- Nhìn từ góc độ của nền kinh tế:
1.2.3.Các nhân tố ảnh hởng tới hoạt động bảo lãnh và chất lợng bảo lãnh ngân hàng
chỉ số này lớn chứng tỏ hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng có vấn đề. Ngân hàng cần xem xét lại quá trình thẩm định, nghiên cứu khách hàng trớc khi ra quyết định bảo lãnh.
_ Chỉ tiêu: Số món bảo lãnh, số tiền mà ngân hàng trả thay nhng ngời đợc bảo lãnh không hoàn trả đợc. Đây đợc coi nh là khoản nợ khó đòi. Nếu ngân hàng có quá nhiều món bảo lãnh không thu hồi đợc tiền trả thay có khả năng dẫn đến sự sụp đổ của ngân hàng.
1.2.3. Các nhân tố ảnh hởng tới hoạt động bảo lãnh và chất lợng bảo lãnh ngân hàng ngân hàng
* Các nhân tố khách quan:
Đó chính là chính sách vĩ mô của các quốc gia thể hiện qua các văn bản Luật và dới luật và sự thay đổi của chúng tác động tới hoạt động bảo lãnh cũng nh chất lợng bảo lãnh. Tại Việt Nam, hoạt động bảo lãnh vẫn còn mới song các văn bản Luật và dới Luật quy định về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đã ra đời từ rất sớm nh Luật dân sự, Luật các tổ chức tín dụng, Nghị định về đảm bảo tiền vay của NHNN và mới đây là quy chế về bảo lãnh của NHNN. Tuy nhiên, các văn bản này vẫn cha đồng bộ và đầy đủ, hay thay đổi làm cho quá trình thực hiện bảo lãnh gặp nhiều khó khăn.
* Các nhân tố thuộc về phía ngời đợc bảo lãnh:
Khi thực hiện hợp đồng gốc, ngời đợc bảo lãnh thờng gặp phải nhiều khó khăn khiến việc thực hiện hợp đồng theo đúng các điều khoản đã ký kết không diễn ra theo ý muốn. Họ có thể gặp khó khăn do trình độ quản lý qúa kém hay do thiên tai tác động làm họ không thể hoàn thành hợp đồng nh đúng kế hoạch. Mặt khác, do các doanh nghiệp đợc quyền vay vốn từ các ngân hàng khác nhau, mở các tài khoản giao dịch nhiều nơi nên việc quản lý của ngân hàng đối với doanh nghiệp còn nhiều khó khăn.
Trong một số trờng hợp, do các nhân tố tác động, ngời nhận bảo lãnh đã thực hiện giả mạo các chứng từ để yêu cầu ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh mặc dù không có sự vi phạm từ phía ngời đợc bảo lãnh. Khi đó, Ngân hàng sẽ gặp tổn thất nếu đó là bảo lãnh vô điều kiện. Ngân hàng phải thực hiện thanh toán ngay lập tức mà không có quyền yêu cầu xem các chứng từ. Đây là điều bất lợi rất lớn đối với các ngân hàng.
Ngoài ra, trong một số trờng hợp, ngời nhận bảo lãnh cố tình để ngời đợc bảo lãnh không thực hiện đợc đầy đủ các điều khoản ghi trong hợp đồng để nhận tiền bảo lãnh.
* Các nhân tố thuộc về phía ngân hàng phát hành bảo lãnh
Thông thờng, trớc khi ra quyết định bảo lãnh, ngân hàng phải tiến hành thẩm định khách hàng. Song tại nhiều ngân hàng, trình độ nhân viên kém dẫn đến thẩm định sai, ra quyết định không đúng. Thái độ của nhân viên ngân hàng cũng ảnh hởng rất lớn tới việc mở rộng hoạt động bảo lãnh. Nó ảnh hởng tới hình ảnh của ngân hàng trong mắt khách hàng. Nhân viên có thái độ phục vụ tận tình, chu đáo sẽ khiến khách hàng hài lòng, tiếp tục giao dịch với ngân hàng.
Hiện nay, các ngân hàng ở các nớc phát triển đợc trang bị máy móc hiện đại. Tạo điều kiện trong việc cung cấp thông tin, xử lý dữ liệu, quản lý khách hàng. Song tại Việt nam, việc đầu t cho máy móc còn gặp nhiều khó khăn. Do thiếu thông tin về khách hàng, về thị trờng, khó khăn trong việc quản lý dòng tiền ra vào tại tài khoản của khách hàng đã tác động tới việc ra quyết định và theo dõi kiểm tra việc thực hiện hợp đồng.
1.3. Những rủi ro trong một nghiệp vụ bảo l nhã
Bảo lãnh ngân hàng là một dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng bằng việc bảo đảm. Số tiền bảo lãnh đợc hạch toán ngoại bảng có nghĩa là nó không ảnh hởng đến quy mô nguồn vốn và tài sản của ngân hàng. Ngoài ra, phí thu từ nghiệp vụ bảo lãnh đóng góp một phần đáng kể vào thu nhập của ngân hàng. Nhng đó là trong trờng hợp khách hàng đúng cam kết giữa họ với bên
nhận bảo lãnh. Nếu khách hàng vi phạm cam kết thì ngân hàng và có khi là cả ngời nhận bảo lãnh có thể sẽ gặp rủi ro.