ĐOẠN HIỆN NAY
3.1.3.4. Đa dạng hóa các hình thức nhận lãi:
Với nhữ ng mục đích gửi t iền khác nhau của khách hàng ( vì m ục đích an to àn hay lợi nhuận) m à ngân hàng sẽ phải xem xét và triển khai các hình thứ c trả lãi khác nhau như:
H ình thứ c gử i tiền một lần lãnh lãi nhiều lần ( phần vốn gốc giữ nguyên cho đến ngày đáo hạn mới được rút , còn tiền lãi thì khách hàng có thể rút linh hoạt , tùy chọn kỳ lãnh lãi là theo từng tháng hoặc 03 tháng hoặc 06 tháng một lần )
H ình thứ c gử i một lần dài hạn nhưng cho phép rút một phần gốc trư ớc hạn
3.1.3.5. Đ a dạng hóa tài kh oản tiền gửi cá nh ân
H ình thức này giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư với lãi suất thấp. Đ ồng thời, p hát triển tài khoản cá nhân góp phần hiện đại hoá quá trình thanh toán qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt trong lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thông.
Việc mở tài khoản t iền gử i cá nhân là nhu cầu cấp thiết xét về góc độ đáp ứng nhu cầu phát triển các dịch vụ ngân hàng cho mọi tầng lớp dân cư và xu hư ớng thanh toán không dùng t iền m ặt của một nền kinh tế phát triển. Lãi suất huy động đối với loại tài khoản này là rất thấp (lãi suất không kỳ hạn) ngược hẳn với tâm lý của ngư ời gử i tiền vào ngân hàng luôn m ong hưởng lãi suất cao. Vì vậy, Đ ể t ăng số lượng tài khoản này lên, đồng nghĩa với việc tăng doanh s ố thanh toán qua tài khoản, góp phần thúc đẩy quá trình thanh toán không dùng tiền mặt trong xã hội thì các NHTM cần có nhữ ng biện pháp tác động như sau:
* Kết hợp mở t ài khoản với cung cấp các dịch vụ thanh t oán, chi trả hộ khách hàng. Hướng dẫn cho khách hàng thấy được những tiện ích khi sử dụng tài khoản này để họ hiểu được những ư u điểm của tài khoản và t hư ờng xuyên sử dụng nó. Khi người dân đã quen việc thanh toán, chi trả và các dịch vụ thuận t iện mà Ngân hàng đư a ra cộng với sự đa dạng hoá các dịch vụ, các hình thứ c hoạt động của N gân hàng, người dân s ẽ ít quan tâm đến lãi suất. Cần phải tạo cho khách hàn g hiểu đư ợc m ục đích chủ y ếu khi mở và sử dụng t ài khoản t iền gửi cá nhân là chất lượng dịch vụ m à không phải là hưởng lãi.
* Ngân hàng cũng có thể liên kết với các trường Đại học, các doanh nghiệp, Kho bạc, cơ quan thuế, điện lự c, bưu điện , bảo hiểm.... để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lương, thu học phí, thu chi hộ, thanh toán, phát hành t hẻ.... Đây là một thị trư ờng có khả năng khai thác rất lớn vì trong thị trường này, tr ình độ dân trí cao nên khả năng thích ứng của khách hàng với các dịch vụ ngân hàng là rất nhanh. N gân h àng có thể qua đó tiếp thị các s ản phẩm dịch vụ nhằm gia t ăng lợi nhuận cho ngân hàng