gửi tiền, rỳt tiền của doanh nghiệp mặc dự đó được cải tiến rất nhiều, tuy nhiờn đứng về phớa khỏch hàng thủ tục vẫn cũn rất nhiều rườm rà, thực hiện qua nhiều khõu, mỗi lần khỏch hàng cú nhu cầu rỳt tiền hay gửi tiền phải qua nhiều bước và mất nhiều thời gian.
Quy trỡnh giao dịch cũn mang nặng quan điểm hạch toỏn kế toỏn. Quy trỡnh giao dịch được thực hiện với việc thanh toỏn viờn chịu trỏch nhiệm giao dịch với khỏch hàng đồng thời chịu trỏch nhiệm về định khoản cỏc giao dịch phỏt sinh trong ngày. Mỗi một thanh toỏn viờn chịu trỏch nhiệm về tài khoản mà mỡnh đó định khoản do đú cú sự rằng buộc chặt chẽ giữa nghiệp vụ kế toỏn và nghiệp vụ thanh toỏn. Điều này làm chậm tiến trỡnh giao dịch với khỏch hàng khi một giao dịch cú 4 – 5 định khoản và cỏc thanh toỏn viờn phải xỏc nhận định khoản đỳng hay sai trước khi hạch toỏn.
Cỏc chứng từ giao dịch thường khỏch hàng phải ghi nhiều liờn (3-4 liờn), vừa mất nhiều thời gian và khụng tiết kiệm chi phớ giấy tờ in ấn.
Hệ thống mỏy tớnh đó được trang bị đầy đủ song khả năng nối mạng thấp, do đú vấn đề cập nhật thụng tin khỏch hàng kộm, đụi khi làm chậm quỏ trỡnh giao dịch nếu cú một số trục trặc cần phải xỏc minh lại thụng tin về họ. Mặt khỏc, do sự phỏt triển của cụng nghệ thụng tin với tốc độ như vũ bóo, vỡ vậy cỏc mỏy tớnh và thiết bị tin học nhanh bị lạc hậu và lỗi thời, khụng đỏp ứng được cỏc phần mềm kế toỏn hiện đại từ đú làm hạn chế khả năng ứng dụng những phần mềm mới vào hoạt động kế toỏn, làm cho hiệu quả khụng đạt được như mong muốn.
Kế toỏn giao dịch là những người trực tiếp tiếp xỳc với khỏch hàng, họ là những người tạo ra sản phẩm và cung cấp dịch vụ cho khỏch hàng, do đú chất lượng sản phẩm dịch vụ ngõn hàng phụ thuộc phần lớn vào họ. Do đú,
mà họ cũn phải là người giao tiếp giỏi, phải biết cỏch nắm được tõm lý khỏch hàng. Tuy nhiờn, ở Chi nhỏnh BIDV Hà Giang hiện nay, khả năng giao tiếp của kế toỏn viờn mới chỉ ở mức thực hiện đỳng với vai trũ vị trớ nhiệm vụ cụng tỏc của từng nhõn viờn, chưa trở thành một nghệ thuật trong chiến lược thu hỳt khỏch hàng.
Trong quan hệ gửi tiền và lĩnh tiền của khỏch hàng với ngõn hàng được thực hiện chủ yếu là thủ cụng và trực tiếp, ngay cả việc cung cấp thụng tin về tỡnh hỡnh tài khoản, khỏch hàng phải đến ngõn hàng hoặc gọi đến chứ chưa thể tự nối mạng với ngõn hàng để biờt được.
2.4.1.3 Nhõn tố con người
Nhõn tố con người là một trong những nhõn tố quan trọng quyết định đến khả năng kinh doanh của ngõn hàng. Chi nhỏnh BIDV Hà Giang cú khoảng 70% nhõn viờn cú trỡnh độ Đại học trở lờn, song nhõn viờn cú trỡnh độ chuyờn mụn cao, nhiều kinh nghiệm lại cũn thiếu rất nhiều. Đặc biệt cỏn bộ chuyờn trỏch thẩm định cỏc dự ỏn cho vay cú trỡnh độ chưa cao nờn việc thẩm định, lựa chọn dự ỏn cho vay khụng đạt hiệu quả cao, qua đú khiến cho hiệu quả sử dụng vốn cũn thấp.
2.4.2 Nhõn tố khỏch quan