chưa được sự chấp thuận huỷ L/C của cỏc Ngõn hàng liờn quan.
1.13 Bảo lónh nhận hàng/ký hậu vận đơn.
- Điều kiện để NHNo phỏt hành thư bảo lónh nhận hàng/ký hậu vận đơn gốc do khỏch hàng nhận trực tiếp để nhận hàng theo L/C trước khi nhận chứng từ qua Ngõn hàng:
- Khỏch hàng cú Giấy yờu cầu phỏt hành bảo lónh nhận hàng/ký hậu vận đơn kiờm Giấy cam kết trả tiền khi nhận được chứng từ tại Ngõn hàng kế cả khi chứng từ khụng phự hợp với điều kiện và điều khoản của L/C theo mẫu (Phụ lục 08).
- Xuất trỡnh 01 bản sao vận đơn đường biển hoặc bản sao vận đơn hàng khụng, 01 bản sao hoỏ đơn do người xuất khẩu gửi trực tiếp, thụng bỏo nhận hàng của hóng tàu hoặc đại lý hóng tàu để NHNo phỏt hành thư bảo lónh nhận hàng.
Hoặc: Xuất trỡnh 01 bản gốc vận đơn do người xuất khẩu gửi trực tiếp để NHNo ký hậu vận đơn hoặc phỏt hành thư uỷ quyền nhận hàng trong trường hợp vận đơn hàng khụng ghi người nhận hàng là NHNo.
- Phải ký quỹ 100% trị giỏ phải thanh toỏn của lụ hàng xin bảo lónh, hoặc uỷ quyền cho NHNo phong toả số tiền tương ứng trờn tài khoản tiền gửi để chờ thanh toỏn, hoặc lập thủ tục nhận nợ vay, khế ước nhận nợ nếu đó cú hợp đồng
* Thủ tục phỏt hành bảo lónh nhận hàng/ký hậu vận đơn:
- Khi đủ điều quy định tại Khoản 1 Điều này, thanh toỏn viờn lập thư bảo lónh theo mẫu hoặc Thư uỷ quyền nhận hàng (Phụ lục 10), phụ trỏch phũng ký
kiểm soỏt và chuyển toàn bộ hồ sơ trỡnh lónh đạo ký Thư bảo lónh nhận hàng hoặc ký hậu vận đơn.
* Khi nhận được bộ chứng từ Ngõn hàng Nước ngoài :
Chi nhỏnh thực hiện thanh toỏn theo chỉ dẫn của L/C và quy định tại điều 12 và giao chứng từ cho khỏch hàng.
1.14 Cỏc vấn đề cần lưu ý khi từ chối thanh toỏn chứng từ
- Việc từ chối thanh toỏn L/C (Toàn bộ hay một phần) rất dễ dẫn đến tranh chấp với Ngõn hàng Nước ngoài. Chi nhỏnh phải xem xột, cõn nhắc kỹ cỏc căn cứ từ chối trước khi quyết định từ chối.
- Cần chỳ ý rằng khi đó mở L/C, Ngõn hàng phỏt hành là người chịu trỏch nhiệm phỏp lý thanh toỏn L/C, do đú ý kiến của khỏch hàng và cỏc cơ quan, tổ chức khỏc về bộ chứng từ chỉ cú giỏ trị tham khảo.
- Chỉ khi Ngõn hàng đũi tiền chấp nhận lỗi chứng từ và đó nhận lại bộ chứng từ, Chi nhỏnh mới giải toả tiền ký quỹ và chấm dứt hợp đồng tớn dụng với khỏch hàng.
- Khi trả tiền cho Ngõn hàng Nước ngoài, phải ghi nợ tài khoản của khỏch hàng (ký quỹ, tiền gửi, tiền vay) và chuyển trả bộ chứng từ cho khỏch hàng trực tiếp hoặc gửi đường thư bảo đảm nếu sau 03 ngày làm việc kể từ khi thụng bỏo mà khỏch hàng khụng tới nhận vỡ bất cứ lý do gỡ.
- Chỉ từ chối thanh toỏn khi chưa ký hậu vận đơn, hoặc phỏt hành bảo lónh để khỏch hàng đi nhận hàng.
2 . So sỏnh thực tế nghiệp vụ thanh toỏn nhập khẩu bằng phương thức tớndụng chứng từ tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt dụng chứng từ tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam – Chi nhỏnh Hà Tĩnhvới lý thuyết
Trờn lý thuyết cũng như thực tế, khi thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn nhập khẩu bằng L/C, nhõn viờn Phũng Thanh toỏn Quốc tế phải tuõn theo Quy tắc thực hành thống nhất về tớn dụng chứng từ của ICC (UCP), tuy nhiờn bờn cạnh việc bỏm sỏt cỏc quy tắc của UCP, nhõn viờn Phũng Thanh toỏn Quốc tế cần phải dựa vào cỏc văn bản phỏp lý như Luật Thương Mại Việt Nam 2005, Phỏp lệnh Ngoại hối Việt nam 2005, và Quyết định 3209/QĐ – NHCT-SGD ngày 24/12/2009 vể việc Ban hành “Quy trỡnh nghiệp vụ thư tớn dụng”.
Theo đú, khi khỏch hàng yờu cầu mở L/C kớ quỹ dưới 100%, nhõn viờn Phũng Thanh toỏn Quốc tế, trước khi đồng ý chấp nhận giấy đề nghị mở L/C, phải tiến hành thẩm định, xem xột khả năng tài chớnh, tỡnh hỡnh kinh doanh của khỏch hàng. Khi đó cú đủ yếu tố để đỏnh giỏ khả năng đảm bảo tài chớnh của khỏch hàng, L/C mới được tiến hành mở.
Thứ hai, nghiệp vụ thanh toỏn hàng nhập khẩu diễn ra tại Agribank Hà Tĩnhchủ yếu được thực hiện thụng qua hệ thống SWIFT, cỏc trường hợp mở L/C bằng điện diễn ra khụng phổ biến.
Thứ ba, để được thanh toỏn thỡ người bỏn phải cú bộ hồ sơ bao gồm cỏc loại chứng từ như Húa đơn thương mại, Packing List, Giấy chứng nhận xuất xứ, Giấy chứng nhận số lượng và trọng lượng, Đơn bảo hiểm và 03 bộ B/L sạch. Trong nhiều trường hợp, B/L đều được ghi theo lệnh của ngõn hàng, khụng phụ thuộc vào việc khỏch hàng kớ quỹ L/C 100% hay khụng.
Ngoài ra, đối với những khỏch hàng kớ quỹ L/C bằng vốn tự cú, trước khi tiến hành thủ tục mở L/C, họ thường yờu cầu ngõn hàng bỏn ngoại tệ vỡ đại đa số khỏch hàng khụng cú sẵn lượng ngoại tệ đủ lớn.
3 .Nhận xột chung về tỡnh hỡnh tổ chức nghiệp vụ thanh toỏn nhập khẩu bằng phương thức tớn dụng chứng từ tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt bằng phương thức tớn dụng chứng từ tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam
3.1Thuận lợi
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam là một trong những ngõn hàng mạnh trong hệ thống ngõn hàng Việt Nam. Tiềm lực tài chớnh mạnh, cú những lợi thế nhất định về nguồn nhõn lực, hệ thống chi nhỏnh rộng khắp, đỳ là những điểm mạnh dễ nhận thấy ở hệ thống cỏc chi nhỏnh của Ngõn hang nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam
Agribank Hà Tĩnhcú hệ thống cỏc phũng giao dịch và cỏc chi nhỏnh cấp 2 trải rộng trờn toàn tỉnh, được thành lập gần những khu cụng nghiệp, tạo nờn khả năng thu hỳt và phục vụ nhu cầu khỏch hàng tốt cựng với quy mụ thị trường lớn.
Ngoài ra, đội ngũ nhõn viờn chuyờn nghiệp, nhiệt tỡnh trong cụng việc, giải đỏp tận tỡnh thắc mắc, yờu cầu của khỏch hàng, trỡnh độ nghiệp vụ cao cũng là thế mạnh lớn của Agribank Hà Tĩnh
3.2Khú khăn
Do tỏc động cạnh tranh của cơ chế thị trường, hệ thống NHTM trờn địa bàn xuất hiện ngày càng nhiều tạo nờn sự cạnh tranh gay gắt, một số khỏch hàng truyền thống của Agribank Hà Tĩnhcú biểu hiện giao động, cú tư tưởng so sỏnh lợi ớch của doanh nghiệp, buộc chi nhỏnh phải tốn nhiều cụng sức để giữ chõn khỏch hàng, vỡ thế cú những khú khăn nhất định. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngoài hoạt động thanh toỏn quốc tế, Ngõn hàng cũn cú cỏc hoạt động thế mạnh khỏc như: Tiền gửi tiết kiệm, kinh doanh ngoại hối,… nờn việc tập trung đẩy mạnh phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế cũng phần nào gặp phải hạn chế.
Tại hệ thống Agribank, nhằm trỏnh rủi ro, yờu cầu ký quỹ gần như là bắt buộc đối với doanh nghiệp, thụng thường là 100% hoặc phải sử dụng hạn mức tớn dụng. Như vậy ớt nhiều sẽ gõy khú khăn cho doanh nghiệp. Do đú cần cú những chớnh sỏch ưu đói nhiều hơn nhằm tạo điền kiện cho cỏc doanh nghiệp cú thể mở L/C tại Chi nhỏnh.