II. Tình hình cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng công thơng Ba Đình
1. Những kết quả đạt đợc
a.Xột về phớa xó hội.
Thực hiện chủ trơng của toàn ngành Ngõn hàng khụng ngừng nõng dần tỷ trọng cho vay trung và dài hạn gúp phần thỳc đẩy kinh tế phỏt triển.
Trong những năm qua tớn dụng trung dài hạn của chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thơng khu vực Ba Đỡnh đó đúng gúp một phần đỏng kể về mặt xó hội nh: Nhờ cú những dụ ỏn dầu t cho vay theo chiều sõu dẫn đến sử dụng đợc một khối lợng lớn lao động trong xó hội nh dự ỏn cho vay đối với cụng ty may Chiến Thắng mua sắm thiết bị đó tạo ra đợc hơn 200 đơn vị việc làm cho cỏn bộ cụng nhõn viờn trong xớ nghiệp... Ngõn hàng cũng tham gia
đầu t vốn vào nhiều cơ sở hạ tầng cho đất nớc nh cho cho tổng cụng ty cầu Thăng Long vay vốn để đầu t xõy dựng một số cầu trờn quốc lộ 1A, quốc lộ 36, cho vay dự ỏn nõng cấp sõn bay Nội Bài...
Ngoài ra hoat động đầu t của Ngõn hàng cũng gúp phần đỏn kể vào việc đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu thụng qua việc cho vay cỏc cụng ty nh: Cụng ty may chiến thắng, Cụng ty may 10 để đầu t sản xuất cỏc mặt hàng suất khẩu.
b. Xột về phớa nhà doanh nghiệp
Một là: Tỷ lệ d nợ tớn dụng trung dài hạn trờn tổng d nợ tớn dụng đó
tăng trởng khụng ngừng qua cỏc năm 1999, 2000, 2001. Tuy nhiờn năm2001 tỷ lệ này mới chỉ đạt khoảng 20%, nhỏ hơn mức chung của toàn hệ thống Ngõn Hàng Cụng Thơng Việ Nam(khoảng 25%). Song dự sao cũng là kết quả của sự lỗ lực khụng ngừng của toàn chi nhỏnh. Thời gian qua chi nhỏnh đó thực hiện phơng chõm phục vụ đổi mới nến kinh tế theo chiều sõu. Nhu cầu của cỏc doanh nghiệp lỳc này là đổi mới kỹ thuật, cụng nghệ để khắc phục tỡnh trạng lạc hậu về kỹ thuật, gia tăng cỏc mỏy múc thiết bị mới, hiện đại để tăng hiệu quả và khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp. Mở rộng tớn dụng trung dài hạn của Ngõn hàng là một giải phỏp
đỳng đắn để chuyển hoạt động của cỏc đơn vị kinh tế từ cơ chế quan liờu bao cấp sang cơ chế thị trờng với mụi trờng cạnh tranh gay gắt. Những kết quả bớc đầu của chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thơng khu vực Ba Đỡnh là tớch
cực cung cấp nguồn vốn trung dài hạn cho nhu cầu phỏt triển kinh tế, gúp phần đẩy mạnh cụng cuộc cụng nghiệp hoỏ hiện đậi hoỏ đất nớc thỏo gỡ những khú khăn về vốn cho cỏc doanh nghiệp, tạo động lực bớc đầu cho cỏc doanh nghiệp phỏt triển.
Hai là: trong những năm qua để tạo điều kiện cho hoạt động của doanh nghiệp đợc tiến hành thuận lợi cho vay đó cố gắng xem xột cỏc dự
ỏn để cung cấp vốn nhanh chúng, chớnh sỏc, phỏt tiền vay đỳng tiến độ cụng trỡnh. Vỡ mục tiờu lợi nhuận và cũng để tạo điều kiện chi nhỏnh cỏc doanh nghiệp vay vốn dễ dàng nhanh chúng trong khuõn khổ cỏc quy chế và quy trỡnh tớn dụng để đảm bảo an toàn tớn dụng.
Ba là: Ngõn hàng cũn tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc doanh nghiệp hoat động cú hiệu quả thụng qua cỏc hoạt động t vấn của mỡnh. Bởi lẽ Ngõn hàng là một tổ chức liờn quan đến mọi ngành kinh tế, chớnh vỡ vậy Ngõn hàng sẽ là một cơ quan cú hiểu biết tổng hợp trờn mọi lĩnh vực. Cỏc doanh nghiệp sẽ rất yờn tõm nếu nh đợc Ngõn hàng t vấn cho hoạt động của mỡnh. Tuy rằng khả năng này của chi nhỏnh cha thật vững vàng song những năm qua chi nhỏnh đó triển khai cụng tỏc tiếp cận doanh nghiệp, h- ớng dẫn doanh nghiệp lập hồ sơ vay vốn hợp lý, đỳng quy định, tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp hoàn thành sớm cỏc thủ tục xin vay, Ngõn hàng luụn cử cỏc cỏn bộ tớn dụng theo dừi quỏ trỡnh hoạt động của cỏc đơn vị vay vốn nhằm giỏm sỏt và sớm tỡm ra những giải phỏp cần thiết nếu đơn vị vay vốn gặp khú khăn.
Bốn là: Vỡ là chi nhỏnh trực thuộc của Ngõn Hàng Cụng Thơng Việt Nam nờn hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thơng khu vực Ba Đỡnh.chịu sự quản lý của Ngõn Hàng Cụng Thơng Việt Nam: Mức lói suất mức phỏn quyết của chi nhỏnh đều do Ngõn Hàng Cụng Thơng Việt Nam quy định và kiểm tra rất sỏt sao. Song dựa vào mối quan hệ lõu dài với cỏc doanh nghiệp, chi nhỏnh luụn tạo điều kiện u đói về lói suất cho cỏc khỏch hàng, khuyến khớch khỏch hàng vay vốn thờng xuyờn tại chi nhỏnh vớ dụ: 3/2001 chi nhỏnh xin Ngõn Hàng Cụng Thơng Việt Nam giảm 0.1% lói suất cho tổng cụng ty thộp Việt Nam, Tổng cụng ty xõy dựng cụng trỡnh, Tổng cụng ty xõy dựng Hà Nội, Tổng cụng ty cầu Thăng Long... Ưu đói cho vay đối với hàng suất khẩu cho một số cụng ty: Cụng
ty may Chiến Thắng, Cụng ty dung dịch hoỏ phẩm...Nhằm giỳp cho những doanh nghiệp này mở rộng sản xuất kinh doanh tăng sản lợng hàng hoỏ
cung cấp ra thị trờng nõng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh
đồng thời cũng tạo quan hệ lõu dài giữa Ngõn hàng với doanh nghiệp, tăng sức hấp dẫn đối với khỏch hàng.
Năm là: Chi nhỏnh đó bỏm sỏt đợc cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, xem xột đầu t vốn hợp lý, giỳp cỏc doanh nghiệp này từng bớc ổn định sản xuất kinh doanh.
c. Xột về phớa Ngõn hàng
Một là:Sau nhiều năm hoạt động với kinh nghiệm của bản thõn, đến nay Ngõn hàng đó cú quan hệ với những khỏch hàng cú uy tớn, khả năng tài chớnh vững mạnh, thuộc những ngành nghề mũi nhọn, những cụng trỡnh trọng điểm của Nhà nớc để mở rộng và tăng vốn đầu t nhằm phỏt huy hiệu quả tớn dụng. Vớ dụ nh đầu t cho tổng cụng ty thộp Việt Nam bao tiờu thộp cho cụng ty thộp Thỏi Nguyờn, Tổng cụng ty xăng dầu Việt Nam, cỏc đơn vị trực thuộc bộ giao thụng nh: Tổng cụng ty xõy dựng cầu Thăng Long, Tổng cụng ty xõy dựng cụng trỡnh 1 và cỏc đơn vị trực thuộc. Đõy là một trong những thành cụng lớn nhất của chi nhỏnh. Nhờ cú những thành cụng này chi nhỏnh đó thu đợc kết quả kinh doanh khả quan, trong đú cú sự
đúng gúpmột phần khụng nhỏ của lợc khỏch hàng ổn định và cú uy tớn trờn
đõy.
Hai là: Thực hiện nghiệp vụ cho vay trung và dài hạn khụng chỉ đơn giản là thẩm định cỏc dự ỏn đàu t, thẩm định mún vay rồi tung vốn cho vay mà cũn là cả một quỏ trỡnh kiểm tra. Trong những năm qua, chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thơng khu vực Ba Đỡnh đó thực hiện tốt cụng tỏc kiểm tra bao gồm:
•Kiểm tra trớc khi cho vay: Đõy chớnh là bớc kiểm tra tớnh khả thi của dự ỏn vay vốn.
•Kiểm tra trong khi cho vay: Là nghiệp vụ thực hiện mỗi lần phỏt tiền vay nhằm đảm bảo số tiền vay phải bao gồm giỏ trị khối lợng mỏy múc, thiết bị và cỏc chi phớ thực tế phỏt sinh của cụng trỡnh.
•Kiểm tra sau khi cho vay: Là việc kiểm tra chứng từ vay vốn, đảm bảo nghiệp vụ cho vay cú đỳng chế độ, thể lệ Nhà nớc ban hành. Kiểm tra
đơn vị sử dụng tiền vay cú đỳng mục đớch xin vay khụng? Tiền vay phỏt ra cú thực sự đợc dựng để đầu t mỏy múc thiết bị hay chi phớ cho cụng trỡnh theo đỳng mục đớch đó cam kết trong đơn xin vay khụng?.
Ba là: Sở dĩ chi nhỏnh đạt đợc kết quả nh hiện nay là nhờ hoạt động
đầu t cú tớnh chất trọng điểm. Chi nhỏnh u tiờn đầu t cho cỏc doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng suất khẩu cú uy tớn nh: Tổng cụng ty cà phờ Việt Nam, Cụng ty giầy Thụy Khuờ, Cụng ty may Chiến Thắng...
Bốn là: Chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thơng khu vực Ba Đỡnh đó khụng ngừng mở rộng địa bàn hoạt động thụng qua việc mở phũng giao dịch Cầu Diễn, mở cỏc địa điểm cho vay tai cỏc phờng, nhằm thu hỳt vốn và cú điều kiện hoạt động tốt đối với khỏch hàng ở địa bàn lõn cận.
Năm là: Chi nhỏnh đó khụng ngừng tổ chức đào tạo cỏn bộ, lựa chọn những cỏn bộ đủ đức, đủ tài, nhiệt tỡnh cụng tỏc vào những cụng trỡnh trọng điểm gặp nhiều khú khăn, tạo điều kiện cho cỏc chủ đầu t hoàn tất thủ tục vay vốn trong thời gian ngắn nhất để đa cụng trỡnh vào sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả.
Sỏu là: Trong những năm qua, chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thơng khu vực Ba Đỡnh đó đẩy mạnh đầu t trung dài hạn, nõng dần tỷ trọng cho vay trung và dài hạn trờn tổng d nợ. Phự hợp với chiến lợc phỏt triển kinh tế xó hội của nớc ta.
Bảy là: Ngõn hàng cụng thơng Ba Đỡnh đó tận dụng triệt để cỏc nguồn huy động trong và ngoài nớc để cho vay với lói suất hợp lý.
2. Những tồn tại trong hoạt động tớn dụng trung dài hạn tại chi