I- Định hớng về thực hiện các biện pháp phòng chống rủi ro của Ngân hàng th ơng mại trong nền kinh tế thị trờng.
d-Tầm nhìn của ngời lãnh đạo:
Tầm nhìn của ngời lãnh đạo thể hiện trong những bảng kế hoạch, đờng lối chiến lợc của doanh nghiệp trong tơng lai. Do sự phát triển không ngừng của công nghệ, xã hội không ngừng biến đổi do vậy công ty ít nhất cũng phải quan tâm chú ý đến những sự kiện sẽ sảy ra để theo kịp những vận hội mới và xác định đợc các nguy cơ đe doạ có thể xảy ra.
Ngoài việc xuống tận các doanh nghiệp, các cán bộ tín dụng có thể thu thập thông tin từ các cơ quan cung cấp thông tin để thu đợc cái nhìn toàn diện về các yếu tố trên của doanh nghiệp.
Đó là các cơ quan chuyên theo dõi thông tin tín dụng của các doanh nghiệp trong nớc. Nếu Ngân hàng có yêu cầu về thông tin tín dụng của doanh nghiệp nào đó, cơ quan này sẵn sàng đáp ứng trên cơ sở phải trả chi phí. Chẳng hạn ở Mỹ có cơ quan DUN, ở Việt Nam có trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro TPR. Thông tin từ các cơ quan này thờng gồm các thành phần chủ yếu sau:
Phần I: Họ tên, địa chỉ doanh nghiệp, số liệu tiêu chuẩn công nghiệp, mã số hệ thống dữ liệu, loại hình doanh nghiệp, đánh giá tín dụng tổng hợp, năm thành lập, doanh số bán, vốn tự có, số lợng lạo động, lịch sử doanh nghiệp bằng con số hoặc một lời nhận xét tốt hay xấu.
Phần II: Các thông tin từ những ngời cung cấp và tiêu thụ, Tình hình thanh toán của doanh nghiệp.
Phần III: Các số liệu mới nhất của bảng tổng kết tài sản, doanh thu lợi nhuận. Các thông tin về phạm vi bảo hiểm thuê mua khuynh hớng bán hàng và lợi nhuận, khuynh hớng phát triển gần đây của doanh nghiệp.
Phần IV: Thông tin về các khoản vốn bằng tiền và tình hình chi trả tín dụng.
Phần V: Thông tin quan trọng về tiểu sử của các chủ doanh nghiệp; kinh nghiệm làm ăn, các mối quan hệ kinh doanh, các khó khăn trong quá khứ và hiện tại.
Phần VI: Mô tả một số chỉ tiêu mang tính bản chất công việc kinh doanh của doanh nghiệp, các khách hàng có quan hệ, các tiện nghi vật chất.
Việc đánh giá những yếu tố này không dễ dàng và tự chúng không thể đa ra đợc một câu trả lời rõ ràng, minh bạch. Trong mỗi trờng hợp, những kết quả này trực tiếp thu đợc từ khả năng của cán bộ tín dụng trong việc đánh giá một cách chủ quan những khía cạnh vô hình của doanh nghiệp. Dù hoàn toàn không có một công thức khoa học nào để đa ra những kết luận này nhng cán bộ tín dụng và Ngân hàng không đợc vì thế mà không tập trung sự chú ý, cố gắng và đào tạo vào lĩnh vực quan trọng bậc nhất này của quá trình cho vay.
Để có một khoản tín dụng tốt thì có rất nhiều điều ngoài một báo cáo tài chính vững mạnh. Bằng việc tập trung và xây dựng một đội ngũ cán bộ tín dụng
vững mạnh về kỹ thuật và trực giác nhạy bén, sắc sảo, Ngân hàng có thể đạt đợc những tiến bộ lớn trong việc đầu t cho vay có hiệu quả.